Jeg startet året med 3.85 millioner dollar, men "har sett kontoene mine falle 20 %." Da jeg spurte om det, fikk jeg «utilfredsstillende» svar fra min økonomiske rådgiver. Når det er sagt, "har han i det store og hele gjort det bra for meg." Hva er mitt trekk?

Spørsmål: Jeg har sett kontoene mine falle med 20 % i år, noe som er bedre enn markedet, men fra og med mars og igjen i mai, handlet jeg meldinger med megleren min som spurte hva, om noen endring i retning/investeringer de hadde gjort/ville gjort gitt. markedsvolatilitet og utfordrende økonomiske tider, ettersom jeg kan se svært liten bevegelse i den store kurven med aksjer de har på kontoene mine. Jeg gikk gjennom dette for noen år siden og fikk lignende utilfredsstillende svar også. (Ser du etter en finansiell rådgiver? Du kan bruke dette verktøyet til å bli matchet med en finansiell rådgiver som kan møte dine behov her.)

I det store og hele har de gjort det bra for meg, og jeg vet at hvert år ikke kan være et 15-20% opp år. Når det er sagt, når markedet snur sørover, kreves det at de holder meg inne og sykler aksjemarkedet ned dit det lander? Eller bør det være en endring i investeringsstrategien og kanskje til og med gå til et økt nivå av kontanter for å dra nytte av nedslåtte aksjer? Mine kontoer er nesten alltid 98% investert med svært lite penger. Jeg startet året på $3,850,000 20 XNUMX og er for tiden nede med XNUMX %, noe som fanger oppmerksomheten min. Hva anbefaler dere jeg gjør?

Svar: For det første er mangelen på kvalitetskommunikasjon mellom deg og megleren et problem – og kan til og med være en grunn til å finne noen som kan og forklarer hva som skjer med kontoene dine på en tilfredsstillende måte. Bobbi Rebell, forfatter av Launching Financial Grownups og personlig økonomiekspert hos Tally, sier at du og din økonomiske rådgiver burde ha kommunisert om, og vært på samme side, angående risikotoleranse, tidslinje og mål. "Det høres ut som om samtalen ikke fant sted," sier Rebell. Jo raskere du kan komme i kontakt med megleren din og sørge for at de tar risikotoleranse, tidslinje og mål i betraktning, jo bedre. (Ser du etter en finansiell rådgiver? Du kan bruke dette verktøyet til å bli matchet med en finansiell rådgiver som kan møte dine behov her.)

"Spørsmålet om markedstiming er en notorisk vanskelig operasjon, siden det krever å få både salget og det påfølgende kjøpet utført riktig i perioder med høy volatilitet," sier formuesrådgiver Bruce Tyson i Morton Wealth. Rebell legger til: «Å holde seg langsiktig investert i en diversifisert portefølje, selv når markedet går ned, har generelt vist seg å være en solid strategi. Husk at prisen på en aksje eller enhver investering bare betyr noe den dagen du kjøper og den dagen du selger, sier Rebell. Selv om det kan være vanskelig å se verdien av investeringene dine gå ned, vil det faktisk være mer smertefullt å selge til lavt marked og deretter ikke bli investert når markedet beveger seg høyere. 

Har du et problem med din økonomiske rådgiver eller ønsker å ansette en ny? E-post [e-postbeskyttet].

Grace Yung, sertifisert finansiell planlegger i Midtown Financial Group, sier at du kanskje vil tenke på det slik: Hvis det er ubehagelig for deg å være ned 20 %, bør det også være ubehagelig å være opp 20 %, da det er et flagg som porteføljen kan svinge 20 % i begge retninger, sier Yung. "Statistikk har bevist at det er tid i markedet, ikke timing av markedet som hjelper investorer å lykkes med å investere på lang sikt. Grunnen til at markedsindeksene overgår den gjennomsnittlige investoren er fordi den gjennomsnittlige investoren prøver å time ting ved å selge når markedene går ned og kjøpe tilbake senere når markedet går opp igjen, sier Yung. 

Men det betyr ikke at en megler som ikke gjør noe er det riktige trekket heller. "Mange bruker markedsfall som en måte å kjøpe aksjer til en lavere pris på. Panikksalg når markedet går ned kan være noe du kan angre på, det kan være vanskelig å gjøre, men tålmodighet og perspektiv lønner seg for investorer, sier Rebell. Legger til Yung: Hvis du har ekstra penger, er det nå et godt tidspunkt å legge til kvalitetsinvesteringer for å oppnå en gjennomsnittlig lavere kostnad. «Det er et salg på gang. Dette er den eneste bransjen hvor folk stikker av fra salg. Hvis du er en fan av golf og Callaway annonserte et 20% salg på alle klubbene deres, ville de fleste stille opp for å dra nytte av salget. Hvorfor gjør vi ikke det samme for aksjer? Det burde vi, sier Yung.

Tenk på skatt også, sier Yung. Hvis du er på en ikke-pensjoneringskonto eller skattepliktig konto, kan du bruke denne muligheten til å reposisjonere og bokføre tap for å sammenkoble mot fremtidige gevinster som en skatteeffektiv strategi. "Å administrere investeringer fra et skatteperspektiv er det en erfaren investor bør vurdere i tider som disse," sier Yung.

Spør deg selv også om porteføljen din for øyeblikket er investert slik den skal være, og hva gjør megleren din? Hvis disse pengene skal brukes til tradisjonelle mål som oppussing av hjemmet, pensjonsinntekter, finansiering av skolepenger og betaling for barnebryllup, sier Tyson at denne tildelingen på 98 % til aksjer er for høy, spesielt hvis investoren er i nærheten av pensjonisttilværelsen. alder. «En porteføljes aksjeallokering bør begrenses til prosentandelen som investor følelsesmessig kan leve med, gitt at betydelige markedskorreksjoner er en stadig vanligere forekomst. Med en portefølje på over 3 millioner dollar kan den balanseres ut med mindre volatile alternative former for investeringer gjennom hans eller hennes rådgiver som går utover aksjene og obligasjonene som detaljinvestorer stort sett er begrenset til, sier Tyson. Men, legger han til at dersom dette er overskuddskapital som akkumuleres for å gis videre til neste generasjon, så er det en fornuftig begrunnelse for dagens strategi.

Har du et problem med din økonomiske rådgiver eller ønsker å ansette en ny? E-post [e-postbeskyttet].

*Spørsmål redigert for korthet og klarhet.