Jeg er sjeføkonom i et kredittforetak som har finansiert mer enn 100 milliarder dollar i lån. Dette er 3 ting å vite om boligmarkedet nå.

Ettersom boligprisene og boliglånsrentene går oppover, og boligbeholdningen fortsatt er alvorlig begrenset, lurer mange kjøpere på: Bør jeg kjøpe? Og hvis jeg vil kjøpe, hva trenger jeg å vite om boligmarkedet nå? Det er derfor MarketWatch Picks opprettet en serien der vi spør fremtredende økonomer og eiendomsproffer om deres syn på boligmarkedet nå. For denne snakker vi med Cameron Findlay, sjeføkonom og EVP for Capital Markets for AmeriSave Mortgage Corporation, som har finansiert mer enn 115 milliarder dollar i lån siden starten i 2000. Findlay har brukt mer enn 20 år i boliglånsbransjen — tidligere som president og sjef for kapitalmarkeder hos boliglånsforetaket LoanSnap, sjeføkonom i LendingTree og sjeføkonom og leder for sekundærmarkedsføring av kapitalmarkeder i Discover Financial Services. Vi spurte ham hva boligkjøpere burde vite om markedet akkurat nå. (Se de laveste boliglånsrentene du kan få her.)

Boliglånsrentene er på vei opp - men sett det i perspektiv 

Prisene har steget i år, og det er usannsynlig at de vil synke vesentlig snart, sier Findlay. Faktisk, fra tidlig 2022 til nå, har rentene gått fra litt over 3 % til omtrent 6 %, viser Bankrate-data. "Hvis du vil kjøpe et hjem, jo ​​lenger du venter, kan du koste deg selv penger eller kjøpekraft," sier Findlay. 

Når det er sagt, er det umulig å forutsi fremtiden, men hvis du er bekymret for renteøkninger, kan det være lurt å vurdere en rentelås. Disse "gjør deg vanligvis i stand til å låse inn dagens kurs i en periode på 90 dager," forklarer Findlay. Faktisk annet eksperter har diskutert hva som vil skje med boliglånsrentene i de kommende månedene, med inflasjon som spiller en stor rolle i rentebanen.

Selv om rentene har steget betydelig i år, påpeker Findlay dette: Boliglånsrentene er fortsatt noe lave etter historisk standard. "Ratene var 18 % forrige gang inflasjonen var så høy på begynnelsen av 1980-tallet, og de var så høye som 8.5 % så sent som i 2000," sier Findlay. (Se de laveste boliglånsrentene du kan få her.)

Ikke forvent at boligprisene vil falle betydelig med det første

Med data fra Freddie Mac som indikerer at USA mangler mer enn 3 millioner hjem, er det fortsatt en inventarkrise, og byggingen av nye boliger avtar betydelig. Det betyr at prisene neppe vil synke nevneverdig når som helst snart, selv om etterspørselen etter kjøper begynner å avta. "I noen markeder kan prisene platå hvis prisene fortsetter å stige, men hvis du tenker på å holde deg på sidelinjen til prisene begynner å falle, kan du ende opp med å vente en stund," sier Findlay. Andre økonomer er enige om det til og med hvis boligmarkedet avkjøles litt, vil ikke boligprisene falle nevneverdig. 

Prisene "varierer mye" etter utlåner og etter type lån, så handle smart

Markedsvolatilitet har skapt et bredere enn normalt spekter av boliglånsrenter mellom långivere, sier Findlay. "Prisene varierer nå mye fra leverandør til leverandør, noe som kan skape tusenvis av dollar forskjell i lånekostnadene dine," sier han. «For hver prosentpoeng økning i en boliglånsrente, vil låntakeren på et lån på $300,000 190 betale $30 ekstra per måned. I løpet av hele levetiden til et 67,000-års boliglån, er det en betydelig forskjell - mer enn $XNUMX XNUMX, sier Findlay. (Se de laveste boliglånsrentene du kan få her.)

Findlay sier at kunder kanskje vil se på ulike lånetyper. "En god tommelfingerregel er at hvis du planlegger å bli mindre enn 7 år, kan det være lurt å vurdere en høyere lånerente med en større rabatt for å dekke avsluttende kostnader og flytteutgifter, og hvis du planlegger å beholde boligen mer enn 7 år, bør du velge en lavere sats, sier Findlay. Rabattmidler kan brukes til å utligne gebyrer og ikke bare dekke ikke-långiverrelaterte avsluttende kostnader, men på forhåndsbetalte utgifter som eiendomsskatt og forsikringspremier. Faktisk, hvis du bare planlegger å være i hjemmet i noen få år, vil du kanskje også vurdere et boliglån med justerbar rente (ARM), som kan spare deg for penger så lenge du planlegger å selge innen 5 til 7 år.