Hvilket råd vil du gi til en enke og enkemann som vurderer å gifte seg om hvordan de skal håndtere økonomi - og håndtere voksne barn?
Vi er begge 60 år og planlegger å jobbe noen år til, mest for helseforsikring. Vi har begge rundt 1.5 millioner dollar på pensjonssparekontoer. Våre ektefellers 401(k)s og IRAs rullet inn på kontoene våre.
Jeg har ytterligere $500,000 1 i meglerhus og han har nesten ytterligere $300,000 million. Vi eier begge hjem med $500,000 1 boliglån. Mitt er verdt $XNUMX XNUMX, Pauls (ikke hans virkelige navn) hjem er verdt $XNUMX million. Vi har ingen annen gjeld.
Vi har begge ett gift og ett ugift barn som vi hjelper. Vi har begge to barnebarn.
Vi bør settes veldig godt opp. Her er bekymringen: Hans gifte, velstående datter er veldig aggressiv når det gjelder arv. Hun ønsker at familiens hjem skal gjenopprettes i en trust. Hun vil ha alle livsforsikrings- og meglerbegunstigede i hennes navn. Broren hennes har hatt problemer med rusavhengighet, så hun stopper ham selv om det ser ut til at han er den som trenger hjelp.
"«Hun vil at familiens hjem skal gjenopprettes i en trust. Hun vil ha alle livsforsikrings- og meglerbegunstigede i hennes navn.'"
Datteren er ikke begeistret for forholdet vårt og foreslår at vi bare bor sammen. Av religiøse grunner ville jeg aldri gjort dette. Går bestemor sammen? Hvilket eksempel ville jeg satt for barnebarna mine?
Som enkepar er vi realistiske nok til å planlegge tiden en av oss blir alene. Paul har diabetes, høyt blodtrykk og oppsøker allerede en kardiolog. Hva om han får hjerteinfarkt? Slag? Eller om han dør?
Hva er en rettferdig måte å blande økonomi og tillate sikkerhet for meg hvis han skulle forfalle meg og samtidig la Pauls datter til slutt arve?
Barna mine har forresten aldri samlet inn penger som et problem. Etter at vi begge tok vare på ektefeller gjennom kreft, vet de at livet er kort og vil bare at vi skal være lykkelige.
Glad for å ha funnet kjærligheten igjen
Kjære Happy,
Hun overskrider linjen og overspiller hånden.
Den første arveregelen er at den ikke er din før avdødes penger står på bankkontoen din. Din forlovedes datter kan stille alle kravene hun liker, men det eneste forloveden din trenger å gjøre er å si: «Du trenger ikke være bekymret. Mine saker er i orden. Jeg har alltid tatt meg av mine egne saker, og jeg endrer meg ikke nå.»
Hvordan din forlovede bestemmer seg for å dele boet hans er helt opp til ham, og kan gjøres i samråd med en finansiell rådgiver og advokat, under hensyntagen til hvert av barnas individuelle behov. For eksempel, hvis du flytter sammen, kan han gi deg en livseiendom, slik at du kan bo i hjemmet resten av livet, og deretter dele eiendommen mellom de to barna hans.
Gitt at du har din egen bolig, kan du imidlertid bestemme deg for å leie den ut, og flytte tilbake dit i tilfelle han går før deg. Det er så mange måter å dele en arv på. Du kan se på uskiftelovene i staten din og følge dem. I New York arver ektefellen de første 50,000 XNUMX dollar av uskiftelig eiendom, pluss halvparten av saldoen, og barna arver resten.
"Paul" kan bestemme seg for å opprette en trust for sønnen, slik at han kan skaffe ham en inntekt i løpet av livet. Hvis han har eller har hatt problemer med avhengighet, vil dette hjelpe ham uten å sette fristelsen i veien med en engangssum penger. Den beste typen tillit er den som håndterer eventuelle tilbakevendende problemer direkte, og tar hensyn til personens omstendigheter.
Martin Hagan, en Pennsylvania-basert eiendomsplanleggingsadvokat som har praktisert i fire tiår, skriver: «For det første vil det kun godkjenne utdelinger hvis mottakeren aktivt forfølger behandling og bedring. For det andre vil det begrense utdelingene til å betale bare for utgiftene som påløper ved å gjennomføre behandlingsplanen som vil ha blitt utviklet for mottakeren.»
Du har $2 millioner samlet på en pensjons- og meglerkonto og $200,000 2.5 egenkapital i hjemmet hans, og du kan bruke disse neste syv årene eller så til å betale ned på boliglånet ditt, mens forloveden din har $700,000 millioner og $XNUMX XNUMX i egenkapital på hjemmet sitt. Dere er begge godt rustet til pensjonisttilværelsen, og la oss håpe dere har mange år å tilbringe sammen.
Finansnæringen har mange meninger. Du burde, sier rådgivere, har 10 ganger lønnen spart når du er 65 år. Du nevner ikke lønnen din, men jeg ville bli overrasket om mange mennesker i Amerika hadde spart så mye penger, spesielt gitt alle de uventede hendelsene – skilsmisse, sykdom, tap av jobb – som kan oppstå i årene mellom.
Du har også andre prioriteringer enn å håndtere en aggressiv datter/svigerdatter. AARP foreslår at folk flest bør se på langsiktig omsorgsforsikring mellom 60 og 65 år, rundt det tidspunktet de fleste er kvalifisert til å kvalifisere seg for Medicare. Hvis du gjør det tidligere, kan det tjene som en sparekonto i tilfelle du aldri trenger langtidspleie, sier AARP.
Som pensjonistspaltist Richard Quinn nylig skrev på MarketWatch, alles omstendigheter er forskjellige. «Å leve som pensjonist handler ikke om gjennomsnitt. Det handler ikke om hva andre mennesker gjør eller meningene til eksperter, spesielt online-instant-eksperter som ikke vet noe om deg og ennå ikke har opplevd mange års pensjonisttilværelse selv.»
Ikke gi for mye oksygen eller kraft til din fremtidige svigerdatter. Faren hennes burde gi henne et aksjesvar og være bestemt. Hvis hun fortsetter, kan han si: «Emnet er lukket. Jeg trenger at du respekterer avgjørelsene jeg tar om mitt eget liv, respekterer privatlivet mitt i disse sakene, og det ville vært fint om du ville være glad for oss og støtte oss i vårt ekteskap sammen.»
Du kan ikke forandre folk. Men du kan endre testamenter.
You kan sende e-post til The Moneyist med alle økonomiske og etiske spørsmål knyttet til koronaviruset på [e-postbeskyttet], og følg Quentin Fottrell videre Twitter.
Sjekk ut Moneyist private Facebook gruppe, hvor vi ser etter svar på livets peneste pengeproblemer. Leserne skriver inn til meg med alle slags dilemmaer. Legg ut spørsmålene dine, fortell meg hva du vil vite mer om, eller veie inn i de siste Moneyist-kolonnene.
Moneyisten angrer på at han ikke kan svare på spørsmål individuelt.
Mer fra Quentin Fottrell:
Kjæresten min vil at jeg skal flytte inn i huset hans og betale husleie. Jeg foreslo bare å betale for verktøy og dagligvarer. Hva burde jeg gjøre?
Middagsdatoen min "glemte" lommeboken hans og tok kvitteringen for skatten hans. Burde jeg ha kalt ham ut for å være cheapskate?
Kjæresten min bor i huset mitt med mine 2 barn, men nekter å betale husleie eller bidra til mat og strømregninger. Hva er mitt neste trekk?
Source: https://www.marketwatch.com/story/grandma-shacking-up-what-example-would-i-set-for-my-grandchildren-i-want-to-get-married-my-fiances-adult-daughter-is-against-it-she-has-a-list-of-financial-demands-3d0d0d54?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Forloveden min og jeg er 60. Hans voksne datter er imot vårt ekteskap – og insisterer på å arve farens eiendom på 3.2 millioner dollar. Hvordan skal vi håndtere henne?
Hvilket råd vil du gi til en enke og enkemann som vurderer å gifte seg om hvordan de skal håndtere økonomi - og håndtere voksne barn?
Vi er begge 60 år og planlegger å jobbe noen år til, mest for helseforsikring. Vi har begge rundt 1.5 millioner dollar på pensjonssparekontoer. Våre ektefellers 401(k)s og IRAs rullet inn på kontoene våre.
Jeg har ytterligere $500,000 1 i meglerhus og han har nesten ytterligere $300,000 million. Vi eier begge hjem med $500,000 1 boliglån. Mitt er verdt $XNUMX XNUMX, Pauls (ikke hans virkelige navn) hjem er verdt $XNUMX million. Vi har ingen annen gjeld.
Vi har begge ett gift og ett ugift barn som vi hjelper. Vi har begge to barnebarn.
Vi bør settes veldig godt opp. Her er bekymringen: Hans gifte, velstående datter er veldig aggressiv når det gjelder arv. Hun ønsker at familiens hjem skal gjenopprettes i en trust. Hun vil ha alle livsforsikrings- og meglerbegunstigede i hennes navn. Broren hennes har hatt problemer med rusavhengighet, så hun stopper ham selv om det ser ut til at han er den som trenger hjelp.
"«Hun vil at familiens hjem skal gjenopprettes i en trust. Hun vil ha alle livsforsikrings- og meglerbegunstigede i hennes navn.'"
Datteren er ikke begeistret for forholdet vårt og foreslår at vi bare bor sammen. Av religiøse grunner ville jeg aldri gjort dette. Går bestemor sammen? Hvilket eksempel ville jeg satt for barnebarna mine?
Som enkepar er vi realistiske nok til å planlegge tiden en av oss blir alene. Paul har diabetes, høyt blodtrykk og oppsøker allerede en kardiolog. Hva om han får hjerteinfarkt? Slag? Eller om han dør?
Hva er en rettferdig måte å blande økonomi og tillate sikkerhet for meg hvis han skulle forfalle meg og samtidig la Pauls datter til slutt arve?
Barna mine har forresten aldri samlet inn penger som et problem. Etter at vi begge tok vare på ektefeller gjennom kreft, vet de at livet er kort og vil bare at vi skal være lykkelige.
Glad for å ha funnet kjærligheten igjen
Kjære Happy,
Hun overskrider linjen og overspiller hånden.
Den første arveregelen er at den ikke er din før avdødes penger står på bankkontoen din. Din forlovedes datter kan stille alle kravene hun liker, men det eneste forloveden din trenger å gjøre er å si: «Du trenger ikke være bekymret. Mine saker er i orden. Jeg har alltid tatt meg av mine egne saker, og jeg endrer meg ikke nå.»
Hvordan din forlovede bestemmer seg for å dele boet hans er helt opp til ham, og kan gjøres i samråd med en finansiell rådgiver og advokat, under hensyntagen til hvert av barnas individuelle behov. For eksempel, hvis du flytter sammen, kan han gi deg en livseiendom, slik at du kan bo i hjemmet resten av livet, og deretter dele eiendommen mellom de to barna hans.
Gitt at du har din egen bolig, kan du imidlertid bestemme deg for å leie den ut, og flytte tilbake dit i tilfelle han går før deg. Det er så mange måter å dele en arv på. Du kan se på uskiftelovene i staten din og følge dem. I New York arver ektefellen de første 50,000 XNUMX dollar av uskiftelig eiendom, pluss halvparten av saldoen, og barna arver resten.
"Paul" kan bestemme seg for å opprette en trust for sønnen, slik at han kan skaffe ham en inntekt i løpet av livet. Hvis han har eller har hatt problemer med avhengighet, vil dette hjelpe ham uten å sette fristelsen i veien med en engangssum penger. Den beste typen tillit er den som håndterer eventuelle tilbakevendende problemer direkte, og tar hensyn til personens omstendigheter.
Martin Hagan, en Pennsylvania-basert eiendomsplanleggingsadvokat som har praktisert i fire tiår, skriver: «For det første vil det kun godkjenne utdelinger hvis mottakeren aktivt forfølger behandling og bedring. For det andre vil det begrense utdelingene til å betale bare for utgiftene som påløper ved å gjennomføre behandlingsplanen som vil ha blitt utviklet for mottakeren.»
Du har $2 millioner samlet på en pensjons- og meglerkonto og $200,000 2.5 egenkapital i hjemmet hans, og du kan bruke disse neste syv årene eller så til å betale ned på boliglånet ditt, mens forloveden din har $700,000 millioner og $XNUMX XNUMX i egenkapital på hjemmet sitt. Dere er begge godt rustet til pensjonisttilværelsen, og la oss håpe dere har mange år å tilbringe sammen.
Finansnæringen har mange meninger. Du burde, sier rådgivere, har 10 ganger lønnen spart når du er 65 år. Du nevner ikke lønnen din, men jeg ville bli overrasket om mange mennesker i Amerika hadde spart så mye penger, spesielt gitt alle de uventede hendelsene – skilsmisse, sykdom, tap av jobb – som kan oppstå i årene mellom.
Du har også andre prioriteringer enn å håndtere en aggressiv datter/svigerdatter. AARP foreslår at folk flest bør se på langsiktig omsorgsforsikring mellom 60 og 65 år, rundt det tidspunktet de fleste er kvalifisert til å kvalifisere seg for Medicare. Hvis du gjør det tidligere, kan det tjene som en sparekonto i tilfelle du aldri trenger langtidspleie, sier AARP.
Som pensjonistspaltist Richard Quinn nylig skrev på MarketWatch, alles omstendigheter er forskjellige. «Å leve som pensjonist handler ikke om gjennomsnitt. Det handler ikke om hva andre mennesker gjør eller meningene til eksperter, spesielt online-instant-eksperter som ikke vet noe om deg og ennå ikke har opplevd mange års pensjonisttilværelse selv.»
Ikke gi for mye oksygen eller kraft til din fremtidige svigerdatter. Faren hennes burde gi henne et aksjesvar og være bestemt. Hvis hun fortsetter, kan han si: «Emnet er lukket. Jeg trenger at du respekterer avgjørelsene jeg tar om mitt eget liv, respekterer privatlivet mitt i disse sakene, og det ville vært fint om du ville være glad for oss og støtte oss i vårt ekteskap sammen.»
Du kan ikke forandre folk. Men du kan endre testamenter.
You kan sende e-post til The Moneyist med alle økonomiske og etiske spørsmål knyttet til koronaviruset på [e-postbeskyttet], og følg Quentin Fottrell videre Twitter.
Sjekk ut Moneyist private Facebook gruppe, hvor vi ser etter svar på livets peneste pengeproblemer. Leserne skriver inn til meg med alle slags dilemmaer. Legg ut spørsmålene dine, fortell meg hva du vil vite mer om, eller veie inn i de siste Moneyist-kolonnene.
Moneyisten angrer på at han ikke kan svare på spørsmål individuelt.
Mer fra Quentin Fottrell:
Kjæresten min vil at jeg skal flytte inn i huset hans og betale husleie. Jeg foreslo bare å betale for verktøy og dagligvarer. Hva burde jeg gjøre?
Middagsdatoen min "glemte" lommeboken hans og tok kvitteringen for skatten hans. Burde jeg ha kalt ham ut for å være cheapskate?
Kjæresten min bor i huset mitt med mine 2 barn, men nekter å betale husleie eller bidra til mat og strømregninger. Hva er mitt neste trekk?
Source: https://www.marketwatch.com/story/grandma-shacking-up-what-example-would-i-set-for-my-grandchildren-i-want-to-get-married-my-fiances-adult-daughter-is-against-it-she-has-a-list-of-financial-demands-3d0d0d54?siteid=yhoof2&yptr=yahoo