Jeg blir 60, har 95,000 XNUMX dollar i kontanter og ingen gjeld - jeg tror jeg kan trekke meg, men finansseminarer "sier noe annet"

Jeg vil begynne å ta trygden min ved 62 år (rundt $1,100 per måned) og kanskje fortsatt jobbe deltid. Jobben er veldig fysisk og ikke noe jeg ville kunne gjøre mer enn noen år til. Ved 64 år vil jeg ha en pensjon på $1,900 per måned. Jeg bruker ikke på noe med mindre det virkelig er nødvendig. For eksempel nytt tak i fjor.

Jeg har en potensiell arv på $300,000 XNUMX, men jeg vet ikke å regne med det som en sikker ting.

Jeg tror jeg kommer til å klare meg bra økonomisk, men har vært på et par finansseminarer som sier noe annet. Er de sannferdige eller bare ute etter en kunde? 

Curious George

Se: 'Er min økonomiske planlegger gal?' Vi er 55 og 60, fem år fra pensjonisttilværelsen og ble fortalt at vi burde investere mer aggressivt

Kjære nysgjerrige George, 

Økonomiske seminarer kan være et virkelig flott utgangspunkt for å undersøke deg selv hvor du er på reisen til pensjonisttilværelsen, så kudos til deg for å delta på flere! 

Akkurat som de økonomiske seminarene, har jeg begrenset informasjon om din økonomiske situasjon, så jeg kan ikke si sikkert om du er satt til pensjonisttilværelse om et par år. For eksempel, du nevner å ha $95,000 401 i kontanter og sparepenger i en 401(k), men jeg vet ikke sikkert hvor mye som er i den XNUMX(k). Jeg kan imidlertid fortelle deg at hvis de sier at du bør vente med pensjonisttilværelsen, er det definitivt verdt å vurdere hvorfor. 

For eksempel, i pensjonisttilværelsen, vil du ha pensjonen din og sosial sikkerhet, noe som er flott - ikke mange amerikanere har pensjon lenger - men vil de være de tunge driverne for pensjonsinntekten din? Hvis $95,000 64 du har er det primære reiregget for din pensjonisttilværelse, kanskje ikke. Tenk på det på denne måten: la oss si at du skulle gå av ved 10 år når du får den pensjonen, du kan leve 20, 30 eller til og med 100,000 år eller mer. De omtrent XNUMX XNUMX dollar vil sannsynligvis ikke strekke seg så lenge.  

Hvis du har mer lagret i 401(k), still deg selv det samme spørsmålet - er det du har investert nok, basert på noen få faktorer som levekostnader, forventet levealder, forventede og uventede utgifter og så videre? Her er en pensjonskalkulator som kan hjelpe deg med å knuse noen figurer for å få en ide. En merknad om dette - økonomiske kalkulatorer er akkurat som et tegnebrett. De vil gi deg en idé om hva du kan trenge, men du bør ikke basere pensjonisttilværelsen på en. 

En kvalifisert finansiell planlegger er et mye mer pålitelig valg, og hvis du har råd til å se en selv én gang for en økonomisk sjekk, kan det være verdt det for deg. De vil se over all informasjonen din, i motsetning til et finansseminar, og hvis de er en sertifisert finansiell planlegger, er de pålagt å jobbe i din beste interesse. Her er en få spørsmål du kan spørre en profesjonell for å se om han eller hun passer for deg.

Sjekk MarketWatchs kolonne “Pensjonshacks” for praktiske råd for din egen pensjonssparetur 

Folk trekker seg tilbake med så mye penger, noen går til og med av med mindre hvis de må, men hvis du er i en situasjon der du kan fortsette å generere inntekt — er det verdt å gi opp det? 

Jeg vet at du nevnte kanskje å fortsette å jobbe deltid hvis du skulle kreve trygd ved 62 år, og at du har en fysisk krevende jobb. I stedet, er det en måte for deg å finne en annen type jobb ved å bruke dine ferdigheter og erfaring? Du kan sannsynligvis oversette det du vet og gjør nå til noe som er mindre anstrengende, for eksempel å bli i feltet ditt, men påta deg en undervisnings- eller konsulentrolle. Hvis du gjør det, kan du tjene like mye penger - eller mer - og kan potensielt leve av det mens du lar trygdeytelsene dine (og 401(k) eiendeler) fortsette å vokse. 

Når du krever trygd ved 62 år, får du et redusert beløp, og det beløpet vil forbli redusert resten av livet. Hvis du venter til full pensjonsalder, vil du få 100 % av ytelsene du skylder. Jo lenger du utsetter til fylte 70 år, jo mer får du i ytelsen. Jeg foreslår ikke at du venter til du er 70 år, men bare vet at hvis du kan fortsette å skaffe deg en inntekt og nyte livet ditt likevel, er det verdt å tenke på å holde på trygd så lenge du kan. (Denne avgjørelsen avhenger imidlertid av en rekke andre faktorer... ikke bare hvis du har råd til å utsette fordelen din, men hvis du tror du vil leve lenge nok til å nyte den etter at du har begynt å kreve. Lang levetid er en nøkkelkomponent når du skal bestemme deg for når å kreve trygd). 

Også, avhengig av hvor mye du tjener som deltidsarbeider etter at du krever, kan trygdeetaten holde tilbake en del av fordelen din. Du vil til slutt få de pengene tilbake når du når full pensjonsalder, men det er noe å huske på. 

Se også: 'Jeg tror ikke jeg kan vente til 70': Jeg jobber fortsatt som 66-åring. Bør jeg vente eller kreve trygd nå? 

Helsevesenet er veldig viktig. Det er også veldig dyrt. Å jobbe i en jobb som tilbyr den fordelen vil spare deg for mye penger til du er kvalifisert for Medicare i en alder av 65.

En annen merknad om forbruket ditt. Det er flott at du klarer å bo komfortabelt uten å bruke så mye, og at du bor i et område hvor levekostnadene er overkommelige. Likevel fremhevet du en veldig reell mulighet for en nødsituasjon. Et nytt tak koster nok en pen slant, og slike situasjoner kan oppstå langt opp i pensjonisttilværelsen. Det kan være et hjem eller bilreparasjon, en helseutgift eller noe annet egentlig. Hvis du må bruke mye penger på beløpet du har spart, kan det lett avspore planene dine og gjøre deg mye mindre komfortabel med pensjonisttilværelsen. 

Du har også rett i å ikke stole på en arv. Alt kan skje helt til du forventer det, og selv om det ville være en fin tilførsel av penger å bruke i alderdommen, er det definitivt ikke noe å satse på. Lag en Plan B eller Plan C som inkluderer disse pengene i dine økonomiske planer, men ikke gjør det til Plan A. 

Jeg håper dette hjelper. Det gir absolutt mening hvorfor du ikke ønsker å hoppe på noe du ser på et finansseminar, for det er sant – noen ganger er disse øktene virkelig et salgsargument – ​​men det skader ikke å gjøre litt mer gjennomgang før du begynner din pensjonisttilværelse. Og det er flott at du tydeligvis allerede har begynt!

Lesere: Har du forslag til denne leseren? Legg til dem i kommentarene nedenfor.

Har du spørsmål om din egen pensjonssparing? Send oss ​​en e-post på [e-postbeskyttet]