Kjære Stephen,
Det er flott at du spør hva du skal gjøre med å flytte rundt på en stor sum penger før det faktisk skjer. Så mange mennesker flytter pengene først og stiller spørsmål senere, noe som kan koste deg ganske mye i skatt og tapt gevinst.
"Jeg kan ikke fortelle deg hvor mange oppringninger og forespørsler jeg har mottatt etter at en investor har tatt en ukorrekt rollover-beslutning eller uønskede Roth-konverteringsbeslutninger, pådratt seg store skatteforpliktelser eller forårsaket at Medicare-premiene deres er det dobbelte av hva de ellers kunne vært, og deretter ringt meg for å be om hjelp etter at skaden ble gjort, sier Eric Amzalag, en finansiell planlegger og eier av Topp økonomisk planlegging i Woodland Hills, California.
Hvis $130,000 XNUMX kommer til å være mesteparten av reiregget ditt for pensjonering, vil du mest sannsynlig gjøre en direkte overgang til en IRA-konto og aldri røre pengene selv. Pensjonsplanen din skal kunne sende pengene direkte dit du setter opp en konto – de fleste store finansinstitusjoner bør ha muligheten til å åpne en IRA-konto – og da vil du ikke skylde skatt før du tar ut utdelinger.
Hvis pengene kommer til deg i form av en sjekk og du setter dem inn på en IRA-konto innen 60 dager etter utdelingen, kan du sannsynligvis utsette skatten. Men timingen kan være vanskelig, og hvis du savner vinduet ditt, vil du det skylder IRS inntektsskatt på hele beløpet.
Dine investeringsvalg
Hvordan du investerer pengene vil avhenge av et par faktorer, hvorav den viktigste er arbeidsstatusen din. Hvis $130,000 10 bare er en god start og du planlegger å fortsette å bidra i for eksempel XNUMX år til uten å røre rektor, kan det være lurt å være litt konservativ med investeringsvalgene dine. Det er spesielt viktig akkurat nå, når aksjemarkedet er svært volatilt og rentene fortsatt stiger.
Hvis du jobber til 70 og bidrar med $10,000 330,000 i året, kan du ende opp med mer enn $5 2,000 hvis du klarer å få 20% avkastning. Den gode nyheten er at beløpet vil gi deg rundt $7 i måneden for å bruke i 400,000 år med pensjon, pluss antagelig at du vil ha trygd. Skru det opp til en avkastning på XNUMX %, og du kan ha nærmere $XNUMX XNUMX.
Den dårlige nyheten er at på grunn av inflasjon vil ikke dollarene dine gå så langt som du håper. Og med økonomien som fortsatt sliter, kan det være vanskelig å få høy avkastning uten mye risiko.
Men før du bestemmer deg for hvilke midler du skal kjøpe, bør du tenke på mekanikken for hvordan du skal fordele midlene. Alt på en gang? Litt om gangen?
"I det store og hele, hvis du legger det direkte inn i en IRA, er vi komfortable med å investere alt umiddelbart. Men på en skattepliktig konto vil jeg ikke ha alt på markedet på en dag. Spre det ut over et par dager, sier Kristin McKenna, finansrådgiver som driver Darrow Wealth Management i Boston
På den tryggere siden, vil du ha litt fast inntekt som Treasury-investeringer eller CD-er, som du kan få nær 5 % i disse dager. (Serie I-obligasjoner betaler fortsatt 6.89 %.)
"Du kan også sette halvparten inn i et S&P 500-indeksfond og halvparten i obligasjonsfond, eller noe sånt," sier Amzalag.
Hvis du er ferdig med å jobbe og dette er alle pengene du kommer til å kunne spare, kan du bestemme om du vil være veldig konservativ med det og beholde alt i fast inntekt slik at det ikke taper noen verdi. Du vil begynne å tape terreng etter hvert som du bruker, men du kan kreve Trygd så tidlig som 62, hvis du ikke kan holde ut før 70.
«Eller du kanskje vil svinge for gjerdene,» sier Amzalag, og investere det i indeksfond med håp om at aksjemarkedet kommer seg. "Det er en vanskelig avgjørelse. Det er ikke så enkelt å finne ut av det.»
Hvis du trenger hjelp til å bestemme hvordan du skal investere pengene, kan du spørre en uavhengig finansiell rådgiver, men det kan være vanskelig å få oppmerksomheten deres for mindre pengesummer. Du kan også snakke med noen ved finansinstitusjonen der du skal beholde pengene. Alle de store meglerhusene som Fidelity og Vanguard har flere nivåer av service og bør være i stand til å imøtekomme dine behov. Hvis du prøver å gjøre alt på egenhånd, bare prøv å beholde ting så enkelt som mulig — velg ett til tre brede indeksfond, spesielt et som følger S&P 500
SPX,
+ 1.89%.
McKenna har å gjøre med mange kunder som har plutselige formueshendelser fra arv, salg av en bedrift eller andre uønskede hendelser. Tallene er større, men tankeprosessen om hvordan man skal håndtere midlene er fortsatt den samme, sier hun.
"Du må ta et skritt tilbake og se at flere ting må skje samtidig. Før du automatisk sier hvordan du vil investere det, gå gjennom en sjekkliste over hva pengene går til. Det er det vi forteller folk uansett inntektsnivå.»
Kilde: https://www.marketwatch.com/story/im-about-to-get-130-000-from-a-lump-sum-pension-payout-but-i-dont-know-what-to- gjør-med-det-11674449759?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Jeg er i ferd med å få $130,000 XNUMX fra en engangspensjonsutbetaling, hva gjør jeg med det?
Jeg er i ferd med å motta en engangsutbetaling fra en pensjonsordning jeg var i. Det er rundt $130,000 60. Trenger noen råd om den beste måten å investere disse pengene på. Jeg fyller 401 år i april og har ikke en XNUMX(k)- eller IRA-plan.
Kjære Stephen,
Det er flott at du spør hva du skal gjøre med å flytte rundt på en stor sum penger før det faktisk skjer. Så mange mennesker flytter pengene først og stiller spørsmål senere, noe som kan koste deg ganske mye i skatt og tapt gevinst.
"Jeg kan ikke fortelle deg hvor mange oppringninger og forespørsler jeg har mottatt etter at en investor har tatt en ukorrekt rollover-beslutning eller uønskede Roth-konverteringsbeslutninger, pådratt seg store skatteforpliktelser eller forårsaket at Medicare-premiene deres er det dobbelte av hva de ellers kunne vært, og deretter ringt meg for å be om hjelp etter at skaden ble gjort, sier Eric Amzalag, en finansiell planlegger og eier av Topp økonomisk planlegging i Woodland Hills, California.
Hvis $130,000 XNUMX kommer til å være mesteparten av reiregget ditt for pensjonering, vil du mest sannsynlig gjøre en direkte overgang til en IRA-konto og aldri røre pengene selv. Pensjonsplanen din skal kunne sende pengene direkte dit du setter opp en konto – de fleste store finansinstitusjoner bør ha muligheten til å åpne en IRA-konto – og da vil du ikke skylde skatt før du tar ut utdelinger.
Hvis pengene kommer til deg i form av en sjekk og du setter dem inn på en IRA-konto innen 60 dager etter utdelingen, kan du sannsynligvis utsette skatten. Men timingen kan være vanskelig, og hvis du savner vinduet ditt, vil du det skylder IRS inntektsskatt på hele beløpet.
Dine investeringsvalg
Hvordan du investerer pengene vil avhenge av et par faktorer, hvorav den viktigste er arbeidsstatusen din. Hvis $130,000 10 bare er en god start og du planlegger å fortsette å bidra i for eksempel XNUMX år til uten å røre rektor, kan det være lurt å være litt konservativ med investeringsvalgene dine. Det er spesielt viktig akkurat nå, når aksjemarkedet er svært volatilt og rentene fortsatt stiger.
Hvis du jobber til 70 og bidrar med $10,000 330,000 i året, kan du ende opp med mer enn $5 2,000 hvis du klarer å få 20% avkastning. Den gode nyheten er at beløpet vil gi deg rundt $7 i måneden for å bruke i 400,000 år med pensjon, pluss antagelig at du vil ha trygd. Skru det opp til en avkastning på XNUMX %, og du kan ha nærmere $XNUMX XNUMX.
Den dårlige nyheten er at på grunn av inflasjon vil ikke dollarene dine gå så langt som du håper. Og med økonomien som fortsatt sliter, kan det være vanskelig å få høy avkastning uten mye risiko.
Men før du bestemmer deg for hvilke midler du skal kjøpe, bør du tenke på mekanikken for hvordan du skal fordele midlene. Alt på en gang? Litt om gangen?
"I det store og hele, hvis du legger det direkte inn i en IRA, er vi komfortable med å investere alt umiddelbart. Men på en skattepliktig konto vil jeg ikke ha alt på markedet på en dag. Spre det ut over et par dager, sier Kristin McKenna, finansrådgiver som driver Darrow Wealth Management i Boston
På den tryggere siden, vil du ha litt fast inntekt som Treasury-investeringer eller CD-er, som du kan få nær 5 % i disse dager. (Serie I-obligasjoner betaler fortsatt 6.89 %.)
"Du kan også sette halvparten inn i et S&P 500-indeksfond og halvparten i obligasjonsfond, eller noe sånt," sier Amzalag.
Hvis du er ferdig med å jobbe og dette er alle pengene du kommer til å kunne spare, kan du bestemme om du vil være veldig konservativ med det og beholde alt i fast inntekt slik at det ikke taper noen verdi. Du vil begynne å tape terreng etter hvert som du bruker, men du kan kreve Trygd så tidlig som 62, hvis du ikke kan holde ut før 70.
«Eller du kanskje vil svinge for gjerdene,» sier Amzalag, og investere det i indeksfond med håp om at aksjemarkedet kommer seg. "Det er en vanskelig avgjørelse. Det er ikke så enkelt å finne ut av det.»
Hvis du trenger hjelp til å bestemme hvordan du skal investere pengene, kan du spørre en uavhengig finansiell rådgiver, men det kan være vanskelig å få oppmerksomheten deres for mindre pengesummer. Du kan også snakke med noen ved finansinstitusjonen der du skal beholde pengene. Alle de store meglerhusene som Fidelity og Vanguard har flere nivåer av service og bør være i stand til å imøtekomme dine behov. Hvis du prøver å gjøre alt på egenhånd, bare prøv å beholde ting så enkelt som mulig — velg ett til tre brede indeksfond, spesielt et som følger S&P 500
+ 1.89% .
SPX,
McKenna har å gjøre med mange kunder som har plutselige formueshendelser fra arv, salg av en bedrift eller andre uønskede hendelser. Tallene er større, men tankeprosessen om hvordan man skal håndtere midlene er fortsatt den samme, sier hun.
"Du må ta et skritt tilbake og se at flere ting må skje samtidig. Før du automatisk sier hvordan du vil investere det, gå gjennom en sjekkliste over hva pengene går til. Det er det vi forteller folk uansett inntektsnivå.»
Kilde: https://www.marketwatch.com/story/im-about-to-get-130-000-from-a-lump-sum-pension-payout-but-i-dont-know-what-to- gjør-med-det-11674449759?siteid=yhoof2&yptr=yahoo