Jeg taper stadig penger på aksje- og kryptovalutainvesteringer. Og jeg har betalt for rådene som har gitt meg informasjonen jeg har brukt til å gjøre dette. For eksempel fikk jeg beskjed om å kjøpe SoFi og tapte penger hele tiden da jeg investerte i det. Hva kan jeg gjøre?
Jeg kan høre frustrasjonen din strømme gjennom dette spørsmålet. Og jeg skjønner det. Tross alt, hva er vitsen med betale for økonomisk rådgivning hvis du ikke skal tjene penger på veiledningen du får?
Men før deg sparke din økonomiske rådgiver (og det kan være lurt etter å ha lest dette), er det viktig å gjennomgå rimelige forventninger om hva en finansiell rådgiver kan garantere, hvordan man unngår svindel og dårlige aktører og hva man kan forvente når det kommer til markedstap og -gevinster.
A finansiell rådgiver kan hjelpe deg med å forstå fordelene og ulempene ved visse investeringsbeslutninger.
Hva profesjonell økonomisk rådgivning kan gjøre for deg
Det er viktig å merke seg at ingen finansiell rådgiver kan forutsi markedene. Visst, rådgivere kan bruke diagrammer og historiske modeller for å gjøre utdannede gjetninger. Men du bør se de fleste påstandene om garantert investeringsavkastning med en sunn dose skepsis. Individuelle aksjer og cryptocurrencies begge kommer med en stor risiko, uansett hvem som ber deg kjøpe dem.
I stedet, for en utmerket helhetlig rådgiver kan gjøre er å hjelpe deg med å formulere en finansiell plan som tåler markedsnedgangstider og reduserer eksponeringen mot risikofylte eller spekulative finansielle produkter.
Den økonomiske planen kan inkludere aksjer som til tider taper penger. Det kan til og med inkludere kryptovalutainvesteringer som bare utgjør en rimelig del av porteføljen din (les: penger du er villig til å tape). Men midlene dine bør diversifiseres og plasseres i forskjellige bøtter som lar pengene dine overleve markedsnedgangstider uten å slå deg konkurs.
For denne hjelpen betaler du vanligvis et gebyr, ofte et sted rundt 1 % av eiendeler under forvaltning (AUM). Du kan alternativt betale en timeavgift eller per prosjektavgift basert på hvordan avtalen din er bygget opp.
Viktigheten av å finne en tillitsmann
Når du skal finne en finansiell rådgiver, anbefaler jeg vanligvis å jobbe med en tillitsforhold. Det er noen som er juridisk forpliktet til å handle i din beste interesse.
Det er noen stenografiske måter å finne ut om du jobber med en finansiell rådgiver på. Sertifisert finansiell planlegger (CFP) fagfolk må være tillitsmenn. Rådgivere oppført på SmartAssets plattform er også fidusiære rådgivere. Du kan også spørre når du intervjuer potensielle finansielle rådgivere om de er tillitsmenn og om de opptrer i den egenskapen til enhver tid.
Jeg liker å dele denne informasjonen fordi hvem som helst kan kalle seg en "finansiell rådgiver", til og med noen som selger risikable finansielle produkter på YouTube eller selger andeler av en investering på Facebook. Hvis du får råd som virker feil, vurder hvem du får det fra og om personen er pålagt å handle i din beste interesse når du gir den anbefalingen.
Identifisering av svindel og svindlere
Selv om det ikke nødvendigvis er dårlig form for en rådgiver å foreslå eller velge individuelle aksjer, lurer jeg på om disse valgene ble presentert tydelig for deg. Finansielle rådgivere kan ikke beskytte deg mot alle markedstap, men de bør foreslå investeringer som utfyller din samlede portefølje og advare deg mot overeksponering for visse eiendeler.
Enhver rådgiver som er verdt hans eller hennes salt, kommer ikke til å fortelle deg at du skal investere mer enn du har råd til i en enkelt cryptocurrency eller sikkerhet.
Å sjekke en rådgivers journal for disiplinære handlinger eller klager kan hjelpe deg med å identifisere dårlige aktører i rommet. Noen måter å undersøke din økonomiske rådgiver på inkluderer:
Bruk FINRAs BrokerCheck. Skriv inn en rådgivers eller firmas navn BrokerCheck, et gratis verktøy, som vil gi deg voldgift og klager, lisensieringsinformasjon og regulatoriske handlinger.
Bruk SECs investeringsrådgiver offentliggjøring. Dette verktøyet, som er knyttet til BrokerCheck, lar deg også se informasjon om en investeringsrådgiver og dens forretningsdrift.
Sjekk legitimasjonen deres. Lisensering som f.eks Serien 7 lar rådgivere selge verdipapirer. I tillegg må CFPer og chartered financial analytikers (CFAs), for eksempel, passere en rekke pedagogiske hindringer og overholde profesjonelle standarder.
Kan finansrådgiveren din beskytte deg mot markedstap?
Kort svar: Nei. En finansiell rådgiver, selv en genial investeringsforvalter, kan ikke garantere at porteføljen din alltid vil være i svart. Med mindre du har satt pengene dine på noen få sparekontoer eller innskuddsbevis, kommer du sannsynligvis til å ri markedets svingninger, uansett hvem som gir deg investeringsråd.
Noen ting en rådgiver kan gjøre inkluderer:
Hjelpe deg med å designe en diversifisert investeringsstrategi med en risikoprofil som matcher din investeringstidshorisont og mage for risiko.
Bidra til å plassere penger i "bøtter" for kort-, mellom- og langsiktige mål.
Foreslå investeringer eller strategier som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål.
Gir deg friheten til å leke med penger i individuelle investeringer. Men en god rådgiver vil oppmuntre deg til å bare "gamble" med penger du har råd til å tape. Mange rådgivere foreslår at kryptovaluta, for eksempel, ikke tar opp mer enn 2% til 5% av en investors portefølje.
Bottom Line
Å betale for råd garanterer ikke at du unngår alle markedstap. Men hvis du føler deg usikker på hvordan disse investeringene ble presentert for deg og hvordan de ble beskrevet, er det verdt å gå gjennom påloggingsinformasjonen til finansrådgiveren din og forsikre deg om at du jobber med noen som er legitime.
Investeringstips
Hvis du har spørsmål som er spesifikke for din investerings- og pensjonssituasjon, a finansiell rådgiver kan hjelpe. Å finne en kvalifisert finansiell rådgiver trenger ikke å være vanskelig. SmartAsset sitt gratisverktøy matcher deg med opptil tre finansielle rådgivere som betjener ditt område, og du kan intervjue rådgivermatchene dine uten kostnad for å avgjøre hvilken som er riktig for deg. Hvis du er klar til å finne en rådgiver som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kom i gang nå.
Hvis investeringene lønner seg, kan du skylde gevinstskatten. Finn ut hvor mye du betaler når du selger aksjene dine med vår kapitalgevinstskatt kalkulator.
Susannah Snider, CFP® er SmartAssets spaltist for finansplanlegging, og svarer på leserspørsmål om personlig økonomi. Har du et spørsmål du vil ha svar på? E-post [e-postbeskyttet] og spørsmålet ditt kan bli besvart i en fremtidig spalte.
Vær oppmerksom på at Susannah ikke er en deltaker i SmartAdvisor Match-plattformen.
Fotokreditt: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/Jirapong Manustrong, ©iStock.com/Viorel Kurnosov
Innlegget Spør en rådgiver: Jeg taper penger på investeringer. Hvordan kan rådgiveren min la dette skje? dukket først på SmartAsset-blogg.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-im-losing-money-163430213.html