Bare 1 av 3 amerikanere forstår denne avgjørende komponenten av smart planlegging for pensjonisttilværelsen – og at mangel på kunnskap kan vise seg å være svært kostbar

Amerikanerne er i ferd med å gå av med pensjon …

Arbeidere har en estimert median pensjonssparing på $93,000 1946, med babyboomers (født fra 1964 til 202,000) som rapporterer en total besparelse på bare $XNUMX. Dette beløpet, ifølge noen estimater, vil sannsynligvis ikke erstatte nok inntekt.

… Og de føler ikke at de tjener nok nå til å spare ordentlig

I gjennomsnitt har amerikanske husholdninger en årlig inntekt før skatt på $87,432, ifølge regjeringen dato*. Utvid det over 30 år, og du kan se hvorfor noen eksperter si at så mye som $1.5 millioner eller mer er nødvendig for pensjonering, avhengig av nåværende inntektsnivå. Men ifølge rapporten sier 40 % av babyboomerne, 48 % av generasjon X, 49 % av Millennials og 55 % av generasjon Z-arbeiderne at de ikke føler at de har nok inntekt til å planlegge for pensjonisttilværelsen. 

En måte å bekjempe dette på er å utvikle en formell økonomisk plan som vil bidra til å eliminere usikkerhet, sier Anthony Colancecco, en sertifisert finansiell planlegger hos Ballentine Capital Advisors i Greenville, South Carolina. "De trenger ikke lenger å gjette hva de trenger som pensjonisttilværelse, men å ha en faktisk plan med ekte dollar på spill for å finne ut hva de trenger i pensjonisttilværelsen og hvordan de skal komme dit." (Ser du etter en finansiell rådgiver? Dette verktøyet kan hjelpe deg med å finne en rådgiver som kan møte dine behov.)

 Chris Lyman, en sertifisert finansiell planlegger hos Allied Financial Advisors i Newtown, Pennsylvania, legger til at selv om det kanskje ikke er verdens undergang hvis de ikke er sikre på seg selv ennå, er det noen som føler seg så trange om penger at de ikke er i stand til å spar for fremtiden bør ta det som et tegn på endring. "Hvis du ikke sparer nok, er det beste du kan gjøre å få en vane med å budsjettere og allokere dollar for å betale ned gjeld uten boliglån først, bygge opp et nødfond og deretter begynne å spare til langsiktige mål som pensjonering, sier Lyman. 

Og ikke skyv det av: "Det er lett å si 'jeg kommer til det i morgen' og så skjer det aldri," sier Lyman. 

Gjeld vil påvirke pensjonssparingen negativt

En faktor som forsterker amerikanernes spareproblemer i nesten alle aldersgrupper er gjeld, fant rapporten. Med arbeidere rapporterer gjennomsnittlig $5,221 i kredittkort gjeld i løpet av det siste året er det lett å se hvorfor så mange som 49 % sier at gjelden deres forstyrrer deres evne til å spare til pensjonisttilværelsen.

Lyman sier at en måte å bekjempe disse bekymringene er ved å sette sammen et budsjett og kutte ned på skjønnsmessige utgifter. "Lag en liste for dagligvarebutikken og hold deg til den, forberede måltider for å unngå de improviserte dørbordsmiddagene, og se gjennom alle abonnementene dine for å se hva du ikke bruker og kan kansellere," forklarer Lyman.

Mange amerikanere har ikke kunnskapsbasen til å investere smart for pensjonisttilværelsen

Diversifisering er en av de mest kritiske komponentene i pensjoneringsplanlegging. Men med færre enn fire av 10 arbeidere som hevder å ha en forståelse av de mest grunnleggende prinsippene, kan det være grunn til bekymring, sier Lyman. "Din aktivallokering er den nest viktigste faktoren for å bestemme ditt formuenivå i livet, den første er tilbøyeligheten eller evnen til å faktisk spare," sier Lyman. 

En mulig løsning, legger Colancecco til, er å tette utdanningsgapet og jobbe med en finansiell profesjonell. Selv om det kan være vanskelig å ta objektive beslutninger om dine egne penger, spesielt hvis du er følelsesmessig knyttet til visse investeringer eller har et spesifikt økonomisk mål i tankene, "kan en finansiell rådgiver gi objektive råd og hjelpe deg med å se det store bildet når det gjelder til sparing og investering,” sa han og la til at bortsett fra å få tilgang til kunnskapen deres, har finansielle rådgivere ofte tilgang til et bredere spekter av investeringsalternativer enn individuelle investorer, inkludert noen investeringer som kanskje ikke er tilgjengelige for allmennheten. "Ved å jobbe med en finansiell rådgiver kan du investere i disse alternativene og potensielt oppnå høyere avkastning."

For mange av oss venter for lenge på å planlegge pensjonisttilværelsen grundig

OK, så du er klar til å begynne å spare, men du har bare ikke fått til det ennå? Vel, du er ikke alene, fant Transamerica-rapporten. Nesten fire av 10 arbeidere sier at de planlegger å vente til de er nærmere sin faktiske pensjonsdato for å begynne å tenke på pensjonsplanlegging, noe som kan utgjøre noen åpenbare problemer, sa Lyman.

"Hvis du ikke sparer nok, er det beste du kan gjøre å få en vane med å budsjettere og allokere dollar for å betale ned gjeld uten boliglån først, bygge opp et nødfond og deretter begynne å spare til langsiktige mål som pensjonering. Det høres kjedelig og gammeldags ut, men akkurat som å bli sunn er formelen enkel, men vanskelig å implementere fordi den krever disiplin for å fremtvinge en livsstilsendring, sier Lyman.

Han legger til, "å starte i det små kan bidra til å bygge momentum mot dette tilsynelatende uoverkommelige målet. Bare begynn å sette inn en ekstra $20, $50, $100 per måned, uansett antall, mot målene om å betale ned gjeld og bygge opp eiendeler. Dette kan skape en snøballeffekt der du kontinuerlig kan spare mer og mer og bygge opp momentum.»

* BLS-data inkluderer både enkeltpersoner og forbrukerenheter (CUs), eller personer som er i slekt med blod, ekteskap eller adopsjon, og de som bor sammen med andre, men er økonomisk uavhengige. CUer inkluderer også individer som bor sammen og som tar felles økonomiske beslutninger.