Neobanks øker sparerentene når Bank of England øker renten

LONDON – Nettbanker i Storbritannia kappløper for å øke avkastningen på sparekontoene sine i et forsøk på å lokke sparepenge etter at Bank of England økte sin referanserente for niende gang på et år.

Etter at den nye renteøkningen ble annonsert torsdag, Starling Bank og Chase UK, det britiske utfordrermerket fra den amerikanske bankgiganten JPMorgan, tok skritt for å utnytte flyttingen.

Chase UK sa at det ville øke den variable AER, eller årlig tilsvarende rate, på sparekontoen sin til 2.7 % fra 2.1 % med virkning fra 4. januar 2023.

Torsdag lanserte Starling sitt første spareprodukt, en tidsbestemt innskuddskonto som gir en garantert avkastning på 3.25 % etter ett år på saldoer på mellom £2,000 ($2,439) til £1 million.

"Vi har gått inn i æraen der banker bruker bedre sparerater for å skaffe kunder," sa Simon Taylor, strategisjef ved fintech-startup Sardine.ai, til CNBC.

"De som kan bevege seg raskt vil, resten vil følge når systemene og prosessene deres tillater det."

De Bank of England Torsdag hevet hovedrenten med 50 basispunkter til 3.5 %, det høyeste nivået på 14 år. Den britiske sentralbanken forsøker å temme den skyhøye inflasjonen, som er nær 41-års høyder.

Høyere renter er bra for sparere, men dårlig for låntakere. De betyr at sparere kan få høyere avkastning på innskuddene sine. Imidlertid belastes de med boliglån, kredittkort og personlige lån å betale høyere renter.

Innskuddsincentiver fra neobankene kan godt tære på selskapenes lønnsomhet. Fintech er beryktet for sine ulønnsomme firmaer, som har en tendens til å prioritere halsbrekkende vekst fremfor å tjene penger på kort sikt.

Chase forventer å tape 450 millioner dollar på sin oversjøiske digitale bank i 2022 og en tilsvarende beløp de neste årene før det nådde break-even i 2027-28.

Starling rapporterte på sin side sitt første år med overskudd i regnskapsåret som sluttet i mars 2022 etter å ha økt låneboken betydelig.

Vi har gått fra en verden der utlån var billig og lav innskuddsrente til en verden der utlån er dyrt og innskudd gir høyere avkastning, sa Taylor.

"Bølgen av utfordrerbanker gjør det nå mer konkurransedyktig," la han til.

Det er ikke første gang en internettbasert bank i Storbritannia har skrudd opp prisene på sparing til høyere nivåer.

First Direct, et datterselskap av HSBC, begynte denne måneden å tilby 7% rente, på betingelse av at kundene setter inn mellom £25 og £300 i måneden opp til maksimalt £3,600, og ikke kan ta ut på et år.