'Jeg taper over $1,100 hvert kvartal på grunn av gebyrer.' Jeg er i trygge investeringer under denne nedturen, men jeg taper fortsatt mye penger på rådgiverhonorarer. Hva burde jeg gjøre?

Svar: Du er smart å stille spørsmål ved hvordan pengene dine forvaltes og verdien du mottar når du jobber med en rådgiver. «Det første trinnet jeg foreslår er å kontakte rådgiveren din for å diskutere dine spørsmål og bekymringer. Hvis du betaler en profesjonell for å hjelpe deg, bør du ha tydelig kommunikasjon og en mulighet til å diskutere alle aspekter av tjenesten du mottar, sier sertifisert finansiell planlegger David Edmisten fra Next Phase Financial Planning. (Ser du etter en ny finansiell rådgiver? Dette verktøyet kan matche deg med en rådgiver som kan møte dine behov.)

Det høres ut som det er noen rådgivningsgebyrer som trekkes fra pengemarkedskontoen. "Hvis målet er å komme tilbake til markedet, kan du snakke med rådgiveren din om å redusere honoraret, spesielt hvis honoraret kun er for investeringsrådgivning," sier sertifisert finansiell planlegger Derieck Hodges hos Anchor Pointe Wealth.  Her er hvordan forhandle en rådgivers honorarer, og her er en titt på hva slags gebyrer rådgiveren vanligvis tar, slik at du kan sammenligne hva du betaler med det.

Har du spørsmål om din økonomiske rådgiver eller ser du etter en ny? E-post [e-postbeskyttet].

Hvis du har kontanter eller pengemarkedsmidler for kapitalbevaring og ikke mottar ytterligere råd eller tjenester, kan det være verdt å utforske alternativer med lavere kostnader som en høyavkastningssparekonto på nettet (noen disse kontoene betaler nå mer enn de har om 15 år; se de beste spareratene du kan få nå her) eller selvstyrt meglerkonto for å holde pengene dine. "Hvis det ikke er ønskelig å returnere til markedet, vil det være et attraktivt alternativ å se på amerikanske statsobligasjoner med kort varighet," sier Hodges.

Hvis rådgiveren din gir økonomisk planlegging eller hjelper med flere aspekter av ditt økonomiske liv, kan honoraret deres være rimelig i forhold til helheten av tjenesten de gir deg. "Samarbeider du med rådgiveren din for kontinuerlig hjelp med investeringsstrategien din og for å ta passende rebalanseringsbeslutninger for porteføljen din? Gebyret deres kan kreve for råd og veiledning de gir gjennom endrede markedsforhold. Hvis du verdsetter denne typen veiledning, kan det være verdt å vurdere om du får råd som er verdt gebyrene du betaler, sier Edmisten. (Ser du etter en ny finansiell rådgiver? Dette verktøyet kan matche deg med en rådgiver som kan møte dine behov.)

Hvis du instruerte rådgiveren din om å flytte pengene dine til kontanter når markedet gikk sørover, «fortsetter rådgiveren å kreve inn gebyrene, fordi kontoen etter kundens anvisning ikke lenger blir aktivt administrert i henhold til rådgiverens strategi. Det er opp til kunden å gå tilbake til strategien de betaler for, eller flytte pengene sine et annet sted og administrere dem selv, sier sertifisert finansiell planlegger Jim Hemphill hos TGS Financial. En annen mulighet er at din rådgivers strategi har gått helt til kontanter som et defensivt tiltak, og rådgiveren fortsetter å kreve gebyrer for å kjøre strategien. Hvis det er tilfelle, spør deg selv om du vil betale honorarer for disse stillingene.

Hvis du overstyrer rådgiverens strategi fordi du ble skremt av markedet, kan du være for risikovillig til å være en investor i risikable eiendeler. "Kanskje du burde være i CD-er eller et annet lavrisiko-aktivum. Hvis du gjør dette, bør det være permanent, for hvis du forlater aksjemarkedet under nedgangstider når markedet er billigere, har du svært liten sjanse for langsiktig investeringssuksess, sier Hemphill. (Ser du etter en ny finansiell rådgiver? Dette verktøyet kan matche deg med en rådgiver som dekker dine behov.)

Rådgiveren din kan ha pengene dine på en meglerkonto, en bank- eller meglerkonto som automatisk overfører beløp som overstiger eller faller under et visst nivå til et investeringsalternativ med høyere renteinntekter. "Disse kontoene har lave gebyrer, vanligvis 0.5 % eller så. Du kan flytte pengene til et pengemarkedsfond og tjene høyere gebyrer. Vi har gjort dette med 80–90 % av kontantbeholdningen vår, og avkastningen er over 2.5 % uten noen vesentlig risiko,” sier Hemphill.

Den gode nyheten her er at du bør være i stand til å få litt klarhet om $1,100-honoraret fra rådgiveren din, og du har sannsynligvis mange alternativer for å utforske fremover. Skulle du velge å følge robo-rådgiverruten, her er en veiledning om hvor mye det kan spare deg og hva du bør se etter når du velger en. (Ser du etter en ny finansiell rådgiver? Dette verktøyet kan matche deg med en rådgiver som dekker dine behov.)

Spørsmål redigert for korthet og klarhet.

Har du spørsmål om din økonomiske rådgiver eller ser du etter en ny? E-post [e-postbeskyttet].