Min beste pensjonsinvesteringsstrategi for 11 % utbytte

Vet du hvor mye penger du trenger for å pensjonere deg?

Hvis du er som folk flest, tror du kanskje at svaret er "for mye", og med god grunn. Det virker som om vi hver dag hører en annen studie eller forståsegpåer som sier at vi trenger millioner for å gjøre det komfortabelt.

Det er derfor jeg ble overrasket over å se en ny studie fra NetCredit, en pengeutlåner på nett, som sa at de fleste ville trenge mindre enn en million dollar for å gå av med pensjon. Faktisk sa selskapet at det er mulig å bruke bare 702,330 470,000 dollar i USA som helhet, og i noen stater enda mindre - som rundt XNUMX XNUMX dollar i Mississippi.

Disse tallene er mye mer oppmuntrende enn det vi vanligvis hører, men stemmer de? La oss ta en titt.

NetCredit henter dataene sine fra Numbeo.com, som er hentet fra publikum, så dataene er kanskje ikke helt representative for den gjennomsnittlige personens virkelighet. Men det er ikke helt off base heller.

Det største potensielle problemet er NetCredits metode for å knuse Numbeos tall. NetCredit tok gjennomsnittlig levealder på 76.2 år og en pensjonsalder på 61, og multipliserte deretter den gjennomsnittlige middelklasseinntekten i området med forskjellen - 15.2 år. Så for eksempel koster det $701,000 46,310 i året å pensjonere seg i Oregon fordi gjennomsnittlig Oregonianer bruker $XNUMX XNUMX per person per år.

Problemet her er at hvis du lever lenger enn 76.2 år, risikerer du å overleve pengene dine. Det samme gjelder hvis du lider av investeringstap - eller bestemmer deg for å trekke deg tidligere.

Heldigvis kan vi gjøre det bedre.

CEF-er kan la deg pensjonere deg hvor som helst for $470,000 XNUMX

Hvis NetCredit sier at vi kan trekke oss tilbake i Mississippi for $470,000 XNUMX, er jeg enig. Men jeg tror også du kan pensjonere deg hvor som helst i USA på det beløpet. Å gjøre det starter med å kjøpe favorittbilene mine med høy ytelse: lukkede fond (CEF), som kan betale oss ikke en men tre måter:

1. Med sine høye utbytteutbetalinger: Disse fondene gir 7 % i dag, og mange gir mye mer. De tre vi skal diskutere om et øyeblikk gir 11.8 % i gjennomsnitt.
2. Gjennom porteføljegevinster: CEF-er holder aksjer, obligasjoner, eiendomsinvesteringsfond (REIT) og en rekke andre investeringer, akkurat som aksjefond og ETF-er. De handler også på offentlige markeder, akkurat som aksjer.
3. Deres forsvinnende rabatter til netto aktivaverdi (NAV): Rabatten til NAV, eller gapet mellom fondets markedspris og porteføljeverdien per aksje, er unik for CEF-er. Kjøp når rabatten er uvanlig bred og du kan "ri med" mens den krymper, og driver aksjekursen høyere etter hvert som den gjør.

Med det i tankene, la oss gå videre til tre-CEF-pensjonsporteføljen jeg vil vise deg i dag:

Som du kan se ovenfor, har alle disse tre fondene høy avkastning, med en gjennomsnittlig utbetaling på 11.8 % mellom dem. Og du får attraktive verdivurderinger her også, med to av våre fond med store rabatter til NAV og kun ett, PFN, med en premie (om enn en liten).

Du får også en sterk diversifisering, med NBXG, som navnet antyder, med fokus på nettverksselskaper som Analoge enheter (ADI), Nvidia Corp. (NVDA) og Palo Alto Networks (PANW). PFN på sin side har selskapsobligasjoner utstedt av kvalitetsselskaper som Nissan, Ford, Albertsons og Northwestern Bell. Endelig har AWP en mangfoldig samling av REIT-er, for eksempel lagereier Prologis (PLD), datasenteroperatør Equinix (EQIX) og Mid-America Apartment Communities (MAA).

Dessuten er alle tre profesjonelt drevet av firmaer med milliarder (eller i PIMCOs tilfelle billioner) av dollar i eiendeler under forvaltning, pluss dype forbindelser i deres bransjer.

Så er det utbyttehistorien.

En lang historie med jevne utbetalinger (også med Odd Special Dividend)

Mens NBXG, hvis utbetaling er vist i blått ovenfor, er et nytt fond (lansert for et år siden), har AWP og PFN en historie med stabile utbetalinger som går mer enn et tiår tilbake. I tillegg, som du kan se fra toppene og hakkene i linjene ovenfor, utbetaler disse midlene noen sunne spesialutbytter fra tid til annen.

Kickeren? Hvert av disse fondene betaler utbytte månedlig. Så vi trenger ikke engang å bekymre oss for å administrere inntektsstrømmen vår, slik vi ville gjort med kvartalsbetalere. Utbyttet vårt faller rett og slett inn på kontoene våre i tråd med regningene våre.

Poenget her er at du kan sette inn 470 4,621 USD i disse fondene og få 4,911 XNUMX USD per måned i utbytte. Jeg skal innrømme, det er ikke akkurat $XNUMX XNUMX per måned NetCredit sier at du trenger å ha en komfortabel pensjonisttilværelse på Hawaii, men det er ganske nært!

Enda viktigere, du kan samle inn utbetalingene dine uten å måtte berøre hovedstolen din. Med andre ord kan du leve av sparepengene dine på 470 15 dollar, ikke bare i XNUMX år, men i mange tiår når disse midlene utbetales.

Michael Foster er hovedforskningsanalytiker for Kontrarian Outlook. For flere gode inntektsideer, klikk her for den siste rapporten “Uforgjengelig inntekt: 5 røverkjøpsfond med jevne 10.2 % utbytte."

Avsløring: ingen