Er det en inntektsgrense for bidrag?

A Roth IRA er en type individuell pensjonskonto (IRA) som tilbyr skattefri vekst. Kort sagt, du betaler skatt på bidrag på forhånd, lar kontoen vokse over tid og nyter skattefrie utdelinger underveis.

Dette høres kanskje bra ut, men disse kontoene vil ikke fungere bra for alle. Årsinntekten din må falle under en viss grense for å unngå straffer.

Men hva er inntektsgrensene for Roth IRA, og hvordan fungerer straffene? Her er det du trenger å vite.

Begynn å planlegge din pensjonisttilværelse med Blooom Hva er inntektsgrensen for en Roth IRA?

Inntektsgrensene på Roth IRA er basert på din modifisert årlig bruttoinntekt (AGI). Hvis inntektene dine er over maksimumsgrensen, vil du ikke kunne gi noen bidrag uten å pådra deg en straff. I tillegg reduseres beløpet du kan bidra med uten straff dersom inntekten din passerer minimumsutfasingsgrensen.

2022 Roth IRA maksimale inntektsgrenser

Her er de maksimale inntektsgrenser for Roth IRA i 2022:

$214,000 144,000 hvis du er gift med innlevering i fellesskap eller en kvalifisert enkemann $ 10,000 2022 hvis du er overhode for husstanden, singel eller gift, arkiverer separat og bor separat XNUMX XNUMX dollar hvis du er gift, arkiverer separat og bor sammenXNUMX Roth IRA minimumsgrenser for utfasing

Her er hvor Roth IRA-bidragsutfasingen begynner i 2022:

$204,000 129,000 hvis du er gift med innlevering i fellesskap eller en kvalifiserende enkemann $0 XNUMX hvis du er overhode for husstanden, singel eller gift, melder inn separat og bor separat $XNUMX hvis dere er gift, melder inn separat og bor sammen

Når inntekten din er i utfasingsområdet, kan du bruke skatteverkets arbeidsark til å beregne din redusert bidragsbeløp. Hvis du lander under utfasingsgrensen, vil du kunne bidra med maksbeløpet for det året – så lenge du har tjent minst like mye skattbar inntekt.

Merk: Den maksimale bidragsgrensen kan endres årlig, men det er det for øyeblikket til $6,000 for 2022 ($7,000 hvis du er 50 år eller eldre).

La oss se på et eksempel på hvordan disse inntektsgrensene fungerer. Hvis du er en 40 år gammel singel filer med en modifisert AGI på $75,000 6,000, kan du bidra med hele $6,000 til din Roth IRA. Du vil kvalifisere fordi du tjente minst $129,000 135,000 i skattbar inntekt, men mindre enn minimumsutfasingsgrensen på $3,000 3,000. Men hvis du tjente $XNUMX XNUMX, ville du ikke kunne bidra uten å pådra deg en straff. Videre, hvis du tjente $XNUMX i skattbar inntekt, ville du bare kunne bidra med opptil $XNUMX.

Historien fortsetter

Planlegger du å leve et langt liv? Garanter deg en inntekt med AgeUp Hva skjer hvis du overskrider Roth IRA-inntektsgrensen?

Skattemyndighetene belaster en 6% avgift på overskytende Roth IRA-bidrag for hvert år de forblir på en konto.

Si for eksempel at inntekten din overstiger maksimumsgrensen, men at du setter inn $6,000 på en Roth IRA-konto. Du kan ende opp med å skylde rundt $360 per år (pluss 6% av renteinntektene på $6,000). Skatten fortsetter hvert år så lenge det overskytende beløpet forblir på kontoen din.

Har du gitt overskudd? Skattemyndighetene vil ikke belaste deg med 6 % skatt hvis du trekker dem (og den resulterende inntekten) innen datoen selvangivelsen forfaller for det året.

Hva er Roth IRA 5-års regelen?

Roth IRA-uttak må vurderes "kvalifiserte distribusjoner" for at de skal være skattefrie. For at en utdeling skal være kvalifisert, må du være minst 59 ½ år når du ber om det og må tilfredsstille femårsregelen. Femårsregelen krever at det har gått fem år siden skatteåret da du ga ditt første Roth IRA-bidrag.

Så hvis du åpner en Roth IRA i en alder av 57 og prøver å ta en distribusjon når du fyller 60, ville det ikke være skattefritt fordi du ennå ikke ville tilfredsstille femårsregelen. Du må vente til du var minst 62 år.

Roth IRA vs. 401(k): Hva er forskjellen?

Tradisjonelle 401(k)-kontoer skiller seg fra Roth IRA-er på noen få viktige måter.

Arbeidsgivere tilbyr 401 (k) planer til ansatte mens enkeltpersoner etablerer Roth IRAs direkte med finansinstitusjoner. 401(k)-bidrag gjøres med dollar før skatt og uttak er underlagt inntektsskatt - det motsatte gjelder for Roth IRA-er. 401(k)s har ikke inntektsbegrensninger som Roth IRAs. Du kan også bidra med mye mer hvert år og kan ha nytte av arbeidsgivermatching. 401(k)s krever vanligvis at du tar distribusjoner når du fyller 72, mens Roth IRAer aldri krever distribusjoner.  Finn dine gamle pensjonskontoer og kontanter med Beagle Bør du få en Roth IRA?

En Roth IRA kan være en verdifull konto som hjelper deg å spare til pensjonisttilværelsen og nyte skattefri vekst. Det er spesielt nyttig hvis du forventer å ha høyere skattesatser senere i livet.

Det vil imidlertid ikke være et godt alternativ hvis ditt årlige inntektsnivå er for høyt. I tillegg, hvis arbeidsgiveren din tilbyr en 401(k) plan og matcher bidragene dine, kan den kontoen godt tilby en høyere avkastning på investeringen.

Det riktige valget vil avhenge av din arbeidssituasjon, årsinntekt, skatteregistreringsstatus og forventede fremtidige skattesatser. Sørg for å veie en Roth IRA mot andre alternativer som 401(k)s og tradisjonelle IRAer. Og husk at du ikke trenger å velge bare én. I noen situasjoner kan det være fordelaktig å dele pensjonsmidlene dine mellom flere typer kontoer – for eksempel en Roth IRA og 401(k).