Et reiregg på $4 millioner vil sannsynligvis tillate deg å trekke deg komfortabelt tilbake i en alder av 55. Den største utfordringen vil være å samle så mye kapital innen 55 - et tiår før folk flest slutter å jobbe. Andre problemer inkluderer behovet for å betale for privat helseforsikring, en ventetid på minst syv år for trygdeytelser og straffer ved tidlige uttak fra skattefordelte pensjonskontoer. En finansiell rådgiver kan hjelpe deg med å lage en plan for å betale for en sikker pensjonisttilværelse.
Er det mulig å pensjonere seg ved 55 år med $4 millioner?
Gjennomsnittsalderen som folk flest går av med er 62 år, ifølge en Gallup-undersøkelse fra 2021. Men hvis du har $4 millioner i sparing, er det fullt mulig å gå av med pensjon ved 55 år.
Å pensjonere seg tidlig gir mange fordeler. Blant dem er bedre helse, som sannsynligvis betyr lavere helsekostnader; forbedret evne til å jobbe deltid for ekstra inntekt og tilfredsstillelse; og generelt en mer behagelig og langvarig pensjonisttilværelse.
Hovedårsaken til at flere ikke går av med 55 år, er at de mangler tilstrekkelig sparing. Å akkumulere $4 millioner med 55 vil kreve ofre, disiplin, fokus, planlegging og sannsynligvis et mål på lykke.
Andre ulemper inkluderer forsinket tilgang til Medicare, Social Security og straffefrie pensjonssparingsuttak. Men hvis du kan spare 4 millioner dollar og ikke forventer en altfor overdådig pensjonistlivsstil, kan du sannsynligvis oppfylle drømmene dine om å droppe ut av arbeidsstyrken innen 55 år.
Hvis du er klar til å bli matchet med lokale rådgivere som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kom i gang nå.
Hvordan trekke seg tilbake ved 55 år med $4 millioner
For å vite om du kan gå av med 55 år med $4 millioner, må du vite hvor mye du forventer å bruke etter at du slutter å jobbe. En vanlig tilnærming er å bruke 70 % av inntekten før pensjonering som målestokk.
I følge data fra Bureau of Labor Statistics tjente amerikanere mellom 55 og 64 år en medianinntekt på $61,204 per år, fra og med fjerde kvartal 2022. Sytti prosent av dette er $42,842. Selvfølgelig kan dine faktiske inntektsbehov være høyere basert på helseutgiftene dine, hvor du bor og forskjellige andre faktorer.
Det neste spørsmålet er hvor mye inntekt du kan forvente å generere i pensjonisttilværelsen. Mange rådgivere bruker en sikker uttaksrate for estimering. I henhold til denne metoden kan det å ta ut mellom 3.3 % og 4 % av reiregget ditt i det første pensjoneringsåret og deretter justere påfølgende uttak for inflasjon trygt strekke sparepengene dine i 30 år.
Ved å følge denne veiledningen kan du trygt ta ut mellom 132,000 160,000 og 4 55 dollar fra porteføljen på 42,842 millioner dollar i en alder av 55. Det er mer enn tre ganger de 4 XNUMX dollar som en gjennomsnittlig XNUMX-åring ville trenge, noe som tyder på at reiregg på XNUMX millioner dollar vil være mer enn nok .
Hindringer for å gå av med 55 år med $4 millioner
Å akkumulere 4 millioner dollar innen 55 år er en utfordring. Den konvensjonelle tilnærmingen til pensjonssparing med å sette rundt 10 % av inntekten din inn på en skattefordelt pensjonskonto og investere den i et måldatofond fungerer kanskje ikke med mindre du har en eksepsjonelt høy inntekt. Du må kanskje redusere levekostnadene før pensjonering betydelig, spare mye mer og vedta en mer aggressiv vekstorientert investeringsstrategi.
Din evne til å ta ut penger fra dine skattemessige pensjonskontoer er en annen stor utfordring som førtidspensjonering utgjør. Å ta penger ut av en 401(k)-plan og individuell pensjonskonto (IRA) før fylte 59.5 krever vanligvis at du betaler en 10 % for tidlig uttaksstraff på beløpet som er trukket, pluss eventuelle skatter. Fire pluss års bøter for tidlig uttak kan ta en alvorlig bit av pensjonssparingene dine.
Et annet problem med å pensjonere seg ved 55 er at du må være minst 62 i de fleste tilfeller for å få trygdeytelser. Dette syvårsgapet kan gjøre deg altfor avhengig av uttak fra porteføljen din, og potensielt eksponere deg for sekvens av avkastningsrisiko hvis markedet faller.
Medicare er en annen verdifull fordel som ikke er tilgjengelig for de fleste 55 år gamle pensjonister. Inntil du når den vanlige kvalifikasjonsalderen på 65 år, må budsjettet ditt etter pensjonering inkludere premiebetaling for privat helseforsikring.
Bottom Line
Du kan sannsynligvis gå av med 55 år hvis du har 4 millioner dollar i sparing. Dette beløpet, ifølge konvensjonelle estimater, kan pålitelig gi nok inntekt til å betale for en komfortabel pensjonisttilværelse. Men i det minste i de første årene vil du sannsynligvis måtte klare deg uten trygd og enten gi avkall på eller betale straffer ved uttak fra skattefordelte pensjonskontoer, samtidig som du betaler premier for privat helseforsikring til du når Medicare-kvalifisering ved 65 år.
Pensjonistplanleggingstips
Å utarbeide en plan for å finansiere pensjonen din er mye enklere ved hjelp av en erfaren og kvalifisert finansiell rådgiver. SmartAssets gratisverktøy matcher deg med opptil tre finansielle rådgivere som betjener ditt område, og du kan intervjue rådgivermatchene dine uten kostnad for å bestemme hvilken som er riktig for deg. Hvis du er klar til å finne en rådgiver som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kom i gang nå.
En velprøvd metode for å øke kjøpekraften din i pensjonisttilværelsen er å flytte til en billigere by når du slutter å jobbe. SmartAssets guide til de billigste byene for pensjonering kan hjelpe deg med å peke deg i retning av en komfortabel pensjonisttilværelse selv om inntekten din vil være begrenset.
Bildekreditt: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/AscentXmedia, ©iStock.com/insta_photos
Innlegget er 4 millioner dollar nok til å gå av med 55 år? dukket opp først på SmartAsset-bloggen.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/4-million-enough-retire-55-140032539.html