"Det får meg til å spørre om vi er i det rette forholdet." Vår finansielle rådgiver er en "topputøver", men hun koster godt over $20 XNUMX i året - selv når vi taper penger. Bør vi få en ny?

Spørsmål: Etter at vår første økonomiske rådgiver gikk av med pensjon, valgte vi en ny som ble anbefalt av henne for å fortsette vårt forhold til firmaet. Vårt faste honorar på $1,700 per år endret seg til 0.9 % av våre eiendeler under forvaltning. Det betydde at avgiften var rundt $20,000 1 på et år. I år har vi lagt langt nord for 20,000 million dollar til investeringene våre fra en arv. Men fortsatt vil ikke vår rådgiver gå med et fast honorar eller lavere prosentsats. Ja, rådgiveren vår er en topputøver, men som alle andre får porteføljen vår en stor hit i år, og honoraret vil være godt over $10 15. Bør vi forfølge et fast honorar selv om det betyr å bytte rådgiver? De XNUMX eller XNUMX ganger den opprinnelige årlige flateavgiften får meg til å stille spørsmål ved om vi er i riktig forhold. (Ser du også etter en ny finansiell rådgiver? Du kan bruke dette verktøyet til å bli matchet med en finansiell rådgiver som kan møte dine behov her.)

Svar: Svaret er ikke enkelt, men la oss starte med 0.9% gebyr, som proffene sier er ganske standard i bransjen. Men det betyr ikke at det ikke er verdt å se nærmere på det ved å undersøke hva hun egentlig gjør for deg for den avgiften, og om noen like god kan kreve mye mindre. "For 0.9 % bør rådgiveren gi omfattende planlegging, eller du betaler alt for mye for noe som kan gjøres for brøkdeler av prisen," sier sertifisert finansiell planlegger Chris Russell fra Tempus Pecunia. Den sertifiserte finansplanleggeren Ryan Townsley fra Town Capital legger til: «Som rådgiver er jeg sympatisk for å holde fast ved salærplanen din med svært sjeldne unntak. Det betyr ikke at rådgiveren din leverer verdi verdt denne avgiften. Å betale en avgift som er så stor, bør ha en enorm verdi, sier Townsley.

Har du et problem med rådgiveren din eller ser du etter en ny? E-post [e-postbeskyttet].

På sin side sier den sertifiserte finansplanleggeren Michael Miller ved Miller Premier Investment Planning: «Du må vurdere tjenestene som tilbys av rådgiveren din når du vurderer om du skal bli kvitt ham eller henne. Noen finansielle rådgivere gir en svært omfattende liste over planleggingstjenester som en del av pakken deres: eiendomsplanlegging og dokumentforberedelse, skreddersydde strukturerte notater, skatteplanlegging, risikostyring, pensjonsinntektsplanlegging og til og med forretningsplanlegging … På slutten av dagen kan du er den som faktisk har alle kortene, da det er din avgjørelse hvem du ansetter. Hvis du føler at rådgiveren din ikke leverer tjenestene og ekspertisen for prisen du betaler, har du friheten til å shoppe rundt.»

Leter du også etter en ny finansiell rådgiver? Du kan bruke dette verktøyet til å bli matchet med en finansiell rådgiver som kan møte dine behov her.

Dessuten virker rådgiveren din ikke så villig til å samarbeide med deg som hun kanskje burde, sier proffene. «Vil du være i et forhold der svaret på en forespørsel er et flatt nei? Det er rådgivere med lavere kostnader der ute som vil tilby et fast honorar, sier Russell. En fast avgift kan faktisk være verdt å vurdere. Når du ser etter en ny rådgiver med et fast honorar, sier sertifisert finansplanlegger Kaleb Paddock hos Ten Talents Financial Planning at du bør spørre en ny rådgiver hvor mange timer de faktisk bruker på å jobbe med hver klient i et gitt år. «Hvor mange møter får du med dem per år? Gjør rådgiveren skatteplanlegging og mottakerplanlegging? Gir de råd om aktivaallokering for å hjelpe deg med å holde de riktige investeringene på de riktige skattefordelste kontoene? Du vil få mer verdi av omfattende planlegging enn bare å prøve å finne en topputøver som bare fokuserer på investeringer, sier Paddock.

Og Townsley bemerker at en rådgiver alltid bør være i ferd med å tjene din fortsatte virksomhet, og påpeker også at eiendelsbaserte honorarer bør komme med reduksjoner i gebyrer etter hvert som porteføljen din blir større. «Det krever ikke dobbelt arbeid for å administrere doble pengene, så en trinnvis avgiftsstruktur er mest hensiktsmessig. Mitt beste råd er å få en annen mening, sier Townsley.

Uansett hvem du går med, proffer kan det være lurt å intervjue 2-3 andre personer, eller enda flere om nødvendig, for å finne noen som skal levere og få deg til å føle at honoraret er vel verdt det. Her er en veiledning om hvilke spørsmål du bør stille en rådgiver du måtte ønske å ansette.

Har du et problem med rådgiveren din eller ser du etter en ny? E-post [e-postbeskyttet].