Flere bruker "kjøp nå, betal senere" for feriehandel, men eksperter sier at det er et tveegget sverd

Denne formen for nettbaserte kjøp har vist seg å være populær i Europa og har nylig blitt akseptert i USA for alt fra Peloton-utstyr til husholdningsapparater.

"Kjøp nå, betal senere" tilbyr et nytt spinn på konseptet layaway, som har blitt stadig mer populært blant yngre forbrukere med penger.

Det lar forbrukere dele opp kjøp i avdrag og belaste dem enten enkel rente eller ingen renter i det hele tatt, i et brudd fra den tradisjonelle kredittmodellen som lar renter øke. 

"BNPL lar forbrukere dele opp kjøp i avdrag og belaste dem enten enkel rente eller ingen renter i det hele tatt, i et brudd fra den tradisjonelle kredittmodellen som lar renter øke. "

I motsetning til tradisjonelle layaway, får forbrukere umiddelbar tilgang til kjøpet sitt etter hvert som de betaler det.

Møbelbedrifter har for eksempel lenge latt folk betale for store billettvarer på avbetaling mens de tar produktet med hjem med en gang, men nå har konseptet kommet på nett, spredt over bransjer og til mindre kjøpsbeløp.

Et økende antall yngre mennesker og de som lever lønnsslipp til lønnsslipp er avhengige av BNPL og andre alternative betalingsformer, sier eksperter.

Omtrent halvparten av yngre mennesker - millennials og generasjon Z - sa at de er svært sannsynlig å finansiere minst ett av feriekjøpene deres. Shoppere finansierer gaver til enda lavere priser ved å bruke BNPL.

Den gjennomsnittlige ordreverdien for disse BNPL-avtalene over Thanksgiving falt med 6 %, ifølge de separate dataene som ble utgitt av Salesforce på fredag.

Salesforce forventer at BNPL-bruken vil "øke opp med de store shoppingdagene" - nemlig Black Friday og Cyber ​​Monday.  

"Noe av det verste forbrukere kan gjøre er å finansiere gaver på et kredittkort som de ikke har tenkt å betale ned i slutten av måneden, spesielt i et miljø med stigende renter," sa Anuj Nayar, finanshelseansvarlig ved LendingClub, et finansselskap basert i San Francisco, California.

"Nå mer enn noen gang er det viktig å leve innenfor dine midler," sa han.  

Nettsalg på Black Friday er bare opp 1 %

Spesielt BNPL-tjenester opplever stigende adopsjonsrater, drevet av økende kjøpmannsaksept, blomstrende e-handelssalg, og det mange leverandører sier er en skepsis blant yngre kunder til tradisjonelle kreditttilbud. 

I kredittkortmodellen betaler selgere transaksjonsgebyrer når de aksepterer kortbetalinger og forbrukere betaler påløpte renter hvis de har en saldo.

BNPL-tjenester, som noen ganger kan være rentefrie for forbrukeren, krever et høyere gebyr til selgere, som i økende grad har vært villige til å betale for tjenestene slik at forbrukere vil være mer tilbøyelige til å gå gjennom med et nettkjøp.

Omtrent 37 % av amerikanerne planlegger å bruke finansiering som personlige lån, kredittkort og BNPL denne høytiden, opp fra 34 % i 2021, ifølge høytidsrapporten fra LendingClub.

Fra 2019 til 2021 var dollarvolumet av BNPL-lån utstedt av fem store BNPL-firmaer — Affirm Holdings Inc.
AFRM,
-1.73%
Afterpay Ltd. Klarna, PayPal Holdings Inc.
PYPL,
-0.83%
 og Zip Co.
GLIDELÅS,
+ 0.17%
økt med 1,092 2 % fra 24.2 milliarder dollar til XNUMX milliarder dollar, ifølge en rapport fra Consumer Financial Protection Bureau.

"Kjøp nå, betal senere er en raskt voksende type lån som fungerer som en nær erstatning for kredittkort," sa CFPB-direktør Rohit Chopra til journalister på en virtuell nyhetskonferanse i september. 

"Vi vil jobbe for å sikre at låntakere har lignende beskyttelse, uavhengig av om de bruker et kredittkort eller et kjøp nå, betaler senere lån," la han til. 

E-handelssalget på Black Friday forventes å være nesten flatt i år, sa Adobe. Nettsalg for Black Friday forventes å nå 9 milliarder dollar, en økning på bare 1 % i forhold til året. 

Cyber ​​Monday vil imidlertid være årets "største netthandelsdag", med nettsalg som når 11.2 milliarder dollar, en økning på 5.1 % fra år til år. 

Erik Carter, senior finansplanlegger hos Financial Finesse, en leverandør av finansiell coaching på arbeidsplassen i El Segundo, California, rådet forbrukere til ikke å tillate rabatter over høytiden for å friste dem til å bruke for mye.

Bruk heller Black Friday som en mulighet til å investere i ting som allerede var på handlelisten din, la han til. 

(Emily Bary bidro til denne rapporten.)