Investering kan hjelpe deg med å bekjempe gjelden din

Nøkkelfunksjoner

• I følge data fra New York Federal Reserve, avsluttet forbrukere 2021 med en rekordgjeld på 15.6 billioner dollar
• Den gjennomsnittlige husholdningen skylder nå $155,622 XNUMX, inkludert saldo på boliglån, kredittkort, billån og studielån
• Boliglån utgjorde den største delen, og steg 890 milliarder dollar i året og 258 milliarder dollar i siste kvartal

Inflasjonen i USA slo til 8.5% i mars, som markerer en ny rekord som strekker seg over minst fire tiår. Prisøkninger i energi-, mat- og boligsektorene bidro sterkt til økningen, med bensin alene som steg 19.8 %.

Og likevel har medianinntektene i husholdningene falt med 3 % de siste to årene, noe som gjør at mange amerikanere sliter med å avstemme sjekkheftene sine.

Med andre ord, ettersom prisene fortsetter å stige, gjør også gjennomsnittlig gjeld i Amerika det. La oss ta en titt.

Last ned Q.ai for iOS i dag for mer flott Q.ai-innhold og tilgang til over et dusin AI-drevne investeringsstrategier. Start med bare $100. Ingen gebyrer eller provisjoner.

Undersøker gjennomsnittlig gjeld i Amerika

I følge de nyeste dataene fra New York Federal Reserve, den gjennomsnittlige husholdningen skylder nå hele $155,622 XNUMX i gjeld. Dette tallet inkluderer saldo på boliglån, andre boliglån, kredittkort, billån, studielån og annen diverse gjeld. Det er en betydelig økning i forhold til $90,460 XNUMX gjennomsnittlig gjeld rapportert av CNBC for bare syv måneder siden.

Alt i alt topper husholdningenes gjeld i USA nå 15.6 billioner dollar. Over 1 billion dollar av denne gjelden hopet seg opp gjennom 2021. Faktisk har de siste tre månedene alene lagt til 333 milliarder dollar til den nasjonale balansen – den største kvartalsøkningen siden 2007.

Å bryte ned USAs gjeld

New York Federal Reserve bemerker at boliglån fortsatt utgjør den største enkeltkomponenten av de fleste husholdningers gjeld. Boliglånsbalansen økte med 890 milliarder dollar gjennom 2021 da forbrukerne strømmet til boligmarkedet blant lave renter. Det siste kvartalet så boliglånsbalansen opp med 258 milliarder dollar, ansporet av rykter om forestående renteøkninger.

I mellomtiden økte nye billån forbrukernes gjeld med 181 milliarder dollar i fjerde kvartal, noe som gjenspeiler en økning på 15 milliarder dollar. (Selv om den plutselige økningen sannsynligvis skyldes dyrere lån, ikke flere lån, takket være rasende automatisk inflasjon.)

Og når det kommer til kredittkort, blir tallene interessante. EN WalletHub-studie fant at amerikanere klarte å betale ned en rekordhøy kredittkortgjeld på 83 milliarder dollar i løpet av 2020 takket være landsomfattende stimulansbetalinger og redusert økonomisk aktivitet. Men gjennomsnittlig kredittkortgjeld stiger igjen, med forbrukere som legger til sjokkerende 74.1 milliarder dollar til saldoene sine i 4. kvartal alene. Alt i alt er husholdningens kredittkortsaldo like under $8,600.

Ser på ny gjeld i 2022

Selvfølgelig betyr "nylige" data ikke nødvendigvis "nye". Vi er for øyeblikket fire måneder inn i 2022 – og i det varmeste inflasjonsmiljøet på 40 år har forbrukerne ikke sluttet å samle på gjelden. Bare i februar steg forbruksgjelden forbi nesten $ 42 milliarder.

Men det er vanskelig å klandre forbrukerne for den plutselige økningen i utgifter. (Og faktisk gjør vi det ikke.) Takket være Russlands invasjon av Ukraina i slutten av februar, spratt de globale energimarkedene astronomisk på bare uker. For ikke å nevne, den amerikanske sentralbanken innførte den første av flere planlagte renteøkninger i et forsøk på å kjøle ned en løpsk økonomi.

Kaster studiegjeldskrisen inn i blandingen

Vi skøytet stort sett over studielånsgjelden ovenfor – og det er en grunn. Uvanlig var studielån den eneste gjeldskategorien til redusere i siste kvartal av 2021, og falt 8 milliarder dollar fra nasjonalbalansen.

Det er ikke dermed sagt at studiegjeldskrisen er over; snarere, det er langt fra det. Amerikanerne skylder fortsatt forbløffende 1.6 billioner dollar på føderale studielån, mer enn det man skylder på noen annen gjeld (unntatt boliglån). Disse tallene har steget på en eksponentiell kurve de siste tiårene, drevet av:

• Stillestående lønn
• En stadig økende levekostnad
• Astronomisk undervisning og avgiftsøkninger
• Et arbeidsgivermarked som vanskeliggjør det å finne kvalitetsjobber etter endt utdanning

For å lette byrden har president Joe Biden nok en gang forlenget utsettelse av føderale studielån og rentestopp, denne gangen til 31. august. Og mens mange håper at han vil bruke utøvende handlinger til å avskrive minst en del av landets studielånsgjeld. , det er ingen indikasjoner på at det snart vil skje.

Hvordan adressere økende gjeld

På tross av alle våre ønsker og ønsker, vil pandemiske virkninger fortsette i årene som kommer. Selv om vi i stor grad ønsker noen av disse endringene velkommen (hei, jobb hjemmefra), er den økende gjennomsnittlige gjelden i amerikansk ikke blant dem. Hvis du har tatt på deg mer gjeld enn du er komfortabel med – eller, ærlig talt, enhver gjeld – her er hvordan du kan styre økonomien tilbake på rett spor.

Se budsjettet ditt på nytt

Med økonomien som fortsetter å stige fremover, er det på tide å ta en grundig titt på budsjettet ditt. Undersøk dine vanlige utgifter for å se om du kan trimme fettet hvor som helst, spesielt i kategorier med høy inflasjon. Kan du flytte til en billigere bolig? Redusere energikostnadene i husholdningen? Bytte til offentlig transport?

I tillegg, med overholdelse av studielån utvidet til august, kan det være lurt å dra nytte av dette pusterom. Hvis du har ekstra penger, kast dem på saldoen din før vanlige betalinger (og rentekostnader) gjenopptas.

Betal mer enn nødvendig

Vi forstår det – noen ganger er det alt du kan gjøre for å betale den minste månedlige betalingen. Men der det er mulig, bør du betale mer enn minimumskravet på gjeld med høy rente, for eksempel kredittkortregningen. Selv det lille ekstra gjør en stor forskjell i dine langsiktige rentebetalinger, spesielt hvis du regelmessig har en saldo.

Du kan utvide dette prinsippet til andre typer gjeld også. Fra boliglånsbetalingen til bilregningen betyr å redusere saldoen raskere å betale mindre i renter og frigjøre inntekten din raskere. (Men pass på for forskuddsbetalingsstraff.)

Etabler nødfondet ditt

For mange setter pandemien i perspektiv hvor avgjørende et nødsparefond er for enhver familie, uavhengig av sosioøkonomisk status. Et velassortert regnværsdagsfond sørger for at når livet skjer, slipper du å ty til kredittkort og høyrentelån.

Generelt anbefaler eksperter å spare minst 3-6 måneders utgifter. Men selv $500 er en bedre start enn ingenting i det hele tatt. Når det gjelder sparing, som å investere, fører det til langsiktige fordeler ved å starte i det små og jobbe seg oppover.

Invester for en lysere fremtid

Hvis du etter å ha budsjettert for nødvendigheter og gjeld har litt til overs, er det på tide å seriøst vurdere fremtiden. Det er aldri et dårlig tidspunkt å begynne å investere for pensjonering, eller til og med på en skattepliktig meglerkonto.

Bare noen få dollar i måneden strekker seg langt når du tar i betraktning tid og rentes rentevekst over år eller tiår. (Bonuspoeng hvis du velger en konto støttet av AI-ekspertise og anbefalinger for å få mest mulig ut av investeringsmulighetene dine.)

Last ned Q.ai for iOS i dag for mer flott Q.ai-innhold og tilgang til over et dusin AI-drevne investeringsstrategier. Start med bare $100. Ingen gebyrer eller provisjoner.