Hvis finansrådgiveren din ikke stilte disse 6 spørsmålene, ring dem

Du kjenner kanskje til alle spørsmålene du bør stille finansrådgiveren din (hvis ikke, les historien vår om spørsmålene du bør stille her), men visste du at en ny rådgiver også burde stille deg spørsmål? "Jeg forteller kunder og potensielle kunder at det er som å gå til legen og ta en fullstendig fysisk undersøkelse. Jeg liker å kalle det en finansiell fysisk, sier Grace Yung, en sertifisert finansiell planlegger og administrerende direktør i Midtown Financial Group. "Når jeg møter nye potensielle kunder, som en del av å lage en overordnet økonomisk plan, er det flere spørsmål jeg stiller." (Du kan bruke dette verktøyet fra SmartAsset for å bli matchet med en planlegger som oppfyller dine behov.)

Faktisk vil du ha en rådgiver til å se på økonomien din, og deretter bli kjent med deg. De finansielle rådgiverne vi snakket med sa alle at spørsmål er en god måte å forstå kundens behov fullt ut på, sette spilleregler, etablere tillit og lære om dere vil passe godt sammen. Her er seks spørsmål som finansrådgivere kanskje vil spørre kundene for å bli kjent med deres økonomiske mål, forventninger og mer.

1. Hvordan var erfaringen din med å jobbe med rådgivere tidligere – og hvordan vil du at denne opplevelsen skal se ut?

Keith Moeller, rådgiver for formuesforvaltning hos Northwestern Mutual i Minneapolis, sier at dette er en fin måte å avdekke hva som har fungert bra for en potensiell kunde og hva som ikke har gjort det, og hva de ønsker fremover. "Dette spørsmålet hjelper kunden å verbalisere det de leter etter, og det gir rådgiveren en følelse av deres forventninger og gir en mulighet til å hjelpe kunden å forstå hva de kan forvente av en rådgiver," sier Moeller. Noen kunder vil kanskje bare ha hjelp med spesifikke problemer, som å investere for pensjonisttilværelsen, mens andre kanskje vil ha en mer helhetlig tilnærming. (Du kan bruke dette verktøyet til å bli matchet med en planlegger som oppfyller dine behov.

2. Hva er dine kortsiktige og langsiktige mål?

Når du bygger strategier for klienter, sier Yung at det er viktig å vite hva de kortsiktige og langsiktige målene til klientene er. "Av dine investerte midler, når må de benytte seg av kontoen for å nå ulike mål? Dette er viktig å merke seg fordi noen strategier er bedre hvis de ikke blir avbrutt for tidlig, sier Yung.

3. Hvordan ser suksess i pensjonisttilværelsen ut for deg?

"Jeg vil vite hvor hodet deres er når det kommer til tingene de faktisk skal gjøre i pensjonisttilværelsen," sier Jeremy D. Shipp, sertifisert finansiell planlegger og grunnlegger og investeringsrådgiver hos Retirement Capital Planners. "Hvis vi ikke har et endelig mål å planlegge mot, gjør det det nesten umulig å komme i gang," sier Shipp.

4. Hvordan reagerer du på store markedsnedgangstider?

Brian Walsh, seniorleder og sertifisert finansiell planlegger i SoFi, sier å forstå noens toleranse og evne til å håndtere risiko er et ekstremt viktig aspekt ved en investeringsstrategi. "I årevis har rådgivere utnyttet risikoprofileringsspørreskjemaer og programvare for å hjelpe denne beslutningen," forklarer han, og legger til at han spesifikt nå spør kundene hvordan de reagerte på den store markedsnedgangen i fjor vår. "Hvis de solgte eller var ekstremt stresset over nedgangen, må de kanskje være mer konservative," sier Walsh. (Du kan bruke dette verktøyet til å bli matchet med en planlegger som oppfyller dine behov.)

5. Hvilken type porteføljerisiko er du villig til å ta - og hvilke forventninger har du til porteføljen din?

Spørsmål fire og fem er noe relatert, men representerer et så viktig konsept å komme frem til at det ikke er en dårlig idé for en rådgiver å spørre det på flere måter. «Det er ikke bare et enkelt spørsmål om du er aggressiv eller konservativ. Hvis du investerte $100,000 80,000 og i morgen trakk markedet seg tilbake og investeringen din nå er $10 XNUMX, hvordan ville du følt det?" sier Yung. Hvis noen sier at de ikke ville vært i orden hvis de mistet noe, sier Yung at hun må diskutere forventninger. «Noen mennesker forventer å få XNUMX %+ avkastning, men de ønsker ikke å ta noen risiko. Risiko og belønning går hånd i hånd, sier Yung. 

6. Hva gjorde du med pengene sist du fikk en høyning eller fikk inn noen ekstra penger?

Å se på hvordan folk håndterer ekstra penger kan hjelpe deg med å finne ut hvordan det er bedre å planlegge for dem. "Spareøkninger lar deg ikke bare investere penger for fremtiden, men det kontrollerer også veksten i utgiftene dine, slik at du må spare mindre penger for å erstatte levestandarden din når du går av med pensjon," sier Walsh. Hvis du har å gjøre med en person som er en bruker, kan det hende du må bygge inn ekstra sikkerhetstiltak i deres økonomiske plan for å sikre at de holder seg på rett spor; det er best å vite dette på forhånd.