Inflasjon øker gjennomsnittlig husholdningsforbruk med $433 i måneden: Moody's

Den gjennomsnittlige amerikanske husholdningen bruker 433 dollar mer i måneden for å kjøpe de samme varene og tjenestene som den gjorde for et år siden, ifølge en analyse fra Moody's Analytics. Inflasjonsdata fra oktober.

Mens ned litt fra enn $445 månedlig tall i september strekker hardnakket høy inflasjon det typiske budsjettet.

"Til tross for svakere inflasjon enn forventet i oktober, føler husholdningene fortsatt presset fra stigende konsumpriser," sa Bernard Yaros, økonom i Moody's.

Forbrukerpriser steg med 7.7 prosent i oktober fra et år siden, ifølge US Bureau of Labor Statistics. Den satsen er ned fra 9.1% i juni, som markerte den siste toppen, og data tyder på at inflasjonen kan avkjøles ytterligere i de kommende månedene. Imidlertid er oktobers rate fortsatt nær de høyeste nivåene siden tidlig på 1980-tallet.

Lønn for mange arbeidere har ikke holdt tritt med inflasjonen, noe som betyr at de har mistet kjøpekraft. Timefortjenesten falt med 2.8 % i gjennomsnitt i året til oktober etter å ha tatt høyde for inflasjonen, ifølge til BLS.

Inflasjonseffekten på husholdningenes lommebøker er imidlertid ikke ensartet. Din personlig inflasjonsrate avhenger av typen varer og tjenester du kjøper, og andre faktorer for eksempel geografi.

"Vi ser flere tegn på at toppinflasjon sannsynligvis er bak oss, og dette burde gi en viss lettelse for demografien som har blitt uforholdsmessig skadet fra ubehagelig høy inflasjon det siste året, som yngre og landlige amerikanere, så vel som de uten en bachelorgrad,» sa Yaros.

Moody's estimat av inflasjonens dollarpåvirkning analyserer oktobers årlige inflasjonsrate og typiske husholdningsutgifter som skissert av Forbrukerundersøkelse.

Husholdninger kan ta visse skritt for å sløve virkningen - og de fleste vil neppe føle seg bra, ifølge finansielle rådgivere.

"Det er ingen sølvkule," Joseph Bert, en sertifisert finansiell planlegger som fungerer som styreleder og administrerende direktør i Sertifisert finanskonsern, fortalte CNBC. Firmaet, basert i Altamonte Springs, Florida, rangert som nr. 95 på 2022 CNBC Financial Advisor 100-liste.

"Det er alle de små avgjørelsene som legger seg på slutten av måneden," sa Bert.

For det første er det viktig å skille faste utgifter fra skjønnsmessige utgifter, sa Madeline Maloon, en finansiell rådgiver i San Ramon, California-basert California finansielle rådgivere, som rangert som nr. 27 på CNBCs FA 100-liste.

Faste utgifter er utlegg til nødvendigheter som for eksempel boliglån, husleie, mat, transportkostnader og forsikring. Skjønnsmessige kostnader inkluderer utgifter til for eksempel spise ute eller ferier - ting folk liker, men ikke nødvendigvis trenger.

Det er ofte mindre fleksibilitet til å kutte faste utgifter, noe som betyr at uvesentlige er budsjettområdet der husholdninger sannsynligvis må gjøre kutt hvis de vil spare penger, sa Maloon.

Husholdninger må kanskje stille spørsmål, la Maloon til, for eksempel: Er den nye bilen nødvendig? Kan jeg kjøpe bruktbil eller en billigere modell i stedet? Er en ombygging nødvendig eller noe som kan settes på vent og revurderes på et annet tidspunkt?

Amerikanere kan også vurdere erstatninger: å reise et sted nærmere hjemmet i stedet for et dyrere feriemål lenger unna, eller bo på billigere overnattingssteder, for eksempel. Eller kanskje klippe seg hver åttende til tiende uke i stedet for hver sjette.

De kan også revurdere månedlige abonnementer – for eksempel på klær og strømmetjenester – som ofte kan tjene som «pengeavløp», sa Maloon. Noen kan være lite brukt, men fortsetter å suge penger fra kontoen din hver måned.

"Hvis du fortsetter å leve den samme livsstilen, betaler du mer for det," sa Bert.

Hver kjøpsbeslutning har generelt et alternativ, og folk som prøver å spare penger kan se etter et billigere alternativ i den grad det er mulig, sa Bert.

Det er noen måter husholdninger kan spare penger på sine faste utgifter også. I forhold til dagligvarehandel kan forbrukere fyll opp stifter, handle med en matliste, sammenlign butikker for å finne de beste tilbudene og bytt opp hva de spiser, for eksempel.

Forbrukere som pendler til jobb og bruker mye på bensin, f.eks. kan være i stand til å kutte transittbudsjettet ved å bruke en prissporingstjeneste, betale kontant, være mer strategisk når det gjelder kjøreplaner og registrere deg for lojalitetsprogrammer.

Det er viktig, sa Bert, at folk unngår å finansiere høyere kostnader med et kredittkort eller via et uttak eller lån fra en pensjonsordning.

"Det er det verste du kan gjøre," la han til. "Du vil betale en enorm pris for det i årene som kommer."