President Joe Biden kom med en etterlengtet kunngjøring i august om at personer som tjener mindre enn 125,000 10,000 dollar i året ville få 20,000 5 dollar i tilbakebetaling av føderale studielån, men det ville stige til XNUMX XNUMX dollar hvis de mottok Pell Grants på college. Dessuten sa han at folk med studielån også ville ha et betalingstak på XNUMX % av månedlig inntekt.
Mer enn 45 millioner låntakere skylder en samlet studielånsgjeld på 1.6 billioner dollar. Det hvite hus sa at det er «en betydelig belastning for USAs middelklasse. Låntakere i middelklassen sliter med høye månedlige betalinger og store saldoer som gjør det vanskeligere for dem å bygge formue, som å kjøpe boliger, legge bort penger til pensjonisttilværelsen og starte små bedrifter.»
Noen låntakere har satt til side penger siden den pandemi-relaterte betalingspausen for studielån startet fordi de forventet å kaste et engangsbeløp på lånene sine når utbetalingene ble gjenopptatt, sa Grant Meyer, en sertifisert finansiell planlegger og grunnlegger av GTS Financial i Bloomington, Minn. For de som kvalifiserte seg til tilgivelse, var det en vinn-vinn.
"Omtrent en tredjedel av låntakerne, eller 11.8 millioner mennesker, vil få sin studentgjeld eliminert under Bidens kunngjøring."
Likevel var Bidens kunngjøring langt fra en generell kansellering. Omtrent 20 millioner mennesker, hovedsakelig låntakere med lavere inntekt, vil få studentgjelden sin eliminert som følge av Det hvite huss kunngjøring 24. august. Det burde gjøre en forskjell: Federal Reserve sier at gjennomsnittlig studielånsgjeld per låntaker er $39,351, mens median studielånsgjeld er $19,281.
"Svarte og latinamerikanske låntakere er mye mer sannsynlige enn hvite låntakere for å være bak på sine lån, og er mindre sannsynlig at de har helt tilbakebetalt lånene sine," sa Fed, og la til, "Byrden av uhåndterlig studielånsgjeld kan være større. bekymring, i gjennomsnitt, blant individer som er svarte eller latinamerikanske enn det er for hvite individer."
Brorparten av den føderale studentlånstilgivelsen vil påvirke folk som tjener langt mindre enn $125,000 XNUMX, ifølge en fersk undersøkelse av University of Pennsylvania. Den studien undergraver argumentet om at millioner av velstående kandidater vil ha mest nytte. Faktisk sier Penn at 74% av tilgivelsen vil påvirke husholdninger som tjener mindre enn $82,400 XNUMX i året.
Her er hva ekspertene sier at du bør gjøre videre:
Invester, invester, invester
De som kvalifiserer under Bidens føderale plan for tilgivelse av studielån kan nå bruke pengene til andre mål. Meyer anbefaler å investere, spesielt gitt den nedadgående banen til markedet det siste året. "[Med aksjemarkedet slått ned så mye i år, er det et flott tidspunkt å praktisere den eldgamle visdommen om å kjøpe lavt," sa han.
Jackie Fontana, en CFP og porteføljeforvalter hos FBB Capital Partners, foreslår å investere i amerikanske statsobligasjoner, eller en veldiversifisert aksje-ETF. "Hvis de er i stand til å holde seg i markedet i minst 8-10 år, gå med en aksje-ETF. Hvis du kanskje trenger tilgang til midler tidligere enn det, bør du vurdere å kjøpe amerikanske statsobligasjoner, som for øyeblikket gir en avkastning på nesten 3 %.»
Se fremover til pensjonisttilværelsen
"Jeg har sett hvordan utbetalinger av studielån hemmer kundenes evne til å spare på lang sikt," Catherine Valega, en sertifisert finansiell planlegger og chartret alternativ investeringsanalytiker med Green Bee Advisory i Winchester, Massachusetts. "Så jeg ville bruke kontantstrøm for å investere – enten du legger mer i en 401(k), en IRA (Roth eller Tradisjonell), eller langsiktig skattepliktig sparing.»
"Jo tidligere vi kan få penger til å jobbe for oss, jo bedre har vi det i det lange løp," la hun til. En 25-åring som investerer 1,000 dollar i året i 10 år, og 2,000 dollar i året i ytterligere 10 år, og ikke lenger bidrar til en pensjonskonto før man er 65 år, vil ha 160,000 6 dollar, med en avkastning på XNUMX %, ifølge Pengene hennes, et nettsted for personlig økonomi.
(Les mer her. fra MarketWatch-reporter Alessandra Malito om å bruke de ekstra $10,000 20,000 eller $XNUMX XNUMX til å investere i pensjonisttilværelsen.)
Betal ned kredittkortgjelden
Gjeld med høy rente vil holde deg tilbake og bør betales ned før det blir verre. Fontana fra FBB Capital Partners sa til MarketWatch: "Jeg vil anbefale å prioritere å betale ned alle kredittkort med høy rente som har en balanse måned til måned," sa hun. Bare å betale minimum hver måned kan holde deg tilbake fra å spare til et hus, og også til slutt skade kredittscore.
Det er grunn til å være bekymret for kredittkortgjeld. Amerikanere lastet 46 milliarder dollar ekstra på kredittkortene sine i løpet av andre kvartal, og saldoene deres så den kraftigste økningen på mer enn 20 år, ifølge data utgitt i august av Federal Reserve Bank of New York. Kredittkortgjelden økte med 5.5 % fra første til andre kvartal og 13 % fra år til år.
Ta sjansen på en ny jobb eller karriere
Å ha betydelig studielånsgjeld betyr at lønn er en nøkkelfaktor når du søker jobb, fordi lønnsslippen din må dekke disse utbetalingene sammen med dine andre månedlige nødvendigheter. Med den gjelden ute av bildet, kan noen mennesker nå ta en sjanse og bytte karriere, sa Meyer til MarketWatch.
"Hvis du måtte fokusere på lønn alene for å sikre at du kunne betale på studielånsgjeld, men nå ikke har den bekymringen, er det kanskje en sjanse til å forfølge en drøm der det kanskje ikke er så mye fokus på lønn - eller start ut nytt i et annet felt der du må jobbe deg opp igjen, la Meyer til.
Få fart på veien til boligeierskap
En fersk undersøkelse fra Rocket Mortgages sa at nesten 70 % av tusenårige studielåntakere som hadde til hensikt å kjøpe sin første bolig omtrent i løpet av det neste tiåret, sa at Bidens tilgivelse for studielån kunne bidra til å forkorte kjøpstidslinjen med 1 til 3 år. Veksten i boligprisene avtar, men de nærmer seg en topp i april.
S&P CoreLogic Case-Shiller 20-byers boligprisindeksstigning avtok til 18.6 % år-over-år i juni, ned fra 20.5 % forrige måned. Men kjøpere - spesielt unge kjøpere - møter fortsatt motvind fra stigende renter og begrenset tilbud på mange områder. Analytikere sier at det er lite bevis for den typen nedgang som skjedde under 2008-subprime-lånekrisen.
Tenk på et nødfond
"Begynn å spare mot tilstrekkelig nødsparing for å dekke 3 måneders levekostnader," sa Fontana fra FBB Capital Partners. Noen eksperter anbefaler til og med 6 til 12 måneders levekostnader for et nødfond. "Den spesifikke tilnærmingen noen bør ta hvis de har ekstra penger i sitt månedlige budsjett avhenger av deres personlige økonomiske forhold," la hun til.
Nyutdannede kan føle at de har mindre jobbsikkerhet med økende frykt for en truende resesjon, og en mengde nedskjæringer og opphevede jobbtilbud fra Big Tech. Selv med en arbeidsledighet på 3.5 %, gjør spøkelset av flere renter fra Federal Reserve i et forsøk på å bekjempe 40 år høy inflasjon arbeidere, spesielt nyutdannede, mer sårbare.
Til slutt, her er hva du IKKE skal gjøre
Ikke bruk de frigjorte midlene "for ekstra pengebruk," sa Valega fra Green Bee Advisory. "Det blåser det - og beseirer formålet." Det kan være fristende for yngre låntakere som føler seg ubeheftet med annen gjeld og ansvar. Hvis du har nødsparing, la Meyer fra GTS Financial til at det å holde kontanter ikke er den beste ruten gitt rekordhøy inflasjon.
Det er en balanse. Valega sier at den store bekymringen er at folk vil slenge ut. Det ligner på når du får lønning på jobb, sa hun. Det er en fare ekstra penger kan føre til "livsstilskryp," eller leve over evne. Vanligvis er det best å ikke øke levestandarden for mye; bare legg til de økte midlene til dine langsiktige investeringer, la hun til.
Kilde: https://www.marketwatch.com/story/my-10-000-in-student-debt-is-canceled-what-should-i-do-now-save-for-retirement-invest-in- aksjemarkedet-og-obligasjoner-eller-kjøp-et-hjem-11661956595?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Min 10,000 XNUMX dollar i studentgjeld er kansellert. Hva skal jeg gjøre nå? Spare til pensjonisttilværelsen, investere i aksjemarkedet og obligasjoner — eller kjøpe bolig?
President Joe Biden kom med en etterlengtet kunngjøring i august om at personer som tjener mindre enn 125,000 10,000 dollar i året ville få 20,000 5 dollar i tilbakebetaling av føderale studielån, men det ville stige til XNUMX XNUMX dollar hvis de mottok Pell Grants på college. Dessuten sa han at folk med studielån også ville ha et betalingstak på XNUMX % av månedlig inntekt.
Mer enn 45 millioner låntakere skylder en samlet studielånsgjeld på 1.6 billioner dollar. Det hvite hus sa at det er «en betydelig belastning for USAs middelklasse. Låntakere i middelklassen sliter med høye månedlige betalinger og store saldoer som gjør det vanskeligere for dem å bygge formue, som å kjøpe boliger, legge bort penger til pensjonisttilværelsen og starte små bedrifter.»
Noen låntakere har satt til side penger siden den pandemi-relaterte betalingspausen for studielån startet fordi de forventet å kaste et engangsbeløp på lånene sine når utbetalingene ble gjenopptatt, sa Grant Meyer, en sertifisert finansiell planlegger og grunnlegger av GTS Financial i Bloomington, Minn. For de som kvalifiserte seg til tilgivelse, var det en vinn-vinn.
"Omtrent en tredjedel av låntakerne, eller 11.8 millioner mennesker, vil få sin studentgjeld eliminert under Bidens kunngjøring."
Likevel var Bidens kunngjøring langt fra en generell kansellering. Omtrent 20 millioner mennesker, hovedsakelig låntakere med lavere inntekt, vil få studentgjelden sin eliminert som følge av Det hvite huss kunngjøring 24. august. Det burde gjøre en forskjell: Federal Reserve sier at gjennomsnittlig studielånsgjeld per låntaker er $39,351, mens median studielånsgjeld er $19,281.
"Svarte og latinamerikanske låntakere er mye mer sannsynlige enn hvite låntakere for å være bak på sine lån, og er mindre sannsynlig at de har helt tilbakebetalt lånene sine," sa Fed, og la til, "Byrden av uhåndterlig studielånsgjeld kan være større. bekymring, i gjennomsnitt, blant individer som er svarte eller latinamerikanske enn det er for hvite individer."
Brorparten av den føderale studentlånstilgivelsen vil påvirke folk som tjener langt mindre enn $125,000 XNUMX, ifølge en fersk undersøkelse av University of Pennsylvania. Den studien undergraver argumentet om at millioner av velstående kandidater vil ha mest nytte. Faktisk sier Penn at 74% av tilgivelsen vil påvirke husholdninger som tjener mindre enn $82,400 XNUMX i året.
Her er hva ekspertene sier at du bør gjøre videre:
Invester, invester, invester
De som kvalifiserer under Bidens føderale plan for tilgivelse av studielån kan nå bruke pengene til andre mål. Meyer anbefaler å investere, spesielt gitt den nedadgående banen til markedet det siste året. "[Med aksjemarkedet slått ned så mye i år, er det et flott tidspunkt å praktisere den eldgamle visdommen om å kjøpe lavt," sa han.
Jackie Fontana, en CFP og porteføljeforvalter hos FBB Capital Partners, foreslår å investere i amerikanske statsobligasjoner, eller en veldiversifisert aksje-ETF. "Hvis de er i stand til å holde seg i markedet i minst 8-10 år, gå med en aksje-ETF. Hvis du kanskje trenger tilgang til midler tidligere enn det, bør du vurdere å kjøpe amerikanske statsobligasjoner, som for øyeblikket gir en avkastning på nesten 3 %.»
Se fremover til pensjonisttilværelsen
"Jeg har sett hvordan utbetalinger av studielån hemmer kundenes evne til å spare på lang sikt," Catherine Valega, en sertifisert finansiell planlegger og chartret alternativ investeringsanalytiker med Green Bee Advisory i Winchester, Massachusetts. "Så jeg ville bruke kontantstrøm for å investere – enten du legger mer i en 401(k), en IRA (Roth eller Tradisjonell), eller langsiktig skattepliktig sparing.»
"Jo tidligere vi kan få penger til å jobbe for oss, jo bedre har vi det i det lange løp," la hun til. En 25-åring som investerer 1,000 dollar i året i 10 år, og 2,000 dollar i året i ytterligere 10 år, og ikke lenger bidrar til en pensjonskonto før man er 65 år, vil ha 160,000 6 dollar, med en avkastning på XNUMX %, ifølge Pengene hennes, et nettsted for personlig økonomi.
(Les mer her. fra MarketWatch-reporter Alessandra Malito om å bruke de ekstra $10,000 20,000 eller $XNUMX XNUMX til å investere i pensjonisttilværelsen.)
Betal ned kredittkortgjelden
Gjeld med høy rente vil holde deg tilbake og bør betales ned før det blir verre. Fontana fra FBB Capital Partners sa til MarketWatch: "Jeg vil anbefale å prioritere å betale ned alle kredittkort med høy rente som har en balanse måned til måned," sa hun. Bare å betale minimum hver måned kan holde deg tilbake fra å spare til et hus, og også til slutt skade kredittscore.
Det er grunn til å være bekymret for kredittkortgjeld. Amerikanere lastet 46 milliarder dollar ekstra på kredittkortene sine i løpet av andre kvartal, og saldoene deres så den kraftigste økningen på mer enn 20 år, ifølge data utgitt i august av Federal Reserve Bank of New York. Kredittkortgjelden økte med 5.5 % fra første til andre kvartal og 13 % fra år til år.
Ta sjansen på en ny jobb eller karriere
Å ha betydelig studielånsgjeld betyr at lønn er en nøkkelfaktor når du søker jobb, fordi lønnsslippen din må dekke disse utbetalingene sammen med dine andre månedlige nødvendigheter. Med den gjelden ute av bildet, kan noen mennesker nå ta en sjanse og bytte karriere, sa Meyer til MarketWatch.
"Hvis du måtte fokusere på lønn alene for å sikre at du kunne betale på studielånsgjeld, men nå ikke har den bekymringen, er det kanskje en sjanse til å forfølge en drøm der det kanskje ikke er så mye fokus på lønn - eller start ut nytt i et annet felt der du må jobbe deg opp igjen, la Meyer til.
Få fart på veien til boligeierskap
En fersk undersøkelse fra Rocket Mortgages sa at nesten 70 % av tusenårige studielåntakere som hadde til hensikt å kjøpe sin første bolig omtrent i løpet av det neste tiåret, sa at Bidens tilgivelse for studielån kunne bidra til å forkorte kjøpstidslinjen med 1 til 3 år. Veksten i boligprisene avtar, men de nærmer seg en topp i april.
S&P CoreLogic Case-Shiller 20-byers boligprisindeksstigning avtok til 18.6 % år-over-år i juni, ned fra 20.5 % forrige måned. Men kjøpere - spesielt unge kjøpere - møter fortsatt motvind fra stigende renter og begrenset tilbud på mange områder. Analytikere sier at det er lite bevis for den typen nedgang som skjedde under 2008-subprime-lånekrisen.
Tenk på et nødfond
"Begynn å spare mot tilstrekkelig nødsparing for å dekke 3 måneders levekostnader," sa Fontana fra FBB Capital Partners. Noen eksperter anbefaler til og med 6 til 12 måneders levekostnader for et nødfond. "Den spesifikke tilnærmingen noen bør ta hvis de har ekstra penger i sitt månedlige budsjett avhenger av deres personlige økonomiske forhold," la hun til.
Nyutdannede kan føle at de har mindre jobbsikkerhet med økende frykt for en truende resesjon, og en mengde nedskjæringer og opphevede jobbtilbud fra Big Tech. Selv med en arbeidsledighet på 3.5 %, gjør spøkelset av flere renter fra Federal Reserve i et forsøk på å bekjempe 40 år høy inflasjon arbeidere, spesielt nyutdannede, mer sårbare.
Til slutt, her er hva du IKKE skal gjøre
Ikke bruk de frigjorte midlene "for ekstra pengebruk," sa Valega fra Green Bee Advisory. "Det blåser det - og beseirer formålet." Det kan være fristende for yngre låntakere som føler seg ubeheftet med annen gjeld og ansvar. Hvis du har nødsparing, la Meyer fra GTS Financial til at det å holde kontanter ikke er den beste ruten gitt rekordhøy inflasjon.
Det er en balanse. Valega sier at den store bekymringen er at folk vil slenge ut. Det ligner på når du får lønning på jobb, sa hun. Det er en fare ekstra penger kan føre til "livsstilskryp," eller leve over evne. Vanligvis er det best å ikke øke levestandarden for mye; bare legg til de økte midlene til dine langsiktige investeringer, la hun til.
Kilde: https://www.marketwatch.com/story/my-10-000-in-student-debt-is-canceled-what-should-i-do-now-save-for-retirement-invest-in- aksjemarkedet-og-obligasjoner-eller-kjøp-et-hjem-11661956595?siteid=yhoof2&yptr=yahoo