Moren min døde, og forlot meg huset sitt, som jeg nettopp solgte og vil netto $250,000 41. Jeg er 80,000 år gammel uten reell pensjonssparing. Jeg tjener $220,000 100,000 i året, og jeg maksimerer bidragene til min arbeidsgiver-matchende pensjonskonto. Jeg eier bilen min, betaler kredittkortene mine i sin helhet hver måned, og min eneste virkelige gjeld er $13 XNUMX i føderalt finansierte, konsoliderte skolelån. (Jeg tok bare ut $XNUMX XNUMX, og har foretatt inntektsbaserte tilbakebetalinger i XNUMX år).
""Jeg vil være sikker på at jeg har tilgang til likvide eiendeler for en forskuddsbetaling når jeg finner hjemmet mitt, men vil også at pengene skal fungere for meg.""
Jeg bor for tiden sammen med min beste venn i hans hjem. Han belaster meg ikke med husleie eller verktøy da jeg betalte boliglånet til min mors hus, med planene om at når det først ble solgt, ville jeg være fri til å finne mitt eget evige hjem; så dette er en midlertidig situasjon, men det trenger ikke være en kortsiktig løsning. Jeg vil forsikre meg om at jeg har tilgang til likvide midler for en forskuddsbetaling når jeg finner hjemmet mitt, men vil også at pengene skal fungere for meg.
Jeg planlegger fortsatt å maksimere bidragene til arbeidet mitt Roth IRA, men jeg er usikker på hvor jeg skal legge resten før jeg finner et hjem å kjøpe. Jeg ser på eiendommer i området $350,000 400,000 til $XNUMX XNUMX. Ville det være bedre å sette alle disse pengene inn i en forskuddsbetaling for å holde boliglånet mitt lavere og gi minimum månedlige bidrag til en pensjonskonto, eller hvis jeg skulle bruke et minimumsbeløp for en forskuddsbetaling med et høyere boliglån, men større beløp til pensjonssparing?
Kjære Starter på nytt,
Venner støtter hverandre, og du har gode folk på din side. Du får tilbake i livet det du legger i det. Det virker som du er mottakeren av den samme generøsiteten og vennligheten fra de i livet ditt. Jeg gratulerer vennen din for å ha hjulpet til med å gjøre denne perioden av livet ditt – håndtere mors død mens du navigerer veien videre – noe lettere. Du har også rett i å ta deg god tid. Det er sjelden en god idé å ta store, irreversible økonomiske beslutninger når du går gjennom en periode med sorg og/eller betydelig endring.
Men la oss først ta for oss 220,000 XNUMX dollar i studentgjeld.
"Etter 25 år med betalinger (300 betalinger) i inntektsbasert tilbakebetaling, er den gjenværende gjelden ettergitt," Mark Kantrowitz, forfatteren av "Hvordan appellere om mer høyskolestøtte" og "Hvem blir uteksaminert fra høgskolen? Hvem gjør ikke det?" Tilgivelsen er for tiden skattefri, frem til slutten av 2025, sa han, og dette vil sannsynligvis bli forlenget eller gjort permanent. Republikanske forslag om å eliminere tilgivelsen på slutten av en inntektsdrevet tilbakebetalingsplan vil neppe gå noe sted, la han til.
Din månedlige betaling under IBR er sannsynligvis rundt $750 i måneden, gitt inntekten din, sa Kantrowitz. «Det er sannsynligvis mindre enn den nye renten som påløper – basert på renter for 13 år siden – så du blir negativt amortisert. Det betyr at lånesaldoen vil fortsette å vokse seg større. Du bør fortsette å betale under inntektsbasert tilbakebetaling. Gjenstående gjeld bør ettergis om ytterligere 12 år, gitt at du har betalt i IBR i 13 år. Du er mer enn halvveis til tilgivelse.»
Ta deg god tid før du kjøper bolig, og ikke forlat deg selv uten kontantstrøm og/eller et 12-måneders nødfond. Rentene er på vei opp, og vi kan få en resesjon neste år. Noen eksperter sier at boligprisene vil stige langsommere, mens andre ser en fall i boligprisene med hele 8 prosent. Hvis du vil unngå å betale privat boliglånsforsikring, setter du ned 20 % av kjøpesummen for et hjem på $ 400,000 80,000 ($ XNUMX XNUMX). Men Kantrowitz sa at det er mange boliglånsalternativer med lavere nedbetalinger, spesielt for førstegangskjøpere.
Les også: 'Målet mitt er å ha en nettoverdi på minst $100,000 29': Jeg er 25 og bor sammen med moren min i en leid bobil. Jeg har et nødfond på $26K og $XNUMXK i en Roth IRA. Hva skal jeg gjøre videre?
Timothy Speiss, partner i Eisner Advisory Group, sa at du har mye i din favør, tatt i betraktning din arv på $250,000 41. Du er smart å fortsette å gi maksimale årlige bidrag til din arbeidsgivertilpassede pensjonsordning. Speiss råder deg også til å gjennomgå investeringsaktivallokeringen din i planen, slik at du har en passende aktivaallokering På 60, som omtrent tilsvarer en 40/60 divisjon (40 % aksjer og XNUMX % obligasjoner). "Et investeringsfond med fast eller blandet rente kan være en passende ikke-pensjonsordning," legger han til.
Larry Pon, en finansiell planlegger basert i Redwood City, California, sier at du bør fokusere på å få maksimalt ut av pensjonsplanen din. Kraften av sammensetning er din venn — du vil tjene penger på den reinvesterte renten i løpet av de neste tre tiårene. "Hvis du som minimum får høyninger, øk bidraget ditt med disse høyningene," sier han. «Jeg vil gjerne se at du legger bort minst 10 % på pensjonskontoen din. Jeg ber alle mine klienter om å få maksimalt ut av bidragene til pensjonsordninger.»
Pon foreslår at du ikke bruker mer enn en tredjedel av inntekten din til levekostnader. Det er omtrent 2,222 dollar i måneden. "Dette ville bety en større forskuddsbetaling for å få et mindre boliglån," sa han. "Boligkostnadene dine inkluderer boliglån, eiendomsskatt, forsikring, verktøy og vedlikehold. La oss anta at utgiftene dine i tillegg til boliglånet er $500/måned, så bør boliglånsbetalingen være rundt $1,700/måned. Dette betyr en forskuddsbetaling på 190,000 15 dollar og bruk av et XNUMX-års boliglån for å få den lavere prisen.»
Bill Van Sant, senior visepresident ved Girard Financial Services, er enig. "Jeg vil anbefale å spare for en større forskuddsbetaling, spesielt gitt hvordan prisene har steget fra rundt 3 % til 7 %. Hvis du legger mindre forskuddsbetaling, kommer du til å låne mer penger til en høyere prosentandel. Ved å lene deg mer mot en større forskuddsbetaling, vil du til slutt betale mindre i renter på lang sikt og være nærmere nedbetaling av boligen.»
Begynn å se deg rundt nå, men du har tid til å vente og se hvordan boligmarkedet utspiller seg i 2023.
Sjekk ut Moneyist private Facebook gruppe, hvor vi ser etter svar på livets peneste pengeproblemer. Leserne skriver inn til meg med alle slags dilemmaer. Legg ut spørsmålene dine, fortell meg hva du vil vite mer om, eller veie inn i de siste Moneyist-kolonnene.
Moneyisten angrer på at han ikke kan svare på spørsmål individuelt.
Ved å sende spørsmålene dine på e-post, godtar du at de publiseres anonymt på MarketWatch. Ved å sende inn historien din til Dow Jones & Co., utgiveren av MarketWatch, forstår og godtar du at vi kan bruke historien din, eller versjoner av den, i alle medier og plattformer, inkludert via tredjeparter.
Les også:
'Da vi datet i 5 år, antydet han at han var økonomisk trygg': Mannen min var alltid nølende med hensyn til økonomien sin. Nå vet jeg hvorfor.
"Kjæresten min skylder 200,000 XNUMX dollar i medisinsk gjeld og kredittkortgjeld": Hun vil at jeg skal gjøre opp det - ved å betale en del av det utestående beløpet
"Han er ikke villig til å bo i huset mitt fordi det har færre fasiliteter": Kjæresten min vil at jeg skal flytte inn og betale halvparten av de månedlige kostnadene hans. Er det rettferdig?
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-sold-my-late-mothers-house-for-250-000-i-make-80-000-and-have-220-000-in-student-debt-i-want-to-buy-a-house-should-i-use-all-my-inheritance-for-a-down-payment-11670523932?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Jeg solgte min avdøde mors hjem for 250,000 80,000 dollar. Jeg tjener 220,000 XNUMX dollar og har XNUMX XNUMX dollar i studiegjeld. Jeg vil kjøpe et hus. Bør jeg bruke all min arv til forskuddsbetaling?
Moren min døde, og forlot meg huset sitt, som jeg nettopp solgte og vil netto $250,000 41. Jeg er 80,000 år gammel uten reell pensjonssparing. Jeg tjener $220,000 100,000 i året, og jeg maksimerer bidragene til min arbeidsgiver-matchende pensjonskonto. Jeg eier bilen min, betaler kredittkortene mine i sin helhet hver måned, og min eneste virkelige gjeld er $13 XNUMX i føderalt finansierte, konsoliderte skolelån. (Jeg tok bare ut $XNUMX XNUMX, og har foretatt inntektsbaserte tilbakebetalinger i XNUMX år).
""Jeg vil være sikker på at jeg har tilgang til likvide eiendeler for en forskuddsbetaling når jeg finner hjemmet mitt, men vil også at pengene skal fungere for meg.""
Jeg bor for tiden sammen med min beste venn i hans hjem. Han belaster meg ikke med husleie eller verktøy da jeg betalte boliglånet til min mors hus, med planene om at når det først ble solgt, ville jeg være fri til å finne mitt eget evige hjem; så dette er en midlertidig situasjon, men det trenger ikke være en kortsiktig løsning. Jeg vil forsikre meg om at jeg har tilgang til likvide midler for en forskuddsbetaling når jeg finner hjemmet mitt, men vil også at pengene skal fungere for meg.
Jeg planlegger fortsatt å maksimere bidragene til arbeidet mitt Roth IRA, men jeg er usikker på hvor jeg skal legge resten før jeg finner et hjem å kjøpe. Jeg ser på eiendommer i området $350,000 400,000 til $XNUMX XNUMX. Ville det være bedre å sette alle disse pengene inn i en forskuddsbetaling for å holde boliglånet mitt lavere og gi minimum månedlige bidrag til en pensjonskonto, eller hvis jeg skulle bruke et minimumsbeløp for en forskuddsbetaling med et høyere boliglån, men større beløp til pensjonssparing?
Kjære Starter på nytt,
Venner støtter hverandre, og du har gode folk på din side. Du får tilbake i livet det du legger i det. Det virker som du er mottakeren av den samme generøsiteten og vennligheten fra de i livet ditt. Jeg gratulerer vennen din for å ha hjulpet til med å gjøre denne perioden av livet ditt – håndtere mors død mens du navigerer veien videre – noe lettere. Du har også rett i å ta deg god tid. Det er sjelden en god idé å ta store, irreversible økonomiske beslutninger når du går gjennom en periode med sorg og/eller betydelig endring.
Men la oss først ta for oss 220,000 XNUMX dollar i studentgjeld.
"Etter 25 år med betalinger (300 betalinger) i inntektsbasert tilbakebetaling, er den gjenværende gjelden ettergitt," Mark Kantrowitz, forfatteren av "Hvordan appellere om mer høyskolestøtte" og "Hvem blir uteksaminert fra høgskolen? Hvem gjør ikke det?" Tilgivelsen er for tiden skattefri, frem til slutten av 2025, sa han, og dette vil sannsynligvis bli forlenget eller gjort permanent. Republikanske forslag om å eliminere tilgivelsen på slutten av en inntektsdrevet tilbakebetalingsplan vil neppe gå noe sted, la han til.
Din månedlige betaling under IBR er sannsynligvis rundt $750 i måneden, gitt inntekten din, sa Kantrowitz. «Det er sannsynligvis mindre enn den nye renten som påløper – basert på renter for 13 år siden – så du blir negativt amortisert. Det betyr at lånesaldoen vil fortsette å vokse seg større. Du bør fortsette å betale under inntektsbasert tilbakebetaling. Gjenstående gjeld bør ettergis om ytterligere 12 år, gitt at du har betalt i IBR i 13 år. Du er mer enn halvveis til tilgivelse.»
Ta deg god tid før du kjøper bolig, og ikke forlat deg selv uten kontantstrøm og/eller et 12-måneders nødfond. Rentene er på vei opp, og vi kan få en resesjon neste år. Noen eksperter sier at boligprisene vil stige langsommere, mens andre ser en fall i boligprisene med hele 8 prosent. Hvis du vil unngå å betale privat boliglånsforsikring, setter du ned 20 % av kjøpesummen for et hjem på $ 400,000 80,000 ($ XNUMX XNUMX). Men Kantrowitz sa at det er mange boliglånsalternativer med lavere nedbetalinger, spesielt for førstegangskjøpere.
Les også: 'Målet mitt er å ha en nettoverdi på minst $100,000 29': Jeg er 25 og bor sammen med moren min i en leid bobil. Jeg har et nødfond på $26K og $XNUMXK i en Roth IRA. Hva skal jeg gjøre videre?
Timothy Speiss, partner i Eisner Advisory Group, sa at du har mye i din favør, tatt i betraktning din arv på $250,000 41. Du er smart å fortsette å gi maksimale årlige bidrag til din arbeidsgivertilpassede pensjonsordning. Speiss råder deg også til å gjennomgå investeringsaktivallokeringen din i planen, slik at du har en passende aktivaallokering På 60, som omtrent tilsvarer en 40/60 divisjon (40 % aksjer og XNUMX % obligasjoner). "Et investeringsfond med fast eller blandet rente kan være en passende ikke-pensjonsordning," legger han til.
Larry Pon, en finansiell planlegger basert i Redwood City, California, sier at du bør fokusere på å få maksimalt ut av pensjonsplanen din. Kraften av sammensetning er din venn — du vil tjene penger på den reinvesterte renten i løpet av de neste tre tiårene. "Hvis du som minimum får høyninger, øk bidraget ditt med disse høyningene," sier han. «Jeg vil gjerne se at du legger bort minst 10 % på pensjonskontoen din. Jeg ber alle mine klienter om å få maksimalt ut av bidragene til pensjonsordninger.»
Pon foreslår at du ikke bruker mer enn en tredjedel av inntekten din til levekostnader. Det er omtrent 2,222 dollar i måneden. "Dette ville bety en større forskuddsbetaling for å få et mindre boliglån," sa han. "Boligkostnadene dine inkluderer boliglån, eiendomsskatt, forsikring, verktøy og vedlikehold. La oss anta at utgiftene dine i tillegg til boliglånet er $500/måned, så bør boliglånsbetalingen være rundt $1,700/måned. Dette betyr en forskuddsbetaling på 190,000 15 dollar og bruk av et XNUMX-års boliglån for å få den lavere prisen.»
Bill Van Sant, senior visepresident ved Girard Financial Services, er enig. "Jeg vil anbefale å spare for en større forskuddsbetaling, spesielt gitt hvordan prisene har steget fra rundt 3 % til 7 %. Hvis du legger mindre forskuddsbetaling, kommer du til å låne mer penger til en høyere prosentandel. Ved å lene deg mer mot en større forskuddsbetaling, vil du til slutt betale mindre i renter på lang sikt og være nærmere nedbetaling av boligen.»
Begynn å se deg rundt nå, men du har tid til å vente og se hvordan boligmarkedet utspiller seg i 2023.
Sjekk ut Moneyist private Facebook gruppe, hvor vi ser etter svar på livets peneste pengeproblemer. Leserne skriver inn til meg med alle slags dilemmaer. Legg ut spørsmålene dine, fortell meg hva du vil vite mer om, eller veie inn i de siste Moneyist-kolonnene.
Moneyisten angrer på at han ikke kan svare på spørsmål individuelt.
Ved å sende spørsmålene dine på e-post, godtar du at de publiseres anonymt på MarketWatch. Ved å sende inn historien din til Dow Jones & Co., utgiveren av MarketWatch, forstår og godtar du at vi kan bruke historien din, eller versjoner av den, i alle medier og plattformer, inkludert via tredjeparter.
Les også:
'Da vi datet i 5 år, antydet han at han var økonomisk trygg': Mannen min var alltid nølende med hensyn til økonomien sin. Nå vet jeg hvorfor.
"Kjæresten min skylder 200,000 XNUMX dollar i medisinsk gjeld og kredittkortgjeld": Hun vil at jeg skal gjøre opp det - ved å betale en del av det utestående beløpet
"Han er ikke villig til å bo i huset mitt fordi det har færre fasiliteter": Kjæresten min vil at jeg skal flytte inn og betale halvparten av de månedlige kostnadene hans. Er det rettferdig?
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-sold-my-late-mothers-house-for-250-000-i-make-80-000-and-have-220-000-in-student-debt-i-want-to-buy-a-house-should-i-use-all-my-inheritance-for-a-down-payment-11670523932?siteid=yhoof2&yptr=yahoo