Min svigerfar har helseproblemer. Selv om han ikke er helt klar for et sykehjem, kan det være en nødvendighet i nær fremtid. Han har statlige pensjonsytelser og en veldig liten trygdesjekk.
Min svigermor drev en hjemmebarnehage og tok seg av et par barn. Derfor har hun ingen trygd i alderdommen. De solgte hjemmet sitt for et år siden og bor på heltid i en bobil.
Majoriteten av eiendelene deres er i kontanter. De har i beste fall et par hundre tusen dollar, holdt på felles kontoer. De har fortsatt Colorado-førerkort, men mottar post hjemme hos oss i South Dakota.
Hvis min svigerfar må på sykehjem og hans eiendeler blir overgitt til hans omsorg, har hans kone ingen inntekt. Hvordan kan deres eiendeler beskyttes slik at hun har et hjelpemiddel?
Bekymret svigersønn
Kjære svigersønn,
De fleste stater har en tilbakeblikkperiode på fem år på manøvrer folk gjør med sin økonomi til slike formål.
Som sådan må det være en utsettelsesperiode på fem år i de fleste stater mellom opprettelse av en slik trust og søknad om Medicaid-dekning. Men alt vil avhenge av reglene og grensene i deres spesielle tilstand.
Medicare er et føderalt program som gir helsedekning hvis du er 65 år eller eldre. Medicaid, derimot, gir helsedekning for de som har svært lav inntekt.
"Medicare dekker ikke langtidspleiekostnader som et sykehjem," Larry Pon, en finansiell planlegger basert i Redwood City, California, forteller til MarketWatch. "Men hvis formuen og inntekten din er lav nok, kan han kanskje dra nytte av Medicaid."
Det er ektefellebeskyttelse tilgjengelig under Medicaid, slik at den sunnere ektefellen mottar minimumsstøtte. I henhold til disse reglene er en del av parets samlede eiendeler og inntekt beskyttet for ektefellen som ikke flytter inn på et sykehjem, Medicaid opplyser. Det er imidlertid grenser.
Ett alternativ: Medicaid selvstyrte tjenester er et Medicaid-program som kompenserer familieomsorgspersoner. Family Caregiver Alliance har en state-by-state veileder for slike tjenester.
En annen mulighet: En overføring av eiendeler mellom frisk ektefelle og ektefelle som krever omsorg. Du kan lese mer om kvalifikasjonskravene her..
Medicaid planleggingsstrategier
Medicaid Asset Protection Trusts er en slik verdifull planleggingsstrategi, ifølge American Council on Aging. "Enten det er tjenester i ens hjem, et hjelpehjem eller et sykehjem, er det en ressursgrense," sier organisasjonen.
"For å være kvalifisert for Medicaid, kan man ikke ha eiendeler som er større enn grensen," legger den til. "Medicaids tilbakeblikkstid er ment å hindre Medicaid-søkere fra å gi bort eiendeler eller selge dem under virkelig markedsverdi for å møte Medicaids eiendelsgrense."
I 49 amerikanske stater og Washington, DC, er tilbakeblikkperioden 60 måneder; i California er det 40 måneder.
"Selv etter den 'første' tilbakebliksperioden, hvis en Medicaid-mottaker kommer inn i noen penger, for eksempel via en arv, og gir bort alle (eller noen) av pengene, bryter de med tilbakeblikk-regelen, ", legger American Council on Aging til.
An livrente or Medicaid-kompatibelt gjeldsbrev kan også bidra til å beskytte folks sparepenger fra Medicaid- eller sykehjemskostnader.
Gitt hvor mye penger det er snakk om og det faktum at de allerede har solgt hjemmet sitt - et trekk jeg ikke ville ha anbefalt - vil jeg sterkt anbefale at svigerforeldrene dine konsulterer en finansiell planlegger og/eller eldreomsorgsadvokat for å finne ut hvilke alternativer passer best for dine svigerforeldre.
Komplikasjoner fra trygd
"Det er interessant at du kommer med kommentaren om at det ikke er noen trygd for din svigermor," sier Pon. "Det høres ut som hun ikke rapporterte inntekten fra barnehagevirksomheten sin, noe som betyr at ingen inntektsskatt eller trygdeavgift ble betalt. Dette er en av konsekvensene av å ikke rapportere inntekten på selvangivelsen.»
"Din svigermor bør få trygderapporten hennes fra Social Security Administration," legger han til. "Denne rapporten vil fortelle deg om hun jobbet nok til å kvalifisere seg for Social Security og Medicare. Hvis hun er lav, er det en god idé for henne å rapportere inntekten sin og betale inntekten, trygde- og Medicare-skattene.»
"Hvis hun ikke har rapportert inntekten sin, er det en sjanse for at skattemyndighetene vil revidere henne," sier Pon. "Hennes risiko er høy hvis kundene hennes krevde avhengighetskreditten på selvangivelsen for gebyrene som ble betalt til barnehagevirksomheten hennes, fordi de ville måtte rapportere hennes navn og identifikasjonsnummer på skjemaet for å dra nytte av avhengighetskreditten som rapporteres på skjema 2441."
Forutsatt at svigerforeldrene dine har vært gift i mer enn ett år, bør din svigermor også kunne søke om inntil halvparten av ektemannens trygd. Dette gjelder også for skilte par, så lenge de tidligere var gift i 10 år, og eksektefellen forblir ugift. Du kan lese mer her..
Sjekk ut Moneyist private Facebook gruppe, hvor vi ser etter svar på livets peneste pengeproblemer. Leserne skriver inn til meg med alle slags dilemmaer. Legg ut spørsmålene dine, fortell meg hva du vil vite mer om, eller veie inn i de siste Moneyist-kolonnene.
Moneyisten angrer på at han ikke kan svare på spørsmål individuelt.
Ved å sende spørsmålene dine på e-post, godtar du å la dem publiseres anonymt på MarketWatch. Ved å sende inn historien din til Dow Jones & Co., utgiveren av MarketWatch, forstår og godtar du at vi kan bruke historien din, eller versjoner av den, i alle medier og plattformer, inkludert via tredjeparter.
Les også:
"Jeg er veldig opprørt": Jeg lånte $10,000 200 av broren min med en betalingsplan på $XNUMX i måneden. Vi falt sammen, og nå vil han ha pengene tilbake i sin helhet
'Jeg er en 53 år gammel enslig mann med svært lite sparing': Jeg vil ta opp et 30-årig boliglån, men betale det ned på 7 år. Er det mulig?
Jeg mottok en arv på $130,000 XNUMX fra min mor. Mannen min sier at det er mitt å bruke. Hva skal jeg gjøre med det - og hvorfor føler jeg meg så skyldig?
Kilde: https://www.marketwatch.com/story/my-parents-in-law-sold-their-home-and-bought-an-rv-they-have-200k-in-the-bank-how- kan-de-beskytte-eiendelene sine mot å bli brukt-til-sykehjemskostnader-11654679032?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Mine svigerforeldre solgte hjemmet sitt og kjøpte en bobil. De har 200 XNUMX dollar i banken. Hvordan kan de beskytte sine eiendeler fra å bli brukt til sykehjemskostnader?
Min svigerfar har helseproblemer. Selv om han ikke er helt klar for et sykehjem, kan det være en nødvendighet i nær fremtid. Han har statlige pensjonsytelser og en veldig liten trygdesjekk.
Min svigermor drev en hjemmebarnehage og tok seg av et par barn. Derfor har hun ingen trygd i alderdommen. De solgte hjemmet sitt for et år siden og bor på heltid i en bobil.
Majoriteten av eiendelene deres er i kontanter. De har i beste fall et par hundre tusen dollar, holdt på felles kontoer. De har fortsatt Colorado-førerkort, men mottar post hjemme hos oss i South Dakota.
Hvis min svigerfar må på sykehjem og hans eiendeler blir overgitt til hans omsorg, har hans kone ingen inntekt. Hvordan kan deres eiendeler beskyttes slik at hun har et hjelpemiddel?
Bekymret svigersønn
Kjære svigersønn,
De fleste stater har en tilbakeblikkperiode på fem år på manøvrer folk gjør med sin økonomi til slike formål.
Som sådan må det være en utsettelsesperiode på fem år i de fleste stater mellom opprettelse av en slik trust og søknad om Medicaid-dekning. Men alt vil avhenge av reglene og grensene i deres spesielle tilstand.
Medicare er et føderalt program som gir helsedekning hvis du er 65 år eller eldre. Medicaid, derimot, gir helsedekning for de som har svært lav inntekt.
"Medicare dekker ikke langtidspleiekostnader som et sykehjem," Larry Pon, en finansiell planlegger basert i Redwood City, California, forteller til MarketWatch. "Men hvis formuen og inntekten din er lav nok, kan han kanskje dra nytte av Medicaid."
Det er ektefellebeskyttelse tilgjengelig under Medicaid, slik at den sunnere ektefellen mottar minimumsstøtte. I henhold til disse reglene er en del av parets samlede eiendeler og inntekt beskyttet for ektefellen som ikke flytter inn på et sykehjem, Medicaid opplyser. Det er imidlertid grenser.
Ett alternativ: Medicaid selvstyrte tjenester er et Medicaid-program som kompenserer familieomsorgspersoner. Family Caregiver Alliance har en state-by-state veileder for slike tjenester.
En annen mulighet: En overføring av eiendeler mellom frisk ektefelle og ektefelle som krever omsorg. Du kan lese mer om kvalifikasjonskravene her..
Medicaid planleggingsstrategier
Medicaid Asset Protection Trusts er en slik verdifull planleggingsstrategi, ifølge American Council on Aging. "Enten det er tjenester i ens hjem, et hjelpehjem eller et sykehjem, er det en ressursgrense," sier organisasjonen.
"For å være kvalifisert for Medicaid, kan man ikke ha eiendeler som er større enn grensen," legger den til. "Medicaids tilbakeblikkstid er ment å hindre Medicaid-søkere fra å gi bort eiendeler eller selge dem under virkelig markedsverdi for å møte Medicaids eiendelsgrense."
I 49 amerikanske stater og Washington, DC, er tilbakeblikkperioden 60 måneder; i California er det 40 måneder.
"Selv etter den 'første' tilbakebliksperioden, hvis en Medicaid-mottaker kommer inn i noen penger, for eksempel via en arv, og gir bort alle (eller noen) av pengene, bryter de med tilbakeblikk-regelen, ", legger American Council on Aging til.
An livrente or Medicaid-kompatibelt gjeldsbrev kan også bidra til å beskytte folks sparepenger fra Medicaid- eller sykehjemskostnader.
Gitt hvor mye penger det er snakk om og det faktum at de allerede har solgt hjemmet sitt - et trekk jeg ikke ville ha anbefalt - vil jeg sterkt anbefale at svigerforeldrene dine konsulterer en finansiell planlegger og/eller eldreomsorgsadvokat for å finne ut hvilke alternativer passer best for dine svigerforeldre.
Komplikasjoner fra trygd
"Det er interessant at du kommer med kommentaren om at det ikke er noen trygd for din svigermor," sier Pon. "Det høres ut som hun ikke rapporterte inntekten fra barnehagevirksomheten sin, noe som betyr at ingen inntektsskatt eller trygdeavgift ble betalt. Dette er en av konsekvensene av å ikke rapportere inntekten på selvangivelsen.»
"Din svigermor bør få trygderapporten hennes fra Social Security Administration," legger han til. "Denne rapporten vil fortelle deg om hun jobbet nok til å kvalifisere seg for Social Security og Medicare. Hvis hun er lav, er det en god idé for henne å rapportere inntekten sin og betale inntekten, trygde- og Medicare-skattene.»
"Hvis hun ikke har rapportert inntekten sin, er det en sjanse for at skattemyndighetene vil revidere henne," sier Pon. "Hennes risiko er høy hvis kundene hennes krevde avhengighetskreditten på selvangivelsen for gebyrene som ble betalt til barnehagevirksomheten hennes, fordi de ville måtte rapportere hennes navn og identifikasjonsnummer på skjemaet for å dra nytte av avhengighetskreditten som rapporteres på skjema 2441."
Forutsatt at svigerforeldrene dine har vært gift i mer enn ett år, bør din svigermor også kunne søke om inntil halvparten av ektemannens trygd. Dette gjelder også for skilte par, så lenge de tidligere var gift i 10 år, og eksektefellen forblir ugift. Du kan lese mer her..
Sjekk ut Moneyist private Facebook gruppe, hvor vi ser etter svar på livets peneste pengeproblemer. Leserne skriver inn til meg med alle slags dilemmaer. Legg ut spørsmålene dine, fortell meg hva du vil vite mer om, eller veie inn i de siste Moneyist-kolonnene.
Moneyisten angrer på at han ikke kan svare på spørsmål individuelt.
Ved å sende spørsmålene dine på e-post, godtar du å la dem publiseres anonymt på MarketWatch. Ved å sende inn historien din til Dow Jones & Co., utgiveren av MarketWatch, forstår og godtar du at vi kan bruke historien din, eller versjoner av den, i alle medier og plattformer, inkludert via tredjeparter.
Les også:
"Jeg er veldig opprørt": Jeg lånte $10,000 200 av broren min med en betalingsplan på $XNUMX i måneden. Vi falt sammen, og nå vil han ha pengene tilbake i sin helhet
'Jeg er en 53 år gammel enslig mann med svært lite sparing': Jeg vil ta opp et 30-årig boliglån, men betale det ned på 7 år. Er det mulig?
Jeg mottok en arv på $130,000 XNUMX fra min mor. Mannen min sier at det er mitt å bruke. Hva skal jeg gjøre med det - og hvorfor føler jeg meg så skyldig?
Kilde: https://www.marketwatch.com/story/my-parents-in-law-sold-their-home-and-bought-an-rv-they-have-200k-in-the-bank-how- kan-de-beskytte-eiendelene sine mot å bli brukt-til-sykehjemskostnader-11654679032?siteid=yhoof2&yptr=yahoo