Min mann og jeg leier vårt andre hjem til vår sønn og hans kone. Nå vil vi at han skal eie dette huset, men beholde vår 2.5% boliglånsrente. Hvordan kan vi gjøre det?

De var nylig uteksaminerte fra høyskoler, og har nettopp startet karrieren. De har gjort dette huset til deres hjem. Og det har vært en fantastisk ordning der de dekker alle kostnadene, og har vedlikeholdt og til og med forbedret eiendommen.

Men nå, siden de tjener gode penger, vil de gjerne ha et eget hjem. Vi ønsker alle fire å gjøre denne leieavtalen til et scenario der de eier et hus.

På grunn av prisen på 2.5 % er ingen av oss interessert i å selge huset og få prisene våre opp til 7 %.

Vi vurderer å holde boliglånet under vårt navn, og tjene som bank, og la sønnen vår betale alle utgiftene, og at huset skal bli hans. Dette var planen vi hadde i tankene, og ville bli formalisert i en skriftlig avtale.

Når han bestemmer seg for å selge til slutt, vil vi få tilbake forskuddsbetalingen, utgiftene og litt av egenkapitalen. De ville beholde resten.

Nå har huset verdsatt med omtrent 50,000 XNUMX dollar på dette tidspunktet.

Her er spørsmålet mitt: Er dette en dårlig idé? Vi vet at det må være skattemessige konsekvenser og andre fallgruver, men det ser ikke ut til at vi klarer å finne ut av dette.

Holder det i familien

'Det store trekket'er en MarketWatch -kolonne som ser på ting og ting ved eiendomsmegling, fra å søke etter et nytt hjem til å søke om boliglån.

Har du spørsmål om kjøp eller salg av bolig? Vil du vite hvor ditt neste trekk bør være? Send e-post til Aarthi Swaminathan på [e-postbeskyttet].

Kjære Keeping,

Planen gir mening for meg. Hvis sønnen din betaler alle utgiftene regelmessig for huset, inkludert forsikring og boliglån, mens du fungerer som en bakstopper, så ser jeg ingen store problemer.

"Hver som helst kan hjelpe sine foreldre eller andre personer med å betale et boliglån," sa Melissa Cohn, regional visepresident i William Raveis Mortgage, til MarketWatch.

Men sjekk om boliglånet ditt er et overtakelig lån. Hvis det er et antatt lån, betyr det at sønnen din kan kjøpe boligen din ved å overta boliglånet ditt, sa Aaron Kovac, en Austin-basert boliglånsmegler til MarketWatch.

Men de fleste konvensjonelle boliglån er ikke antakelige, la han til.

Og vurdere også skattekonsekvensene. Hvis sønnen din betaler ned på boliglånet ditt, kan det betraktes som en gave på opptil 17,000 2022 dollar i XNUMX, ifølge Internal Revenue Service. Og siden ektefeller kan gi det dobbelte, etter $34,000 XNUMX, må han betale skatt på utbetalinger for det året.

Men samtidig er det ulemper med at sønnen din betaler ned på boliglånet ditt.

Selv om det ikke er noe forbud mot å gjøre det, vil han ikke få kreditt for å ha utført betalingene. Så han vil kanskje vurdere det.

I tillegg vil han heller ikke kunne nyte skattefordelene ved å betale, bemerket Cohn. Han vil med andre ord ikke kunne kreve boliglånsrentefradraget på selvangivelsen.

Og til slutt, husk at du til syvende og sist vil være ansvarlig for boliglånet i din alderdom, uavhengig av dine økonomiske forhold.

Hvis du fungerer som bank, og sønnen din ender opp med å ikke betale av en eller annen grunn i fremtiden, vil du være sikkerhetsnettet, og du må betale ned resten av lånet.

Tenk deg at du er i 80-årene og denne ordningen vedvarer. Hvis sønnen din havner i en situasjon der han ikke er i stand til å betale, er du fortsatt på kroken siden lånet er under ditt navn.

Og i den situasjonen forventes det at du dekker ham, i alderdommen, uavhengig av hvor stort det månedlige beløpet kan være.

Så snakk med ham om hvordan han planlegger å løse et slikt scenario når det dukker opp.

Totalt sett ser planen din ut til å være fornuftig, om enn med noen ulemper. 

Men som Cohn sier det, med tanke på hvor mye høyere rentene er i dag, er fordelen med å miste et skattefradrag i bytte for å beholde en historisk lav boliglånsrente definitivt klar. 

Ved å sende spørsmålene dine på e-post, godtar du at de publiseres anonymt på MarketWatch. Ved å sende inn historien din til Dow Jones & Company, utgiveren av MarketWatch, forstår og godtar du at vi kan bruke historien din, eller versjoner av den, i alle medier og plattformer, inkludert via tredjeparter.