Jeg har betalt studielånet mitt i 37 år, men nå tjener jeg 11 XNUMX dollar i året

Spørsmål: Jeg har et studielån fra 1984 som jeg misligholdt. Jeg er 72 år gammel og har betalt gjennom et fradrag i mine SSI-fordeler (Supplemental Security Income). Min årlige inntekt er bare $11,000 37. Det begynner å bli vanskelig å bestemme seg for om man skal betale lånet eller kjøpe mat og medisiner. Etter XNUMX år, er det noen måte å kansellere eller tilgi dette lånet?

Svar: Det er uten tvil plagsomt å møte flere tiår med utbetaling av studielån, og føle at du fortsatt ikke har gjort nok fremgang, men proffene sier at det er ting du kan gjøre. Det første du må vite er at du sannsynligvis ikke bør få lånebetalingene dine trukket fra trygden din akkurat nå. Faktisk har regjeringen sluttet å beslaglegge skatterefusjon eller garnering av lønn inntil seks måneder etter at betalingspausen oppheves (den er nå planlagt å oppheve 31. august). Som sådan sier Leslie Tayne, grunnlegger og administrerende direktør for Tayne Law Group, "Jeg ville absolutt kontaktet servicemannen og finne ut hva som skjer." (Merk at selv om dagens lave refinansieringsrenter for studielån kan være fristende, vil de med føderale lån sannsynligvis gjøre det ikke ønsker å refi fordi det fratar deg føderal beskyttelse; men lesere med private studielån vil kanskje refinansiere — se de laveste refirentene for studielån du kan kvalifisere for her.)

Og det er andre veier å gå etter for å sikre et bedre grep om studiegjelden din også – som å melde seg på en inntektsbasert betalingsplan og forfølge et mulig oppgjør.

Inntektsdrevne nedbetalingsplaner for føderale studielån

"Min optimistiske antagelse fra å lese spørsmålet deres er at denne låntakeren for øyeblikket ikke er i mislighold på lånet," sier Andrew Pentis, låneekspert og sertifisert studielånsrådgiver ved StudentLoanHero. "Det er flott, for da kan de fortsatt være kvalifisert til å melde seg på en av fire inntektsdrevne tilbakebetalinger (IDR) planer som er utformet for å holde månedlige byrder svært lave i forhold til inntekt.» Personer med svært lave inntekter kan få betalinger så lave som $0 på disse planene, men merk at du må ha et føderalt lån for å søke om IDR.

Har du spørsmål om å komme deg ut av studielån eller annen gjeld? E-post [e-postbeskyttet].

Gitt at dette 1984-lånet er på den eldre siden, kan det hende at låntakeren må konsolidere det med den føderale regjeringen til et direkte konsolideringslån for å søke om IDR, ifølge Pentis. "Men det er ganske enkelt å gjennomføre. Det er best å snakke gjennom det med den føderale lånetjenesten din på telefonen, sier han og legger til at studentaid.gov forbedrer nettstedet sitt, "men det er fortsatt ikke idiotsikkert." 

Søk et oppgjør

Låntakere med gamle, misligholdte føderale eller private studielån kan vurdere å prøve å forhandle om et studielånsoppgjør. Men du er prisgitt utlåneren din, ifølge Anna Helhoski, studielånsekspert hos NerdWallet. 

"Federale studentlånere vil kreve at lånene dine er i eller nær mislighold for å starte oppgjørsforhandlinger, men det er ikke den typen ting du bør prøve å tvinge frem," sier hun. "Det er ingen garanti for at långiveren din vil forhandle, og du vil skade kreditten din og få andre straffekonsekvenser som et resultat."

Generelt er føderale studielånsoppgjør ikke vanlig fordi låneinnehaveren kan få pengene dine gjennom skatterefusjonsbeslag eller lønnsbeslag, ifølge Helhoski. "Private studielånsoppgjør er også vanskelig å få," sier hun. 

Hun legger til: «Men det er mulig du kan få dem oppgjort hvis du har en økonomisk vanskelighet, du har misligholdt mer enn én gang eller hvis de på annen måte ikke kan garnere lønn eller få beslaglagt skatterefusjonen. Det er et potensielt ekstremt alternativ for låntakere å forfølge gjeldsordning, men det kan være den eneste måten å bli kvitt en gammel misligholdt gjeld som tynger dem ned.» 

Ta oversikt over sluttspillet ditt 

"Jeg skulle ønske jeg kunne trykke på en knapp på en tidsmaskin for å snakke med denne låneren for 20 år siden og sette dem på veien til å motta tilgivelse," sier Pentis, som erkjenner at det å se fremover, ikke bakover, er nøkkelen til bygge et bedre økonomisk fundament. "For denne låntakeren er en null studielånsaldo ikke målet deres, og det er sannsynligvis ikke et realistisk alternativ," sier han. "Det handler om å holde sine månedlige kontingent under kontroll, slik at de har råd til alt annet de virkelig trenger for å leve."