Jeg er en 61 år gammel flyvertinne som ønsker å gå av med 70 år. Jeg vil ha en pensjon på $900 per måned og vil få trygd, men har bare $150K i 401(k). Bør jeg få profesjonell hjelp?

Spørsmål: Jeg tror jeg trenger en finansiell rådgiver. Jeg er 61 og planlegger å pensjonere meg ved 70. Jeg er flyvertinne og vil motta en pensjon på litt over $900 per måned. Jeg har en 401(k) med en saldo på litt over $150,000 401, og jeg vil motta trygd når jeg går av med pensjon. Jeg har aldri hatt en økonomisk planlegger og håper det ikke er for sent å begynne med en. Målet mitt er å øke XNUMX(k) og bare bruke sunn fornuft med utgiftene mine. Jeg er singel uten barn. Eventuelle råd eller anbefalinger om hvem du kan kontakte eller hvordan du går frem vil settes pris på. (Ser du også etter en ny finansiell rådgiver? Dette verktøyet kan hjelpe deg med å finne en rådgiver som kan møte dine behov.)

Svar:  Vi berømmer deg for at du håper å øke bunnlinjen, og det er ikke for sent å finne en økonomisk planlegger som kan hjelpe deg, hvis du bestemmer deg for å gå den veien. «Du er i det jeg kaller den gale pensjonisttilværelsen, der folk som kanskje ikke har vært tilstrekkelig oppmerksom på sparing og investeringer, begynner å slå på spare-etterbrennerne,» sier Jim Kinney, sertifisert finansiell planlegger hos Financial Pathways. 

Har du et problem med finansrådgiveren din eller ønsker en ny? E-post [e-postbeskyttet].

På overflaten høres det ut som om dine behov er ganske enkle og greie. Hvis du velger en planlegger, "Jeg vil anbefale å finne en finansiell planlegger som er avgiftsbelagt, noe som betyr at de bare fungerer for deg og ikke selger forsikrings- eller investeringsprodukter til deg," sier Kinney. Og, sier proffene, det høres også ut som om du vil ha nytte av en timebasert eller prosjektbasert rådgiver, som vil belaste deg med et fast honorar eller timehonorar for å gi deg økonomisk råd, i stedet for å administrere investeringene dine for deg.

«Noen rådgivere ønsker kun å forvalte penger. De vil ikke jobbe med deg hvis mesteparten av sparepengene dine er i arbeidsgiverens 401(k). Men du kan finne rådgivere som ikke krever at du investerer gjennom National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) eller Garrett Planning Network - bare sørg for å forklare at du leter etter pensjonsplanlegging, ikke investeringsstyring, sier Kinney. . Gebyrer kan variere mye, men vit at de er omsettelige - bare understreke at livet ditt er ukomplisert og at du bare trenger enkle anslag og veiledning. Her er hva du kan betale for økonomisk rådgivning.

En rådgiver kan ta en fullstendig titt på inntekten og utgiftene dine, risikotoleransen din, aktivaallokeringen og langsiktige mål – og ut fra det lage en plan for deg som vil hjelpe deg med å nå målene dine. (Ser du også etter en ny finansiell rådgiver? Dette verktøyet kan hjelpe deg med å finne en rådgiver som kan møte dine behov.)

Det er også flere problemer du bør ta opp, inkludert når du skal begynne trygd, siden du kan maksimere fordelene når du venter til fylte 70 år. «Du må vurdere å ha en skattepliktig investerings- eller sparekonto i tillegg til 401(k), som vil tillate å ha kontanter å få tilgang til ved 70 når pensjonen begynner og kunne utsette å ta nødvendige minimumsutbetalinger fra 401(k) til fylte 72, sier sertifisert finansiell planlegger Cheryl Morhauser. Faktisk gir utsettelse av Social Security generelt en økning på 8 % hvert år fra 62 til 70, sier sertifisert finansiell planlegger Brian Fry fra Safe Landing Financial.

Du bør også vurdere hvilke investeringer som er mest passende for din risikotoleranseprofil for å sikre at du overlever markedsvolatiliteten slik vi ser akkurat nå. "En finansiell planlegger kan gi strategisk Roth-konverteringsråd på årsbasis, og utsette skattepliktig inntekt for lavere parenteser nå i stedet for høyere parenteser i fremtiden, og de kan håndtere eksponering mot høyere inntektsgrupper når de trekker fra en IRA, samtidig som risikoen minimeres av eksponering av overskytende Medicare-premietillegg,” sier den sertifiserte finansplanleggeren Jeff Stewart fra Lucid Wealth Planning. 

I tillegg kan en finansiell planlegger vurdere fordelene, ulempene, kostnadene og fellesskapet ved langtidspleiealternativer; vurdere helseforsikring; tilby kontinuerlig utdanning og støtte; og implementere en disiplinert, følelsesløs og repeterbar rebalanseringsstrategi, som reduserer risikoen for atferdsfeil, sier Stewart. (Ser du også etter en ny finansiell rådgiver? Dette verktøyet kan hjelpe deg med å finne en rådgiver som kan møte dine behov.)

Du vil være sikker på at pengene dine varer hele livet, og du vil jobbe med en rådgiver for å "kjøre flere hva-hvis-scenarier når du tar store avgjørelser," sier sertifisert finansiell planlegger DeeDee Baze fra Alphemita Financial Services. 

Og selvfølgelig kan du gjøre dette selv. Vurder bøker som I Will Teach You to Be Rich av Ramit Sethi; The Bogleheads' Guide to Investing av Mel Lindauer, Michael LeBoeuf og Taylor Larimore; og Rich Dad Poor Dad av Robert Kiyosaki. I tillegg er det mange gratis nettkurs tilgjengelig, inkludert Finance for Everyone, How to Save Money: Making Smart Financial Decisions (et arkivert University of California, Berkeley-kurs) og Purdue University's Planning for a Secure Retirement.

Har du et problem med finansrådgiveren din eller ønsker en ny? E-post [e-postbeskyttet].

Spørsmål redigert for korthet og klarhet.