Jeg er 65 og ønsker å gå av med pensjon om 6 måneder. Jeg har en livrente på 125 100 dollar pluss XNUMX XNUMX dollar som jeg ikke er sikker på hva jeg skal gjøre med. Bør jeg få profesjonell hjelp?

Spørsmål: Jeg hadde $225,000 401 i 125,000(k) og så rullet jeg over $7 65 til en livrente på 100,000%, da jeg ønsket inntekt. Jeg har akkurat fylt XNUMX og ønsker å gå av med pensjon om seks måneder, men jeg vet ikke hva jeg skal gjøre med de andre $XNUMX XNUMX. Hva burde jeg gjøre? Bør jeg ansette en finansiell rådgiver for å hjelpe? (Ser du også etter en finansiell rådgiver? Du kan bruke dette verktøyet til å bli matchet med en rådgiver som kan dekke dine behov.)

Svar: Gratulerer med din forestående pensjonisttilværelse – og vit at det er helt normalt å føle at nå kan være tiden for å ansette en finansiell rådgiver. Når det gjelder om du trenger en eller ikke, avhenger det virkelig av dine preferanser og hvor komfortabel du føler deg med å håndtere din egen økonomi, og vi kommer mer inn på det senere.

Har du et problem med din økonomiske rådgiver eller ønsker å ansette en ny? E-post [e-postbeskyttet].

Men først, for å finne ut hvordan du distribuerer $100,000 XNUMX, må du først forstå det store bildet av livet ditt og økonomien, og hva du trenger disse pengene til å gjøre for deg. Se på dine andre inntektskilder, utgiftsbehov, hvor mye du vil ta ut fra ulike kontoer når du går av med pensjon og skattekonsekvensene av alt dette, sier Justin Pritchard, en sertifisert finansiell planlegger hos Approach Financial. "Finn ut hvor mye penger du trenger å leve for per år, og så kan du dele det ned i hvor mye du trenger hver måned, med tanke på inntekt fra trygd eller andre kilder som pensjon," sier sertifisert finansplanlegger Patrick Logue fra Prudent Financial Planning. Dette guide kan hjelpe deg med å finne ut noen andre økonomiske ting du trenger å finne ut for å se om du er økonomisk klar til å pensjonere deg.

Når du vet det, forstå at $100,000 401 kan brukes på mange måter - du kan ta det ut, overføre det til en annen pensjonskonto eller beholde pengene i 100,000(k), blant andre alternativer. Og hva som er riktig for deg avhenger av hvordan du vil bruke pengene. "For å finne den riktige avgjørelsen for deg, vil en rådgiver samle finansiell informasjon og stille spørsmål om deg selv. De vil analysere din nåværende økonomiske situasjon og finne det beste stedet for pengene dine, sier sertifisert finansiell planlegger Danielle Miura fra Spark Financials. Selvfølgelig kan du gjøre dette selv også - selv om det vil kreve å forstå hvor mye penger du trenger for å pensjonere deg, og hvor mye risiko du er villig til å ta med disse $401 XNUMX, og mer. Legg merke til at siden du har muligheten til å beholde pengene i XNUMX(k) og la dem vokse, med mindre du trenger kontanter til viktige levekostnader, vil du sannsynligvis ikke ønske å ta dem ut, sier proffene.

En annen del av puslespillet? Det ville «hjelpe å vite mer om livrenten, for eksempel om det er en engangspremie utsatt livrente (SPDA),» sier Logue. En SPDA er en livrente finansiert med et enkelt engangsbeløp som tilbyr garantert inntekt med en skatteutsatt vekst på investeringen. Dette kan være fordelaktig fordi du blir tilbudt en garantert avkastning, noe som kan gjøre pensjonsplanlegging enklere og du trenger ikke å betale skatt på livrenten før du begynner å ta utdelinger.

Hvis dette høres mye ut, kan en rådgiver være behjelpelig - og du kan bruke dette verktøyet til å bli matchet med en rådgiver som kan møte dine behov.

"Hvis du velger å jobbe med en finansiell rådgiver, er det en god idé å se etter en tillitsmann som har en juridisk forpliktelse til å jobbe i din beste interesse og ikke kan anbefale produkter eller tjenester bare fordi de vil få et økonomisk tilbakeslag for å gjøre det. så, sier Alana Benson, investeringstalsperson i NerdWallet. Her er de ulike typene rådgivere du kan møte, og her. er spørsmålene å stille dem.

Økonomisk planlegging er så mye mer enn bare å håndtere investeringer. "Det handler om å redusere potensielle risikoer for pensjonering, skatteeffektivitet, aktivabeskyttelse, eiendomsbevaring og mer. Hvis du ikke har en langsiktig omsorgsplan, er risikoen for reiregg betydelig økt sammenlignet med om du hadde en. Å ikke ha en skikkelig, proaktiv omsorgsplan kan ødelegge en levetid med besparelser, konkluderer den sertifiserte finansplanleggeren Grace Yung fra Midtown Financial Group. 

Har du et problem med din økonomiske rådgiver eller ønsker å ansette en ny? E-post [e-postbeskyttet].