Spørsmål: Jeg gikk gjennom et tap på 20% med investeringene mine i en stor bank. Jeg ble fortalt av rådgiveren at porteføljen min består av inflasjonssikre innenlandske og utenlandske investeringer, men rådgiveren klarte aldri å forklare det akselererte tapet av penger. Jeg stengte kontoen min. Var det riktig trekk? (Ser du etter en finansiell rådgiver? Du kan bruke dette verktøyet til å bli matchet med en finansiell rådgiver som kan møte dine behov her.)
Svar: Instinktet ditt til å gå bort fra denne rådgiveren var sannsynligvis den rette, sier proffene. Faktisk, Michelle Connell, chartret finansanalytiker, sier at rådgiverens manglende evne til å forklare tapene dine er noe hun synes er bekymret. Og det faktum at denne rådgiveren kalte noe 'inflasjonssikkert' kan også ha vært et varseltegn. "Det er svært få ting i markedet som er helt trygge eller inflasjonssikre," sier den sertifiserte finansplanleggeren Jay Zigmont. Formuesrådgiver Bruce Tyson i Morton Wealth legger til at på plussiden vil du nå vite at du kan "stille vanskeligere spørsmål når en rådgiver hevder at en investering er "noe bevist".
Har du et problem med din økonomiske rådgiver eller ønsker å ansette en? E-post [e-postbeskyttet].
For å være sikker, er et nylig tap på 20 % ikke uhørt. Fra midten av juni var S&P ned rundt 20 % fra toppene i januar. Men når det er sagt, en god rådgiver ville ha forklart alt dette for deg, og også tydelig forklart hva du er investert i. Dessuten ville en god rådgiver sannsynligvis ha hatt en bedre forståelse av risikotoleransen din - hvis den typen tap var uakseptabelt for deg, kan det hende du har blitt investert for aggressivt i vekst.
Tyson sier i fremtiden bør du jobbe med en rådgiver for å bygge en robust portefølje i stedet for en som kun fokuserer på vekst. "Til syvende og sist bør rådgiveren din gjøre mer utdanning, mer kontantstrømplanlegging og mer skatteplanlegging for deg, slik at du får et totalbilde av pengene dine og mindre angst for prisbevegelser på kontoen din," sier Kaleb Paddock, sertifisert finansplanlegger hos Ten Talenter Økonomiplanlegging. Du kan bruke dette verktøyet til å bli matchet med en finansiell rådgiver som kan møte dine behov her.
Men var det riktig grep å stenge investeringskontoen? Den sertifiserte finansplanleggeren Jay Zigmont sier at bankkontoen ikke er det viktigste, men det du investerer i er det. Du kunne ha forlatt pengene der de var og byttet til en ny rådgiver eller du kunne ha flyttet midlene til en selvstyrt konto hvis du foretrekker å ha mer kontroll over investeringene dine.
Og «spørsmålet er, hva gjorde du med pengene etter at du stengte kontoen, sier Zigmont. Å stenge en investeringskonto kan være kostbart hvis gevinstene dine er høyere enn tapene dine, og du kan bli gjenstand for å betale skatt hvis du selger eierandeler mindre enn ett år etter at du kjøpte dem. I tillegg krever mange firmaer et gebyr for å stenge en konto, så du bør sjekke det som står med liten skrift i vilkårene og betingelsene for kontoen din for å vite hva du kan forvente når du stenger en meglerkonto.
Så hva bør du gjøre videre? "Det høres ut som rådgiveren kanskje ikke passet godt for deg, men utfordringen er å finne en som er det," sier Zigmont. Når det gjelder hva du skal se etter hos en rådgiver, avhenger av dine behov. "En god finansiell planlegger kan tilføre verdi langt utover forvaltningen av investeringsporteføljen," sier sertifisert finansiell planlegger Ian Rea fra Slate Peak Financial Services. Dette Marketwatch-valg veilede kan hjelpe deg med å formulere en liste over spørsmål du kan stille en potensiell rådgiver.
Gjør noen undersøkelser før du ansetter din neste rådgiver, og sørg for at de har nok investeringskunnskap til å navigere under nedtrekk i investeringsmarkedet. "Deretter intervjuer de kvalifiserte kandidatene og avgjør om de utvikler en investeringsplan som vil hjelpe deg å nå dine mål innenfor risikotoleransen din. Sørg også for at de kommuniserer når markedsforholdene er tøffe, og viktigst av alt at du stoler på dem, sier Connell.
Har du et problem med din økonomiske rådgiver eller ønsker å ansette en? E-post [e-postbeskyttet].
Kilde: https://www.marketwatch.com/picks/my-financial-adviser-told-me-my-investments-were-inflation-proof-but-then-my-account-fell-20-and-he- var-aldri-i stand-til-forklare-det-akselererte-tapet-av-penger-whats-the-right-move-01656515055?siteid=yhoof2&yptr=yahoo