Jeg er 60 med "godt i syv sifre" lagret. Bør jeg få en finansiell rådgiver?

Spørsmål: Jeg er 60 år gammel, singel og har ingen barn. Jeg er godt inne på syv tall med pensjonssparing, som består av tre 401(k)-er, to aksjefond og en pensjon på $350,000 60,000. Min eneste gjeld er $62 1 HELOC. Jeg har ikke boliglån, kredittkortgjeld eller billån. Jeg er ikke bekymret for å etterlate en arv etter at jeg dør. Jeg vil gjerne trekke meg som XNUMX-åring og samle trygd. Spørsmålet mitt er, trenger jeg å beholde en finansiell rådgiver for et gebyr på XNUMX %, eller kan jeg navigere i pensjonisttilværelsen min økonomisk med kun en regnskapsfører? (Du kan bruke dette verktøyet fra SmartAsset for å bli matchet med en finansiell rådgiver som kan møte dine behov.)

Svar: For det første, forstå forskjellene i hva en regnskapsfører kan gjøre for deg, og hva en finansiell rådgiver kan. "En regnskapsfører kan hjelpe med skatt, men det er usannsynlig at han tar opp noe annet," sier Julia Kramer, sertifisert finansiell atferdsspesialist og sertifisert regnskapsfører i Signature Financial Planning. En finansiell planlegger vil i mellomtiden takle problemer som hvordan du håndterer investeringene dine etter hvert som du går gjennom pensjonisttilværelsen, hvor mye penger du kan ta ut hvert år i pensjonisttilværelsen, hvordan du smart time Social Security og hvordan du betaler for potensielle behov for langsiktig omsorg. Du kan lese vår guide om å ansette en sertifisert finansiell planlegger her.

Har du spørsmål om hvordan du skal forholde deg til din økonomiske rådgiver eller ansette en ny?
Epost [e-postbeskyttet].

Du kan være i stand til å håndtere dette på egen hånd, avhengig av hvor komfortabel du er i å håndtere disse økonomiske problemene, samt hvor mye tid og energi du kan bruke på å gjøre det, sier proffene. "Det er viktig å erkjenne omfanget av avgjørelsene du står overfor, hvis du velger å ikke ansette en finansiell rådgiver, slik at du kan ta en klar beslutning om hvor du vil bruke tid og energi i pensjonisttilværelsen," sier Michael E. Kitces, sjef for finansiell planleggingsguru hos Kitces.com. (Du kan bruke dette verktøyet fra SmartAsset for å bli matchet med en rådgiver som kan møte dine behov.)

Du bør også vurdere om du føler en rådgiver vil være verdt pengene. Spør deg selv: "Er det verdt å bruke en tradisjonell 1% per år rådgivningshonorar ... og få støtte på andre økonomiske og pensjoneringsspørsmål som følger med pensjonering," sier Kitces. 

Vurder også om du liker å følge med på økonomien, markedene og investeringene, sier Kramer. "I mitt tilfelle, fra 20- til 40-årene, likte jeg veldig godt å håndtere investeringene mine. I midten av 40-årene fant jeg ut at jeg ikke likte det så mye og ønsket å bruke tiden min på andre personlige og profesjonelle sysler, så å sette ut den delen av økonomien min var et godt valg, sier Kramer, som nå ansetter en finansrådgiver selv. 

En annen ting Kramer anbefaler å tenke på er hvorvidt du kan tolerere opp- og nedturer i markedet uten å gjøre følelsesmessige endringer i porteføljen din. "I så fall og du svarer ja til å glede deg over å følge med på markedet, trenger du kanskje ikke en finansiell rådgiver. Hvis ikke, er det å ha en rådgiver et utmerket valg for å hjelpe deg med å navigere i de uunngåelige opp- og nedturer, sier Kramer. 

Vet også at du ikke trenger å ansette en rådgiver fortløpende hvis du bare vil dyppe tærne for å prøve en. "Dette kan være en timeplanlegger hvis du ikke ønsker å forplikte deg til løpende planlegging i utgangspunktet," sier Karla McAvoy, sertifisert finansiell planlegger og leder av National Association of Personal Financial Advisers (NAPFA).