Min kone og jeg lever "et gjennomsnittlig liv" i Bay Area og tjener $320K. I fjor kjøpte vi et hus for $200 XNUMX over å spørre - nå vil vi ikke bo i det. Bør vi få profesjonell hjelp?

Spørsmål: Jeg var et offer for FOMO under galskapen på boligmarkedet og kjøpte et hus for $200,000 XNUMX over prisantydningen. Nå kommer boligprisene tilbake til virkeligheten, og jeg føler at jeg har tapt mine hardt opptjente penger. Jeg vet ikke hva jeg skal gjøre da jeg lever med konstant stress og tenker at jeg gjorde en stor økonomisk feil, og jeg er usikker på om jeg bør konsultere en finansieringsrådgiver for bedre beslutningstaking og langsiktig investeringsplanlegging. (Ser du også etter en finansiell rådgiver? Dette verktøyet kan hjelpe deg med å finne en finansiell rådgiver som kan møte dine behov.) 

Min kone og jeg er i 30-årene og jobber i Bay Area og tjener rundt $320,000 2016 til sammen årlig. Vi lever et gjennomsnittlig liv og ser på hver krone vi bruker. Vi kjøpte vår første leilighet i et gjennomsnittlig nabolag tilbake i XNUMX siden vi ikke hadde barn på den tiden, og vi ønsket å bo i nærheten av jobben vår siden vi begge måtte gå til kontoret stort sett hver dag.

I 2021 fikk vi et barn og begynte å tenke at vi trengte mer plass. Vi ønsket et godt/trygt nabolag, gode skoler og en god balanse mellom jobb og privatliv med et hybrid arbeidsalternativ. Jeg begynte å lete etter et sted med disse behovene i tankene vel vitende om at boligmarkedet var sprøtt, og vi måtte gå over prisantydningen. Vi fant et hus (fint nabolag og skoler, men veldig langt fra jobbstedet vårt og ikke så stort som vi ønsket) og la et tilbud på $200,000 2022 over prisantydningen (vi var skuffet da våre tidligere få tilbud ikke ble valgt). Vi avsluttet avtalen i mars XNUMX og dro på ferie fordi vi virkelig ønsket å lade opp. 

Har du et problem med finansrådgiveren din eller ser du etter en ny? E-post [e-postbeskyttet].

Etter å ha kommet tilbake fra ferie, endte vi ikke med å flytte til det nye huset, fordi jeg ikke var sikker på at jeg ville være i stand til å gå så langt fra jobben min og fra vår nåværende vennekrets. Vi bestemte oss for å fortsette oppholdet i leiligheten vi kjøpte i 2016, og vi leide huset vi kjøpte i år (månedlig boliglån er $4,450 inkludert alt, men vi får bare $3,250 i leie). Jeg føler at jeg tok en veldig dårlig økonomisk beslutning og tviler på mine ferdigheter til å administrere økonomi/investeringer effektivt. Hva skal vi gjøre?

Svar: Først av alt, vet at du ikke er alene: Dette har skjedd over hele landet som tvangsbaserte budkriger. Og kudos for å vite at det er på tide å møte musikken og finne ut hva du skal gjøre videre - ved å se på hva som skjer og vurdere å ansette en finansekspert for å gi deg råd. (Ser du også etter en finansiell rådgiver? Dette verktøyet kan hjelpe deg med å finne en finansiell rådgiver som kan møte dine behov.) 

Trinn én er å "gjøre en fullstendig økonomisk evaluering av huset," sier sertifisert finansiell planlegger Chris Chen fra Insight Financial Strategists. «Det er nå en bedrift, så hvordan ser resultatet ut? Vi vet at du taper $14,400 XNUMX, men er dette et komplett regnskap eller bare boliglånet, mindre husleie?» sier Chen. Den sertifiserte finansplanleggeren Timothy Parker fra Regency Wealth sier faktisk at: "Gitt avskrivningskostnader og kanskje renter, kan du være kontantnøytral på den månedlige kontantstrømmen."

Parker legger til at du må "se på kontantstrømmen din og nåverdien av leieboligen og utsiktene for eiendomsverdier i fremtiden. Det kan være at investeringen vil ordne seg, eller det kan være fornuftig å selge, sier Parker. 

Siden det er en utleieeiendom, hvis du selger med tap, kan du kanskje avskrive noe av tapet på eiendomssalget for skatteformål. Når det er sagt, «det er viktig å vurdere skattesituasjonen din. Eiendom er en del av en investeringsportefølje, og en rådgiver vil sannsynligvis vurdere dine andre sparepenger og investeringer, med tanke på din toleranse for risiko, legger Parker til. (Ser du også etter en finansiell rådgiver? Dette verktøyet kan hjelpe deg med å finne en finansiell rådgiver som kan møte dine behov.)

Å selge er ikke det eneste alternativet, og det er kanskje ikke det rette. «Hva er den sannsynlige fremtiden for eiendommen? Når inflasjonen raser, vil vi være berettiget til å tro at husleien vil øke over tid og til slutt vil få eiendommen til å passere breakeven på kontantstrømbasis. På det tidspunktet vil investeringen i det minste ikke være kontanter, sier Chen. 

Når du har disse elementene på plass, anbefaler Chen å tenke på hva du vil ha ut av livet ditt og den økonomiske planen. «Hvordan passer en dyr leie inn i fremtiden din? Hva ville du gjort med pengene hvis de ble solgt?" sier Chen. Det virker som om du kan bruke en ekte økonomisk plan for å finne ut noen av svarene på disse spørsmålene.

Trenger du en økonomisk planlegger for å hjelpe? 

Det kan sikkert hjelpe, men hvis du føler at du kan gjøre dette på egen hånd, er det ikke nødvendig.

"Å jobbe med en finansiell planlegger for å nøye veie forskjellige hensyn før du gjør ditt neste trekk, vil gi deg et ekspertperspektiv utenfor," sier Kate Wood, hjemmeekspert hos NerdWallet, som synes instinktet ditt til å snakke med en finansiell planlegger er bra. "Du kan også potensielt snakke med en lokal eiendomsmegler for å få en følelse av hva som skjer i markedet ditt nå, og gi deg mer data for å informere planleggingen din," sier Wood. (Ser du også etter en finansiell rådgiver? Dette verktøyet kan hjelpe deg med å finne en finansiell rådgiver som kan møte dine behov.) 

Hvis du bare trenger noen til å hjelpe deg i gang, kan det være lurt å finne en timebasert økonomisk planlegger med eiendomserfaring. Garrett Planning Network har en funksjon som lar deg søke etter kvalifiserte økonomiske planleggere ved å bruke ekspertiseområder. "XY Planning Network har folk som jobber under en rekke modeller, og noen av dem tilbyr timebaserte tjenester. Når du sjekker en rådgivers profil der, kan du se om de tilbyr timebasert rådgivning, sier sertifisert finansiell planlegger Justin Pritchard fra Approach Financial. Dette kan også være den mest økonomiske måten å ansette en rådgiver på til din fordel, da finansiell planlegging på timebasis, bare honorarer, vanligvis koster mellom $200 og $500 per time, avhengig av rådgiverens erfaring.

Har du et problem med finansrådgiveren din eller ser du etter en ny? E-post [e-postbeskyttet].

Spørsmål redigert for korthet og klarhet.