Jeg har funnet ut at en finansiell rådgiver kan koste 5,000 dollar i året. Er det verdt det?

Forleden skrev en leser til oss og gjorde et godt poeng: Hun ville at vi skulle gi folk en mer inngående titt på hva en finansiell rådgiver virkelig kan koste dem. Her er e-posten hennes, og nedenfor kommer vi inn på om en rådgiver virkelig er verdt prisen, og for hvem. (Ser du etter en ny finansiell rådgiver? Du kan bli matchet med en finansiell rådgiver som kan møte dine behov her.) 

Leserens e-post: Jeg er nesten 69 og har hatt investeringer med store finansfirmaer og en privat rådgiver i over 30 år. Jeg vil gjerne at du tar opp kostnadene ved en finansiell rådgiver. For eksempel, hvis du har $500,000 XNUMX med noen av dem, kan det koste minst 1 % av beholdningen din årlig. Det er minimum $5000/år! Nå, forhåpentligvis overstiger porteføljen din de 5,000 dollar med mye, men hva med årene når porteføljen din går ned? Porteføljeinnehaveren taper ikke bare beløpet for investeringens tap, men også det honoraret for rådgiveren. Alt i alt kan administrasjonsgebyret beløpe seg til mange titusenvis av dollar i løpet av årene, , og etter min erfaring var det ikke verdt tapet for kontoen min. Det vil være en god idé for deg å dele dette med leserne og snakke om: Er det verdt det å betale en finansiell rådgiver i år hvor det er tap på en konto? Hva koster egentlig en rådgiver?

Har du spørsmål om å jobbe med din økonomiske rådgiver eller ønsker å ansette en ny? E-post [e-postbeskyttet].

Svar: Vi er glade for at du sa dette, siden kostnad er en viktig ting å vurdere hvis du ønsker å ansette en finansiell rådgiver. Mens mange tradisjonelle rådgivere belaster rundt 1 % av dine eiendeler under forvaltning, forklarer Alana Benson, investeringstalsperson i Nerdwallet – andre krever mindre. Og for noen vil kostnadene være verdt det, og for andre ikke så mye. La oss dykke inn.

For det første summerer 1 % seg. "Selv om 1% kanskje ikke virker som mye, husk at når kontosaldoen din vokser, vil også dollarbeløpet som går til gebyret ditt," sier Benson. Hvis du har $ 500,000 1 administrert av en finansiell rådgiver som krever en 5,000% årlig avgift, vil du betale $ 750,000 7,500 per år, og hvis saldoen din vokste til $ XNUMX XNUMX, vil honoraret da vokse til $ XNUMX XNUMX per år.

Når det er sagt, krever mange firmaer mindre enn 1 % gebyr for personlige tjenester. "Vi belaster 1 % på de første $100,000 1, men gebyret reduseres etter det. Jeg har hovedsakelig sett gebyret på 0.50 % og over hos de større firmaene som driver mye med markedsføring, sier sertifisert finansiell planlegger Thomas Stapp fra Stapp Financial Wealth Management and Planning. Og Benson bemerker at: "Hvis du er komfortabel med å jobbe med en finansiell rådgiver på nettet, kan du kanskje redusere denne avgiften til under XNUMX % og motta sammenlignbare tjenester."

Du kan bli matchet med en finansiell rådgiver som kan møte dine behov her.

Det er også andre måter finansielle rådgivere blir kompensert på i tillegg til en prosentandel av eiendeler under forvaltning, og den typen ordninger kan være mer økonomisk fordelaktig for deg, avhengig av dine behov. «Det er tusenvis av oss som velger å ta betalt for vår rådgivning per time, på prosjektbasis eller en løpende månedlig avgift. Det avhenger av hva kunden ønsker og trenger, sier sertifisert finansiell planlegger Skip Fleming fra Lodestar Financial Planning.

En Magnify Money-undersøkelse fra 2021 avslørte at 61 % av de spurte sa at de betaler mindre enn $3,000 årlig for relaterte finansielle tjenester og Denne guiden bryter ned hva du kan forvente å betale for en rekke forskjellige typer tjenester. Dessuten er disse gebyrene mange ganger omsettelige, og det har vi fremhevet de beste måtene å henvende seg til en finansiell rådgiver om å redusere de oppgitte gebyrene.

Er en rådgiver verdt prisen? 

Svaret er ikke enkelt, og om en rådgiver er verdt prisen avhenger av faktorer som hvor kompleks økonomien din er og hvor kunnskapsrik du er når det kommer til økonomisk planlegging og investering. «En god finansiell rådgiver kan tilby mye mer enn investeringsforvaltning. En rådgiver bør kunne hjelpe deg med komplekse økonomiske emner, som pensjonsplanlegging, eiendomsplanlegging, aksjekompensasjon og overordnet finansiell planlegging, sier Benson. Hvis du ikke føler deg komfortabel med å takle det selv, kan en rådgiver være verdt det for deg. 

Tilføyer den sertifiserte finansplanleggeren Danielle Miura, grunnlegger av Spark Financials: «En erfaren og godt trent rådgiver vil ta seg tid til å dykke dypere inn i dine livsmål og ambisjoner» – og utvikle en plan for deg derfra. Hvis det er noe du vil ha hjelp med, bør du vurdere en rådgiver.

Du kan bli matchet med en finansiell rådgiver som kan møte dine behov her.

Du kan også ha nytte av en rådgiver hvis du synes det er vanskelig å holde følelsene i sjakk når du administrerer investeringene, sier proffene. "For mange mennesker som styrer seg selv, har de ikke disiplinen til å holde følelser utenfor deres økonomiske liv og kan derfor ta dårlige økonomiske beslutninger som å selge lavt og kjøpe høyt," sier sertifisert finansplanlegger Edward Schmitzer og president og grunnlegger av River Capital Advisors.

Bør jeg administrere pengene mine på egen hånd?

Honorarer for finansiell rådgivning kan utgjøre opp til titusenvis av dollar i løpet av ditt investeringsliv. Og det betyr noe. Så hvis en person har ferdighetene og disiplinen til å utvikle en diversifisert portefølje, utføre forskning relatert til porteføljen, holde følelsene i sjakk, gjøre endringer i porteføljen basert på fakta og forskning, og bestemme riktig uttaksrate fra en portefølje, så Schmitzer sier: "De trenger ikke en rådgiver." Sjekk ut Denne guiden på hvem som gjør det ikke trenger en finansiell rådgiver.

Har du spørsmål om å jobbe med din økonomiske rådgiver eller ønsker å ansette en ny? E-post [e-postbeskyttet].

• Lesernes e-poster og spørsmål redigert for klarhet og korthet.