Nesten 1 av 5 amerikanere innrømmer at de ikke sparte penger i det hele tatt i 2021, ifølge en undersøkelse fra MagnifyMoney.
Sparing kan være spesielt vanskelig for lav- og mellominntektsforbrukere. Av de som tjener $35,000 XNUMX eller mindre i året, sa nesten en tredjedel av de spurte at de ikke sparte penger i det hele tatt i fjor, fant undersøkelsen.
Pandemien har vært en vekker for mange amerikanere for å forberede seg økonomisk på uventede utgifter - fra tap av jobb eller medisinske utgifter til en bilreparasjon. "Covid avslørte, tror jeg, behovet for flere nødsparing, spesielt for husholdninger med lav og moderat inntekt," sa Voya Financials senior visepresident Jeff Cimini.
En undersøkelse fra Betterment fant nesten halvparten av heltidsansatte - 46% - som ikke trodde de trengte et nødfond før pandemien sier at de gjør det nå.
Arbeidsgivere har tatt det til etterretning. De tilbyr en rekke måter ansatte kan bygge nødfond på, fra spareprogrammer gjennom banker til spesielle kontoer sammen med tradisjonelle pensjonsordninger. En annen fordel på arbeidsplassen - helsesparekontoer eller HSA-er - kan også brukes til å dekke akutte medisinske behov.
Mer fra Invest in You:
Ser du etter en ny jobb? Hvorfor du bør vente med å oppdatere CV-en din
Dette selskapet bestemte seg for å gi ansatte en 4-dagers arbeidsuke permanent
Det vil være en ny "Great Resignation"-bølge i januar, sier administrerende direktør i Muse
Ytelseseksperter sier at hvis ansatte har tilgang til andre sparevalg, er det mindre sannsynlig at de vil dykke inn i 401(k)-planene eller andre pensjonssparinger for å dekke disse utgiftene. Omtrent 2.8 % av deltakerne i innskudds- eller pensjonsordninger foretok uttak i 2020, og den samme prosentandelen trakk ut midler i første halvdel av 2021, ifølge Investment Company Institute. Selv om det er en relativt liten andel, er det den største prosentandelen av uttak av pensjonsordninger på mer enn 10 år med ICI-undersøkelsesdata.
I denne pandemien, "en av tingene vi så i Voya i pensjoneringsvirksomheten vår var en betydelig økning i ansatte som utnyttet sine langsiktige pensjonssparinger for å møte kortsiktige behov," sa Cimini. Voya Financial begynte å tilby et bredt sett av nødsparingsalternativer til sine arbeidsplasskunder i 2020.
Omtrent 26 % av sponsorer av innskuddsbaserte ordninger lar Roth eller bidrag etter skatt på pensjonskontoer bygge «nødfond», ifølge en undersøkelse fra fordelskonsulentfirmaet Willis Towers Watson. Ytterligere 60 % av plansponsorene er interessert i å tilby et av disse alternativene, for å hjelpe ansatte med å bygge besparelser som kan utnyttes for kortsiktige behov.
"Vi har sett mye aktivitet hos kundene våre når det gjelder å prøve å hjelpe sine ansatte best mulig å navigere i denne svært utfordrende perioden," sa David Amendola, seniordirektør i Willis Towers Watson. "Arbeidsgivere begynner i økende grad å ta i bruk og tenke på forskjellige måter å implementere denne typen nødsparekontoer slik at ansatte kan få tilgang til midler lettere og på en mer målrettet måte."
Det er en reell fordel å sette penger i en HSA.
David Amendola
seniordirektør i Willis Towers Watson
HSA-er er en annen økonomisk velværefordel som arbeidsgivere tilbyr for å hjelpe arbeidere med å bygge nødsparing. Du må ha en helseplan med høy egenandel (HDHP) for å delta. Hvis du gjør det, kan du bidra med opptil $3,650 2022 i en HSA for dekning for deg selv i 7,300, og opptil $ XNUMX XNUMX for familiedekning. Hvis du ikke bruker HSA-pengene til umiddelbare helseutgifter, kan ubrukte midler rulle over fra år til år.
"Det er en måte å dekke den egenandelen på hvis du har mange utgifter i løpet av et år," sa den Baltimore-baserte sertifiserte finansplanleggeren Roger Young fra T. Rowe Price. "Det er også en måte hvis du kan legge bort de pengene på lang sikt for å investere - og du får store skattefordeler."
Penger går inn i en HSA-skatteutsatt, inntektene vokser skattefritt og fordelingen av disse midlene er vanligvis skattefri hvis pengene brukes til kvalifiserte medisinske utgifter. "Så det er en reell fordel å sette penger i en HSA," sa Amendola.
Undersøkelser viser at det også er en fordel å tiltrekke seg nye ansatte og beholde ansatte for arbeidsgivere som tilbyr økonomiske velværefordeler.
Hvis en potensiell arbeidsgiver tilbyr en HSA eller fleksibel utgiftskonto (FSA), sa omtrent 33% av arbeiderne at det kunne lokke dem til å forlate sin nåværende jobb, ifølge Betterment-undersøkelsen. Omtrent 27 % sa at de ville vurdere å gjøre et trekk hvis en ny arbeidsgiver tilbyr et nødfond. Og totalt sett sa 74 % av arbeidstakerne at de sannsynligvis ville forlate en jobb for en arbeidsgiver som tilbyr bedre økonomiske velværefordeler.
MELDE DEG PÅ: Money 101 er et 8-ukers læringskurs for økonomisk frihet, levert ukentlig til innboksen din. For den spanske versjonen Dinero 101, klikk her.
SJEKK UT: 4 penger å tjene penger for introverte: Noen prosjekter kan bringe inn hundrevis av dollar med Acorns+CNBC
Opplysning: NBCUniversal og Comcast Ventures er investorer i Acorns.
Kilde: https://www.cnbc.com/2022/01/07/no-emergency-savings-new-workplace-benefits-aim-to-help.html