Felles Revocable Trust: Eiendomsplanlegging

Etablering av en felles gjenkallelig tillit kan være et ideelt eiendomsplanleggingsverktøy til fordel for dine barn, dine barnebarn og videre. Ektepar har muligheten til å etablere en felles trust i stedet for bare å etablere en i hvert av deres navn. La oss sammenligne fordeler og ulemper for dine behov. EN finansiell rådgiver kan hjelpe deg med å lage en eiendomsplan for familiens behov og mål.

Ikke gå glipp av nyheter som kan påvirke din økonomi. Få nyheter og tips å ta smartere økonomiske beslutninger med SmartAssets halvukentlige e-post. Det er 100 % gratis, og du kan melde deg av når som helst. Registrer deg i dag.

Hva er en tillit?

En trust er en ordning der en tilskuddsgiver gir en bobestyrer rett til å distribuere sine eiendeler til en begunstiget. Bevilger og bobestyrer er ofte samme person, spesielt når det gjelder en gjenkallelig levende tillit. Denne ordningen gir aktivabeskyttelse, kan spare tid og kan redusere papirarbeid.

En gjenkallelig tillit eller gjenkallelig levende tillit er en som kan endres, endres eller til og med oppløses. Vanligvis gir denne typen tillit mest mening når tilskuddsgiver er i live og frisk. Men hvis tilskuddsgiver dør eller ikke er i stand til å ta sine egne beslutninger, blir tilliten ugjenkallelig. Ikke bare kan en ugjenkallelig trust ikke endres eller endres, men den kan også være utilgjengelig for kreditorer i noen tilfeller.

Hva er en Joint Revocable Trust?

Mens en ordinær trust bare har én tillitsmann, har en felles trust flere medforvaltere. Dette er et vanlig valg for ektepar, spesielt når planen er at den gjenlevende ektefellen skal motta 100 % av parets eiendeler. En felles tillit er gjenkallelig mens en eller begge partnere lever.

Når den ene partneren dør, blir den gjenlevende ektefellen den eneste bobestyrer. Fellestrusten blir ugjenkallelig når gjenværende ektefelle dør, akkurat som den ville gjort med en ordinær trust. På det tidspunktet fører en oppnevnt etterfølger tilsyn med fordelingen av eiendeler ved å bruke planen som er lagt ut i tillitsdokumentasjonen.

Historien fortsetter

3 Fordeler med en Joint Revocable Trust

For å avgjøre om en felles trust er riktig for deg, her er en oversikt over tre potensielle fordeler:

Lettere å vedlikeholde. Den kanskje største fordelen med en felles trust er at det er enkelt å finansiere og vedlikeholde disse kontoene. Hvis du er gift og du og din ektefelle etablerer separate truster, må dere hver for seg overføre eiendeler til deres egen trust. Med en felles trust deles eierskapet jevnt mellom hver tillitsmann, og du trenger ikke å bekymre deg for å overføre noe separat.

Unngår skifte. Hvis du har en vil men ikke plasser eiendelene dine i en trust. Skifteprosessen kan være nødvendig for å fordele eiendelene dine når du dør. På den annen side bør en riktig strukturert felles trust tillate mottakerne dine å unngå skifte, som kan være en lang og smertefull prosess i noen tilfeller.

Å unngå skifte betyr også at i motsetning til et testament, vil en felles trust ikke bli offentlig register. Derfor kan det være et godt valg hvis du foretrekker å holde økonomien privat.

Mindre papirarbeid på skattetid. Hvis en tillit blir ugjenkallelig, en separat tillitsskatt oppgaven skal leveres hvert år til skattetid. Det skjer ikke med en felles trust mens den ene ektefellen fortsatt lever, men det skjer med separate truster.

3 Ulemper med en Joint Revocable Trust

Felles gjenkallelige truster er ikke ideelle i alle situasjoner. Her ser du tre potensielle ulemper som kan påvirke avgjørelsen din:

Vanskeligere å overlate eiendeler til en ikke-ektefellearving. Fellesforetak fungerer best når alle eiendelene skal gå til gjenlevende ektefelle. Hvis du foretrekker å overlate eiendeler til en arving som ikke er ektefelle, for eksempel til barn fra et tidligere ekteskap, kan det å ha en felles tillit komplisere ting. I dette tilfellet kan opprettelse av separate truster være et bedre alternativ.

Dødsskatt kan være et problem. I de fleste stater, dødsskatter er ikke en stor bekymring. For 2022 er det føderale dødsskattefritaket 12.06 millioner dollar per individ. Imidlertid, i en lite antall stater og i Washington, DC, gjelder lavere terskler. Hvis det gjelder deg, kan separate truster være et bedre alternativ avhengig av din nettoformue.

Mindre beskyttelse fra kreditorer. En felles trust kan gi mindre beskyttelse fra kreditorer enn separate truster dersom en partner bærer en betydelig økonomisk risiko. Husk at truster blir ugjenkallelige ved død. Dette gjør det vanskeligere for kreditorer å gå etter vedkommendes eiendeler etter deres død. Men hvis to personer deler eiendeler, kan den gjenlevende ektefellens eiendeler være i fare dersom kreditorer kommer og banker på.

Bottom Line

For mange par er en felles gjenkallelig tillit et verdifullt eiendomsplanleggingsverktøy. De kan være enklere å administrere enn separate truster og administrasjonskostnader kan være lavere. For ektepar hvis økonomi ikke er altfor komplisert, kan en felles gjenkallelig tillit være et godt valg. Men hvis økonomien din er mer kompleks, kan separate truster være et bedre alternativ i noen tilfeller. Sørg for å vurdere det komplette økonomiske bildet ditt før du går videre med det ene eller det andre alternativet.

Tips om eiendomsplanlegging

• A finansiell rådgiver kan hjelpe deg å sette en eiendomsplan ut i livet. SmartAsset sitt gratisverktøy matcher deg med opptil tre finansielle rådgivere som betjener ditt område, og du kan intervjue rådgivermatchene dine uten kostnad for å avgjøre hvilken som er riktig for deg. Hvis du er klar til å finne en rådgiver som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kom i gang nå.

• Det er mange måter å planlegge skatt på og maksimere dine kjæres arv. En vanlig strategi inkluderer gi deler av eiendommen din i gave på forhånd til arvinger.

Fotokreditt: ©iStock.com/JLco – Julia Amaral, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/cagkansayin

Innlegget Felles Revocable Trust: Eiendomsplanlegging dukket først på SmartAsset-blogg.