Er det en god idé å kjøpe hus i en lavkonjunktur?

Nøkkelfunksjoner

• Fra 1975 til starten av 2022 har boligprisindeksen økt med over 860 %.
• I gjennomsnitt tapte boligkjøpere som hadde kjøpt i begynnelsen av lavkonjunkturen i 2007 15.96 % i løpet av de neste fem årene, men tjente fortsatt penger over 10 år.
• Boligkjøpere som kjøpte en eiendom i begynnelsen av pandemien har sett en gjennomsnittlig økning på nesten 30 % i verdien av boligene sine.
• Å spare for en forskuddsbetaling kan være en lang og vanskelig prosess, men bruk av inflasjonsbeskyttede investeringer og sikringsstrategier kan bidra til å fremskynde prosessen.

Å kjøpe et hus er en stor prioritet for mange mennesker og er generelt et av de største langsiktige målene for investorer som ennå ikke har klart å komme seg på eiendomsstigen. Det er et beundringsverdig mål og kan gi langsiktig sikkerhet og stabilitet.

Men å kjøpe ditt første hus er tøft.

Til å begynne med er det spørsmålet om forskuddsbetalingen. Å spare et vanlig månedlig beløp på toppen av eksisterende husleie, dagligvarer, regninger, helsetjenester og alle andre levekostnader er en stor oppgave, og det kan ta år å få nok penger sammen.

Problemet forsterkes av at boligprisene ofte øker samtidig. Det kan bety at forskuddsbeløpet på 5 % som er typisk for førstegangskjøpere kan være et konstant bevegelig mål.

5 % av et hus verdt 250,000 12,500 USD er 300,000 2,500 USD, men hvis prisen på den eiendommen går opp til 5 XNUMX USD, betyr det at sparerne må samle ytterligere XNUMX XNUMX USD for å møte de XNUMX %.

Den andre bekymringen for førstegangskjøpere er å få riktig timing. For de fleste er det å kjøpe en eiendom det største kjøpet de gjør i løpet av livet. Å betale gjennom nesen eller få en god del kan utgjøre en enorm forskjell for deres økonomiske fremtid, så det kan være nervepirrende å lure på om timingen er riktig.

Alle disse problemene blir sammensatt når ordet "resesjon" begynner å bli kastet rundt. Det kan gjøre førstegangskjøpere nervøse for jobbsikkerheten, investeringsporteføljen og retningen på boligmarkedet.

På kort sikt vet vi ikke sikkert hva fremtiden bringer for eiendom eller for økonomien som helhet, men vi kan se til fortiden for å gi oss noen veiledning om hvordan disse problemene har utspilt seg før.

La oss ta en titt på hvordan eiendomsmarkedet har reagert på tidligere lavkonjunkturer, hva dette betyr for kjøpere og til slutt, noen innovative måter å bruke AI for å spare for en forskuddsbetaling uten å ta store risikoer med pengene dine.

Last ned Q.ai i dag for tilgang til AI-drevne investeringsstrategier. Når du setter inn $100, legger vi til ytterligere $50 til kontoen din.

Hva er en lavkonjunktur?

Det har vært mye snakk om lavkonjunkturer i det siste, og mer spesifikt den tekniske definisjonen av en. Før vi går inn på tidligere lavkonjunkturer og hvordan eiendomsmarkedet gikk, la oss dekke denne grunnleggende detaljen.

En resesjon pleide å være når det var to kvartaler på rad med negativ BNP-vekst. Dette betydde at hvis den økonomiske aktiviteten gikk tilbake seks måneder på rad, var det en resesjon.

Det er et litt sløvt instrument, så nå er det ned til National Bureau of Economic Research (NBER) å kunngjøre starten på en økonomisk resesjon.

Akkurat nå er et godt eksempel. Vi har allerede opplevd to kvartaler på rad med økonomisk nedgang, men det er noen økonomiske data som er ganske positive. Jobbtallene er gode, forbruket har holdt seg stabilt og bedriftsinntektene i mange sektorer er også opp.

Dette er grunnen til at NEBR har bestemt at akkurat nå er vi ikke helt i resesjonsterritorium.

Eiendomsmarkedet under tidligere lavkonjunkturer

Det kan overraske deg å høre at det bare har vært tre offisielle nedgangstider siden år 2000, og de har vart i en samlet periode på 31 måneder av totalt 259. Ganske bra.

Poenget er at lavkonjunkturer kan være skummelt og de kan påvirke mange mennesker, og det er derfor det er så mye oppmerksomhet på når den neste kan komme. Det er imidlertid veldig viktig å holde perspektivet, for generelt sett har økonomien og aksjemarkedet en tendens til å gå opp mer enn ned.

Med alt som er sagt, hvordan har boligmarkedet prestert under tidligere resesjoner? Nedenfor er en diagram fra US Federal Housing Finance Agency, som viser veksten i boligprisindeksen fra 1975 til 1. kvartal 2022.

De grå søylene på diagrammet representerer resesjoner, og du kan se at boligprisene totalt sett har holdt seg bemerkelsesverdig motstandsdyktige hele veien. Men hva ville det ha betydd for kjøperne på den tiden?

mars 2001 til november 2001

Tidlig på 2000-tallet så slutten på en vekstperiode som hadde vært den lengste erfaringen noensinne i USA. Nesten hele 1990-tallet var en periode med vedvarende økonomisk ekspansjon, som til slutt tok slutt tidlig i 2001.

Det var en rekke faktorer som spilte inn, inkludert dot com-boblen som sprakk og terrorangrepene 11. september.

Til tross for dette var det en relativt kort lavkonjunktur og mot slutten av året hadde økonomien snudd igjen. Gjennom resesjonen fortsatte boligmarkedet å vokse, og økte i overkant av 6 % fra 1. kvartal 2001 til 1. kvartal 2002.

For boligkjøpere som kjøpte helt i starten av lavkonjunkturen, i 1. kvartal 2001, gjorde de det veldig bra. I løpet av de fem årene fra starten av resesjonen i 2001 økte boligprisindeksen med 48.59 % og over 10 år vokste den 27.18 %.

Hvorfor var 10-årsavkastningen lavere enn de fem årene, spør du? For på slutten av 2007 kom neste lavkonjunktur til byen.

desember 2007 til juni 2009

Den globale finanskrisen i 2008 (som faktisk startet i 2007) var den verste siden andre verdenskrig. Ikke bare så vi kollapsen av multinasjonale banker og finansinstitusjoner, men mange andre bransjer krevde milliarder i redningsaksjoner for å holde seg flytende.

Det var spesielt skadelig for eiendomsinvestorer og boligkjøpere, gitt at kollapsen var på baksiden av boligmarkedet.

Resesjonen varte betydelig lenger enn den forrige, og det tok mange år før økonomien og bedriftene kom seg helt tilbake, selv etter at resesjonen offisielt var over.

Boligkjøpere som kjøpte på toppen av markedet ville sannsynligvis ha sett eiendomsverdiene deres stupe, med fem års avkastning fra boligprisindeksen fra begynnelsen av resesjonen en sykelig -15.96 %.

Etter 10 år hadde markedet kommet seg til et punkt hvor huseiere var tilbake i det grønne, men med en totalavkastning på 7.73 % i løpet av den perioden var det ingenting å bli for begeistret for.

Likevel er det verdt å merke seg at selv med verst mulig markedstiming, ville den gjennomsnittlige boligkjøperen fortsatt ha tjent penger over en 10-årsperiode.

februar 2020 til april 2020

Den siste lavkonjunkturen har også fått prisen for de rareste. For det første var det brutalt, med den største økonomiske nedgangen siden den store depresjonen. For det andre kom og gikk det på et blunk, og varte i mindre enn tre måneder fra start til slutt.

På grunn av pandemiens natur førte den også til et betydelig aktivitetsnivå på boligmarkedet. Med selskaper over hele verden som måtte gi ansatte muligheten til å jobbe hjemmefra, benyttet mange anledningen til å flytte hus, forstad og til og med byer når pendlingen ikke lenger var en faktor.

Boligkjøpere som tok steget i starten av pandemien kan ha virket modige på det tidspunktet, men de har blitt pent belønnet, med boligprisindeksen som har økt med 28.33 % siden.

Hva bør første boligkjøpere gjøre?

Takeawayen her er at førstegangskjøpere ikke bør bekymre seg for mye om tidspunktet for boligkjøpet, så lenge de har en lang tidshorisont. Selv den dårligste markedstimingen de siste 20 årene endte fortsatt i grønt etter en lang nok tidsramme.

Det er viktig å vurdere om markedet ser overpriset ut i ditt område, men du bør også innse at det ikke er mulig å vite sikkert hva fremtiden vil bringe for boliger på kort sikt.

Så selv om vi ikke kan hjelpe deg med å forutsi boligmarkedet perfekt, kan vi hjelpe deg med å spare til forskuddsbetalingen. Et av de største spørsmålene for førstegangskjøpere er hvor de skal beholde sparepengene sine.

Bankkontoer betaler nesten ingenting i renter, men en aksjeportefølje med høy risiko kan svinge for mye, og kan til og med gå ned i verdi avhengig av hvor lenge du har igjen til du vil kjøpe et hus.

Hos Q.ai har vi en god løsning på problemet. Våre Inflasjonssett er et investeringssett med lav risiko som allokerer midler til en rekke eiendeler som er designet for å beskytte mot inflasjon. Vi bruker proprietær AI-teknologi for å automatisk rebalansere mellom Treasury Inflation Protected Securities (TIPS), edle metaller som gull og sølv samt råvarer.

Dette settet gir potensialet for større avkastning enn kontanter, uten aksjemarkedets store risiko.

Hvis du er opptatt av å forbli investert i aksjemarkedet for potensielt høyere vekst, har vi et annet triks i ermet. Våre Porteføljebeskyttelse bruker AI for å reagere og forutsi risikoer som kan påvirke porteføljen din, og implementerer deretter strategier for å sikre seg mot dem.

Det unngår kanskje ikke tap helt, men det kan være en nyttig forsikring for å potensielt begrense skaden.

Last ned Q.ai i dag for tilgang til AI-drevne investeringsstrategier. Når du setter inn $100, legger vi til ytterligere $50 til kontoen din.