Flere forbrukere henvender seg til å kjøpe nå, betale senere; Tegn på at økonomien vil slite

Mange amerikanere legger på kredittkortgjelden sin i løpet av ferien

Etter å ha blitt skylt med ekstra besparelser fra pandemien, har mange forbrukere brukt opp de overskytende kontantene på grunn av det pågående inflasjonspresset, og de bruker nå kredittkort for å finansiere ferieutgiftene. Gjennomsnittsrenten på et kredittkort er nå 19.55 %, ifølge de siste Bankrate-dataene, den høyeste den har vært. Ved inngangen til året var gjennomsnittsrenten på et kredittkort 16.3 %. Saldoene økte med 15 % fra år til år i tredje kvartal. Det er den største årlige økningen på mer enn 20 år. Faktisk blant amerikanere som bærer kredittkortgjeld fra måned til måned har 60 % drevet denne gjelden i minst ett år, ifølge CreditCards.com. Dette er opp fra 50 % i fjor. [Yahoo Finance]

Biltilbaketakelser øker i advarselsskilt for økonomien

Et økende antall forbrukere faller på etterskudd med bilbetalinger, en trend som finansanalytikere frykter vil fortsette, som et tegn på belastningen som øker bilprisene og langvarig inflasjon har på husholdningenes budsjetter. Tilbaketakelser falt i begynnelsen av pandemien da amerikanere fikk et løft fra stimulussjekker og långivere var mer villige til å imøtekomme de som var bak på betalingene. Men de siste månedene har antallet personer som står bak bilbetalingene deres nærmet seg pre-pandeminivåer. Bransjeanalytikere bekymrer seg for at trenden bare kommer til å fortsette inn i 2023, med økonomer som forventer at arbeidsledigheten vil øke, inflasjonen vil forbli relativt høy og husholdningenes sparing vil synke. Samtidig må et økende antall forbrukere strekke budsjettet for å ha råd til et kjøretøy; den gjennomsnittlige månedlige betalingen for en ny bil er opp 26 % siden 2019 til $718 i måneden. [NBC News]

Amerikanere stolte på Kjøp-nå-betal-senere mer i år da inflasjonen steg

Da inflasjonen knuste budsjettene i 2022, vendte amerikanerne seg til kjøp-nå-betal-senere-finansiering for årets største shoppingsesonger. En Ally Bank-undersøkelse viste at dobbelt så mange amerikanere brukte BNPL-tjenester i desember sammenlignet med bare fire måneder siden. En TransUnion-undersøkelse tidligere i år fant at 37 % av amerikanerne støttet seg på BNPL for årets andre store shoppingbegivenhet, tilbake-til-skolen shopping, opp fra bare 2 % i 2021. Den vanlige bekymringen blant shoppere da og nå: inflasjon , ettersom et økende antall amerikanske familier endrer forbruksvanene sine for å strekke budsjettene sine, noe som gjør dem mer sårbare for potensielle sene betalinger og gebyrer. [Yahoo Finance]

Kredittkortmisligholdsdata Tips om lønnsslipp-til-lønnsslipp-press

Rapporter fra banker og betalingsnettverk viser at andelen kredittkortsvikt er på vei oppover. Koble sammen punktene, og dataene antyder problemer fremover i lønnsslipp-til-lønnsslipp-økonomien. Data fra St. Louis Federal Reserve viste at misligholdsraten på kredittkort for alle banker ved utgangen av tredje kvartal var på 2.1 %, opp fra 1.9 % i andre kvartal og opp fra 1.6 % for ett år siden. Fed la ut data i november som viste at kredittkortsaldoene hadde økt med 38 milliarder dollar, en økning på 15 % fra år til år og det mest store hoppet på 20 år. [PYMNTS]

Unge voksne er spesielt utsatt for kriminalitet

Amerikanere over hele linja sliter med kredittkortgjeld. De som nettopp har startet er spesielt utsatt. Med begrensede økonomiske ressurser, lavere lønn og kortere kreditthistorie, sliter unge voksne med å håndtere høyrente gjeld mer enn andre aldersgrupper, ifølge en ny rapport fra Urban Institute. Nesten én av fem voksne mellom 18 og 24 år med kredittrekord i USA har for tiden gjeld i inkasso. Totalt sett stiger kredittkortsaldoene, opp 15 % i det siste kvartalet, det største årlige hoppet på mer enn 20 år. Samtidig er kredittkortprisene nå over 19 %, i gjennomsnitt, en all-time high, og stiger fortsatt. Men for nye søkere om kreditt, er APRs vanligvis enda høyere, så mye som 30 %. [CNBC]

Wells Fargo pålagt å betale 3.7 milliarder dollar for ulovlig aktivitet

Føderale regulatorer bøtelagt Wells Fargo med rekordhøye 1.7 milliarder dollar tirsdag for «utbredt vanstyre» over flere år som skadet over 16 millioner forbrukerkontoer. CFPB sa at Wells Fargos "ulovlige aktivitet" inkluderte gjentatte ganger feilanvendelse av lånebetalinger, urettmessig utestengning av boliger, ulovlig tilbaketakelse av kjøretøy, feilvurdering av gebyrer og renter og belasting av overraskende overtrekksgebyrer. CFPB beordret Wells Fargo til å betale den sivile straffen på 1.7 milliarder dollar i tillegg til mer enn 2 milliarder dollar for å kompensere forbrukere for en rekke «ulovlig aktivitet». CFPB-tjenestemenn sier at dette er den største straffen som er pålagt av byrået. [CNN]

AMC Theatres håper den neste gullgruven er et kredittkort

AMC Theatres har funnet sin neste investering for å blidgjøre detaljinvestorene sine. Kinokjeden skal lansere et AMC Entertainment Visa-kort tidlig i 2023 i samarbeid med Visa og Deserve, en digital kredittkortplattform. Kredittkortinnehavere vil kunne tjene ytterligere AMC Stubs Rewards-poeng når de foretar kjøp på teateret, samt kjøp utenfor teaterkjeden. Kortet er kun tilgjengelig for AMC Stubs-medlemmer. [The Hollywood Reporter]

Trege feriesalg kan gi enorme rabatter i siste liten

Forhandlere over hele USA ser betydelige fall i feriesalg ettersom shoppere som brukte tidlig strammer inn lommeboken i frykt for en dypere lavkonjunktur til tross for en nylig avkjøling. Data fra handelsavdelingen ser ut til å bekrefte prognosen vår – at for mye varelager vil føre til «overbeholdningsavgang» og mindre fortjeneste for forhandlere – og de dystre forhandlerutsiktene, inkludert nettgiganten Amazon. [Kiplinger]

50 viktige kredittkortvilkår du finner i en kortholderavtale

Hvis du noen gang har lest gjennom en kortmedlemsavtale, har du kanskje trodd at banken snakket et fremmedspråk. Kredittbransjen har sin egen nomenklatur og har en tendens til å snakke i akronymer. Det som følger er en guide til mange av de kredittrelaterte vilkårene og akronymene som du sannsynligvis vil se i et kredittkorts vilkår og betingelser. [Kortpriser]

Hvem betaler for kredittkortbelønninger?

Du vet at disse kredittkortbelønningene ikke er gratis, men hvem betaler egentlig for dem? En ny studie konkluderer med at kostnadene bæres av noen av kortinnehaverne. Noen kortinnehavere drar nytte av mens andre betaler for disse fordelene. Forskjellen avhenger av hvordan transportørene administrerer kortkjøpene og saldoene sine. Økonomene sier det de kaller sofistikerte forbrukere drar nytte av mens naive forbrukere betaler. Poengsystemene induserer mer utgifter. Sofistikerte forbrukere betaler ned kortsaldoene regelmessig og fanger opp belønningene til liten eller ingen kostnad. Naive forbrukere betaler ikke ned saldoen så ofte. Rentene og gebyrene de betaler for å bære saldo mer enn oppveier belønningsfordelene. [Forbes]

Mens Kina pusher sine digitale valutaplaner, faller USA bak

Kinas digitale yuan-prosjekt, en blokkjedebasert kryptovaluta for forbruker- og kommersiell finansiering, kan ikke lenger betraktes som en pilot. Det er vurderingen fra økonomiske eksperter og kryptovalutaeksperter. Disse ekspertene har overvåket innsatsen i Kina og andre land med å utvikle og pilotere sentralbankers digitale valutaer med sikte på å etablere en blokkjedebasert virtuell kontanter som er billigere å bruke og raskere å veksle, både hjemme og på tvers av internasjonale grenser. Til dags dato har People's Bank of China distribuert den digitale yuanen, kalt e-CNY, til 15 av Kinas 23 provinser, og den har blitt brukt i mer enn 360 millioner transaksjoner på til sammen 100 milliarder yuan, eller 13.9 milliarder dollar. [ComputerWorld]

Selgere møter bratte forberedelser foran nye regler for kredittkortruting

Tidsfrister truer i USA ettersom kredittnettverkets eksklusivitet er satt til å avsluttes neste år. Disse reglene, som trer i kraft tidlig i 2023, vil tillate/kreve at selgere kan velge mellom (minst) to ikke-tilknyttede nettverk for elektroniske transaksjoner. Lovgivning som vil sette lignende prosesser på plass for kredittkorttransaksjoner (gjennom de siste Durbin-endringene på Capitol Hill) er fortsatt ukjent for øyeblikket. [PYMNTS]