Min økonomiske rådgiver virker dypt republikansk, og jeg er liberal. Betyr dette noe?

Spørsmål: Jeg har jobbet med den samme økonomiske rådgiveren i omtrent 10 år – og jeg føler at han har gjort en anstendig jobb – men de siste årene har politikken hans fått meg til å undre meg over ham. Jeg får inntrykk av at han er en MAGA-hatt med republikaner, og jeg er ganske liberal. Jeg kan ikke unngå å føle at investeringene mine som han forvalter kan være å støtte saker jeg ikke ønsker å støtte, og at hans livsverdier egentlig ikke stemmer overens med mine egne. Hvor mye betyr egentlig dette? Trenger jeg en annen rådgiver? (Du kan bruke dette verktøyet til å bli matchet med en finansiell rådgiver som kan dekke dine behov.)

Har du spørsmål om å jobbe med finansrådgiveren din eller ser du etter en ny? E-post [e-postbeskyttet].

Svar: Det høres ut som om det er to problemer for hånden her – det ene er din bar eller spesifikke kriterier for å evaluere arbeidet rådgiveren din har gjort for deg, og den andre er enda mer grunnleggende, som er om rådgiverens verdier stemmer overens med dine egne og hvordan mye som betyr noe. Her er hvordan du takler begge deler.

Hvor mye betyr verdier og politisk overbevisning i en finansiell rådgiver?

Når det gjelder politiske forskjeller og hans personlige verdier, sier proffene at de ikke trenger å være en dealbreaker, men du bør heller ikke ignorere følelsene dine. Formuesrådgiver Bruce Tyson sier at investeringsrådgivning ofte kan være et todelt ansvar - du håndterer en klients investeringer og gir også ikke-investeringsøkonomiske råd, som å lære barna om penger, veldedige gaver og om pengenes plass i å bygge et blomstrende liv . «For å ta og absorbere slike råd, ville en klient ideelt sett ha tillit til rådgiveren utover rådgiverens evne til å tjene penger. I den forbindelse bør det være en viss grad av simpatico i forholdet, sier Tyson. Så du må spørre deg selv: Til tross for åpenbare politiske eller personlige verdiforskjeller, stoler du på rådgiveren din og vet at han vil hjelpe deg med å gi deg økonomisk råd som er i tråd med dine mål og verdier? 

Og faktisk er politikk ikke helt skilt fra investeringsforvaltning. Den sertifiserte finansplanleggeren Steve Stanganelli sier at selv om han prøver å ikke snakke politikk med klienter, "må jeg legge merke til politikk i så stor grad som det påvirker mulig skatte-, finans- eller pengepolitikk," sier Stanganelli. 

Til syvende og sist, hvis du føler deg ukomfortabel med tanke på rådgiverens politikk eller tilsynelatende verdier og føler at de påvirker hans eller hennes beslutningstaking, bør du gjerne forlate som du ville gjort i ethvert annet forhold. "Alle forhold har grenser, og penger handler like mye, om ikke mer, om forholdet som det er den tekniske ekspertisen," sier Stanganelli. (Du kan bruke dette verktøyet til å bli matchet med en finansiell rådgiver som kan dekke dine behov.)

Når det gjelder at hun investerer i ting som støtter du ikke er opptatt av, fortsett og spør om det. Hun bør kunne forklare hver investering hun gjør for deg. Det kan også være lurt å se nærmere på hva investeringsselskapet støtter: Noen rådgivere legger ut på sine nettsider eller PR-materiale at de støtter bestemte samfunnsaktiviteter eller veldedige organisasjoner, og gir potensielle kunder den informasjonen som er nødvendig for å ta en informert beslutning om å fortsette eller avslutte et forretningsforhold .

Hvordan vurdere rådgiveren din, uavhengig av deres politiske overbevisning

Først av alt, ta en grundig titt på målene dine, og om porteføljen din hjelper deg med å nå dem, sier Andy Rosen, investeringstalsperson i Nerdwallet. "Hvis pensjonssparingen din ikke oppfyller målene dine, kan du spørre rådgiveren din hvorfor det er det og hvordan du kan håndtere det," sier Rosen. 

Fortsatt usikker? "Når du sier at rådgiveren din har gjort en anstendig jobb, reiser dette spørsmålet 'basert på hva?'," sier sertifisert finansiell planlegger Lisa Weil. Du bør basere dette på ekte markører, ikke bare instinkt: "Gir rådgiveren din deg en målestokk for å sammenligne resultatene av arbeidet hans med deg?" hun sier. Benchmarks kan variere mye. Det kan være å sammenligne for eksempel hvordan de amerikanske aksjene dine presterte mot S&P 500, eller avhengig av beholdningene dine, sammenligne dem med noe som Vanguard's Growth Index Fund, Vanguard's Information Technology Index eller Vanguard's Total World Stock Index Fund. Når det er sagt, "hver portefølje har sin egen unike blanding av beholdninger, noe som betyr at sammenligninger kan være vanskelig, spesielt siden hver porteføljes ytelse vil variere, ikke bare avhengig av blandingen av eiendeler, men også tidspunktet for når du kom inn. og når du kommer ut av individuelle stillinger, sier hun. (Du kan bruke dette verktøyet til å bli matchet med en finansiell rådgiver som kan dekke dine behov.)

Bunnlinjen: Hvis du vil, "har du valget mellom å stemme med føttene og finne en rådgiver eller et firma som er mer på linje med verdiene dine," sier Stanganelli. 

• Spørsmål redigert for korthet og klarhet