Jeg er 66, eier 5 eiendommer, og lurer på om salg kan tilby "en bedre pensjonisttilværelse enn å være en utleier." Men jeg sliter med å finne en rådgiver som ikke 'prøver å selge meg' noe. Hva burde jeg gjøre?

Spørsmål: Jeg ser etter en finansiell rådgiver som ikke bare ønsker å selge meg noen livrenter eller aksjer. Jeg har fem eiendommer; tre produserer ikke som de skal fordi de er i en tøff plassering, så jeg ser etter om å avvikle dem vil gi en bedre pensjonisttilværelse enn å være en utleier. Jeg er 66, og samler ikke inn trygd ennå, noe som vil være ganske lavt da jeg tok tap i flere år mens jeg renoverte disse eiendommene og stadig opplevde ledige stillinger på grunn av utkastelse. To av eiendommene er imidlertid i Boston-området og er bare leiligheter, men de vil gi god grunninntekt. Et problem jeg har er å kunne finansiere et sted for meg selv å bo når jeg avvikler de andre eiendommene. Hva burde jeg gjøre? (Ser du også etter en ny finansiell rådgiver? Dette verktøyet kan hjelpe deg med å finne en rådgiver som kan møte dine behov.)

Svar: For det første høres det ut som om du trenger å finne en finansiell rådgiver som har erfaring med å hjelpe kunder med å ta beslutninger med eiendommen deres – og som også kan hjelpe deg med å lage en omfattende økonomisk plan for deg selv. "Eiendomsbeslutninger kan være vanskelige fordi de ofte involverer timing, veiing av fordeler og ulemper ved å beholde og vedlikeholde eiendommer for inntekt versus å selge dem, bestemme hvor mye kontanter du skal ha for hånden for usikkerheten rundt eiendoms eierskap, finne ut skattespørsmål og andre faktorer relatert til planleggingsbehovene dine, sier sertifisert finansiell planlegger Jud Mallini i Together Planning. Når det er sagt, noen rådgivere er kjent med dette, og kan hjelpe deg med å bygge en plan og ta hensyn til kontantstrømmen og risikoen ved eiendom, sier proffene.

Ikke bare vil du ha en person med eiendom og omfattende erfaring med økonomisk planlegging, du vil kanskje ha en timebasert eller prosjektbasert rådgiver. Grunnen? Noen som jobber under assets-under-management-modellen (AUM) kan være mer tilbøyelige til å tjene sitt honorar basert på hvor mye penger de administrerer for deg.

Leter du også etter en ny finansiell rådgiver? Dette verktøyet kan hjelpe deg med å finne en rådgiver som kan møte dine behov.

For å unngå å få haukede livrenter, kan det være lurt å finne en rådgiver som kun jobber for en registrert investeringsrådgiver (RIA); en RIA har en tillitsplikt overfor kundene til kun å gi investeringsråd i kundens beste interesse. RIA-er kan ikke selge livrenter, aksjeopsjoner eller obligasjoner slik meglere eller forsikringsselskaper kan. «Dette bør forhindre salg av livrenter. Når det gjelder aksjer, antar jeg at du refererer til en megler som selger verdipapirer på provisjon, og igjen, en RIA vil ikke gjøre dette, sier sertifisert finansiell planlegger Sam Rouman fra BerganKDV Wealth Management. (Dette veilede tilbyr 15 spørsmål å stille enhver rådgiver du måtte leie.)

Har du et problem med finansrådgiveren din eller ser du etter en ny? E-post [e-postbeskyttet].

Uansett hvilken rådgiver du velger, samarbeid med noen som kan gi deg objektive råd og forberede ulike scenarier. «Det er viktig for deg å se virkningen av kontantstrømmen din på kort og lang sikt. En CFP-ekspert kan samarbeide med deg og skatterådgiveren din for å bestemme innvirkningen på kontantstrømmen og skatter basert på dine beslutninger, sier sertifisert finansiell planlegger Marguerita Cheng. De bør også kunne utføre en analyse på disse egenskapene for å bestemme avkastningen på egenkapitalen (ROE). "Denne analysen vil hjelpe direkte beslutninger om eiendeler, inntekt og sosial sikkerhet," sier sertifisert finansiell planlegger Daniel Forbes fra Forbes Financial Planning.

Pass på at du får en følelse av om en potensiell rådgivers verdier og oppdrag stemmer overens med det du trenger. «Intervju tre av dem. Sjansene dine for å få rådene du trenger er gode, sier Mallini. (Leter du også etter en ny finansiell rådgiver? Dette verktøyet kan hjelpe deg med å finne en rådgiver som kan møte dine behov.)

Har du et problem med finansrådgiveren din eller ser du etter en ny? E-post [e-postbeskyttet].