Jeg ønsker å gå av med pensjon om 4 år for $3,100 i måneden. Er dette nok, og trenger jeg en profesjonell til å hjelpe? 

Spørsmål: Jeg går av med pensjon om fire år med en inntekt på $3,100 i måneden, ifølge mine beregninger. Hvordan kan jeg strekke dette beløpet så langt som mulig, og bør jeg ansette en profesjonell planlegger for å hjelpe meg? (Ser du også etter en finansiell rådgiver? Dette verktøyet kan hjelpe deg med å finne en rådgiver som kan møte dine behov.)

Svar: Det er godt å se at du stiller dette viktige spørsmålet flere år før du planlegger å pensjonere deg. Og $3,100 per måned kan strekkes for en enkelt person som bor i et rimelig område som ser på hver eneste krone, sier sertifisert finansplanlegger Jim Hemphill hos TGS Financial. "Vi har en klient hvis situasjon ikke er helt ulik," sier han, og bemerker at hun flyttet fra et dyrere sted i Philadelphia til "en mye billigere leilighet i en nærliggende statlig universitetsby, og hun har en gammel betalt bil.

Når det er sagt, kan situasjonen din være annerledes. "Først vil du se på kildene til pensjonsinntekten din. Vil inntekten øke når levekostnadene øker når du er pensjonist, eller vil den forbli på $3,100? Vil du betale inntektsskatt på noen av inntektene, eller vil inntekten være skattefri?» sier sertifisert finansiell planlegger Mark Humphries ved Sentinel Financial Planning. Faktisk, hvis den inntekten går opp, vil det være lettere å strekke den nedover veien når prisene stiger; på samme måte, hvis $3,100 er din fri og fri for skatter som gjør det lettere å leve for enn hvis ikke.  

Har du et problem med finansrådgiveren din eller ser du etter en ny? E-post [e-postbeskyttet].

Den andre tingen Humphries påpeker er at hvor du bor og livsstilen du er vant til betyr noe. "Hvis du bor i et lavkostområde, kan du klare deg bedre enn i et høykostområde. Hvis du lever en beskjeden livsstil, kan du potensielt få inntekten til å strekke til, sier han. Du må også ta hensyn til uventede kostnader som helsetjenester, legger han til. 

Hvis alt dette får deg til å føle at du ikke kommer til å klare deg med $3,100 i måneden, er den største spaken Hemphill du kan presse sannsynligvis på å jobbe lenger, eller å jobbe deltid i pensjonisttilværelsen. "Hvis dette er et alternativ du vurderer, vær ærlig med deg selv om hva slags arbeid du gjør og hvor lenge du kan utføre arbeidet," sier Humphries. 

Hvis du ikke kan jobbe i pensjonisttilværelsen, bruk "noen sparing eller deltidsarbeid for å prøve å utsette krav om trygd til fylte 70," sier Hemphill - som han legger til "kan gjøre en stor forskjell." 

En annen fin måte å strekke pengene dine på, ifølge den sertifiserte finansplanleggeren Steve Weiss hos Buckingham Strategic Wealth, er å leve under midler og være sikker på at du sparer opp til utgifter på regnfulle dager. "Noen kostnader som et nytt tak og sikkert medisinsk behandling kan være ganske betydelige. Siden du ikke planlegger å pensjonere deg på 4 år, kan du teste ut planen din nå og se hvor godt du kan leve av $3,100 per måned, sier Weiss.

Ser du også etter en finansiell rådgiver? Dette verktøyet kan hjelpe deg med å finne en rådgiver som kan møte dine behov.

Det er andre potensielle løsninger å tenke på, for eksempel et Home Equity Conversion Mortgage (HECM), som er en type omvendt boliglån som lar seniorer konvertere egenkapital i hjemmene sine til kontanter som er forsikret av Federal Housing Administration (FHA). "Selv om det er viktig å forstå programmet fullt ut for å finne ut om det er riktig for deg, kan en HECM tillate deg å bruke egenkapitalen i hjemmet ditt for å supplere inntekten om nødvendig," sier Weiss. 

I utgangspunktet sier sertifisert finansiell planlegger Lauren Lindsay ved Beacon Financial Planning at du har to alternativer: "Tjen mer eller bruk mindre. Hvis du har gjennomgått alle alternativer for å kutte ned, kan det være nødvendig å jobbe for å supplere den inntekten."

Trenger du en økonomisk planlegger for å hjelpe?

Det kan være fornuftig å ansette en profesjonell planlegger for å gjennomgå situasjonen og finne ut om det er noen skarpe problemer å ta tak i eller muligheter å dra nytte av. "Det er planleggere som vil lage en engangsplan, som kan være en god start for i det minste å vite om du er på rett spor," sier Weiss. (Ser du etter en finansiell rådgiver? Dette verktøyet kan hjelpe deg med å finne en rådgiver som kan møte dine behov.)

Når det gjelder å jobbe med en planlegger, som kan representere en betydelig kostnad for deg, sier sertifisert finansiell planlegger Philip Mock ved 1522 Financial at det kan være fordelaktig å finne en planlegger som jobber på time- eller prosjektbasis, slik at du kan få hjelp i områdene du trenger uten å måtte betale for hjelp på områder du ikke trenger det. "En planlegger vil være i stand til å gjøre en kontantstrømfremskrivning av dine inntekter, utgifter, skatter og inflasjon for å gi deg en følelse av om dette inntektsnivået er tilstrekkelig til å møte dine behov og mål," sier Mock. Lindsay legger til: "Noen som spesialiserer seg på kontantstrøm kan være svært nyttig å jobbe med om dette, men ikke alle økonomiske planleggere gjør det."

Har du et problem med finansrådgiveren din eller ser du etter en ny? E-post [e-postbeskyttet].