Klarna for å rapportere kjøp nå, betal senere data til britiske kredittbyråer

Kjøp nå, betal senere-giganten Klarna sier at den vil begynne å rapportere data om kundenes bruk av produktene deres til kredittbyråer i Storbritannia, og forbereder seg på innkommende reguleringer som tar sikte på å tøyle sektoren på grunn av frykt for å sette unge mennesker i gjeld.

Fra og med 1. juni vil det svenske fintech-firmaet dele informasjon om hvorvidt briter nedbetalte et avdragslån i tide eller kommer på etterskudd med sine betalinger til Transunion og Experian, noe som betyr at slike data nå vil begynne å vises på kredittrapportene deres. Klarna har rundt 16 millioner brukere i landet.

Flyttingen vil gjelde firmaets «betal på tre»- og «betal på 30»-tjenester, som lar kunder betale ned gjelden på henholdsvis tre måneder eller 30 dager, uten å påløpe renter. Klarna rapporterer allerede data om langsiktige låneavtaler fra seks til 36 måneder, som påløper renter.

Klarna sa at kundenes kredittscore ikke umiddelbart vil bli påvirket av endringen - for øyeblikket påvirker de fleste BNPL-tjenester ikke en persons kredittscore. Etter 12 til 18 måneder vil imidlertid en persons bruk av Klarna vises for långivere når de godkjenner en låne- eller boliglånssøknad. Kjøp gjort før 1. juni vil ikke bli påvirket, sa Klarna.

Utviklingen setter en stor presedens for den begynnende kjøp nå, betal senere, eller «BNPL»-sektoren, som har blomstret ikke i liten grad takket være en jevnere søknadsprosess og mangel på regulatorisk tilsyn. Det kan avskrekke kjøpere fra å bruke selskapets tjenester, da det nå vil påvirke kreditthistorien deres.

"Kredittrapportering er et tveegget sverd ved at det kan brukes til å straffe låntakere, men også for å oppmuntre og belønne sunne økonomiske vaner," sa Gwera Kiwana, produktsjef ved det britiske fintech-konsulentselskapet 11:FS, til CNBC.

"Klarnas rapportering til kredittscoringsbyråer kan utnyttes av tynnfilbrukere som innvandrere og underbanker som et verktøy for kredittbygging. Det ville styrke BNPLs tilbud kontra høykostkredittkort, hvis det kunne gi kundene muligheten til å forbedre kredittscore gjennom god tilbakebetalingsatferd.»

BNPL-selskaper står overfor en uttelling i Storbritannia og andre land, ettersom regulatorer ser ut til å slå ned på slike tjenester på grunn av bekymringer om at de oppmuntrer forbrukere - Gen Z og millennials, spesielt - til å bruke mer enn de har råd til.

I fjor kunngjorde den britiske regjeringen at den ville gjøre det regulere BNPL-produkter etter en gjennomgang fant én av ti kunder i en storbank som bruker slike tjenester, allerede kommet på etterskudd. Reglene er ennå ikke godkjent, men forventes å tre i kraft innen 10.

I USA er Consumer Financial Protection Bureau i mellomtiden undersøker Klarna, Affirm og andre BNPL-firmaer på grunn av bekymringer som presser folk opp i gjeld.

Klarna sa at mens britisk regulering var relevant for beslutningen om å rapportere data til de store kredittbyråene, hadde selskapet jobbet med endringen i to år. Firmaet sier at det håper konkurrentene vil følge etter.

«Dette vil gi andre tilbydere muligheten til å se om noen har overutvidet seg med Klarna; eller, på samme måte, når andre leverandører kommer på banen, vil vi kunne se om forbrukere har overdrevet med å bruke disse leverandørene," sa en talsperson for Klarna til CNBC.

Det er ennå ikke klart om konkurrerende firmaer PayPal eller Clearpay - som nå eies av Square-morselskapet Blokker — planlegger å kunngjøre lignende trinn. Selskapene var ikke umiddelbart tilgjengelige for kommentarer da de ble kontaktet av CNBC.

Klarna har ofte skurret mot kredittkortbransjen for å få kunder med tyngende renter og forsinkelsesgebyrer.

"Det er alarmerende at britiske forbrukere fortsatt blir tvunget til å ta ut høykostkredittkort for å demonstrere at de kan bruke kreditt på en ansvarlig måte og bygge opp sin kredittprofil," sa Alex Marsh, Klarnas britiske sjef, i en uttalelse onsdag.

"Det vil begynne å endre seg 1. juni i år ettersom det store flertallet av de 16 millioner britiske forbrukerne som foretar Klarna BNPL-betalinger i sin helhet og i tide vil kunne demonstrere sin ansvarlige bruk av kreditt til andre långivere."