Jeg ble pensjonist som 62-åring, lever på pensjon og trygd, og har en IRA, men har ikke trukket meg fra den. Hele mitt liv har jeg investert på egenhånd. Men med så mye på spill nå, trenger jeg profesjonell hjelp?

Spørsmål: Jeg ble pensjonist som 62-åring, og jeg lever på pensjon og trygd. Jeg har en IRA, men har ikke trukket meg fra den. Jeg har vært min egen planlegger frem til dette punktet. Hva kan en finansiell planlegger oppnå for meg? (Ser du også etter en ny finansiell rådgiver? Dette verktøyet kan hjelpe deg med å finne en rådgiver som kan møte dine behov.)

Svar: En finansiell planlegger kan gi deg trygghet og nyttige råd, men det kommer med en kostnad. Og om den kostnaden er verdt det, er ikke så enkelt som et ja eller nei: Du må veie hvor mye du vil ha og trenger hjelp, med hvor mye du betaler for det. 

Hva kan en finansiell rådgiver hjelpe deg med?

En rådgiver kan bistå med alt fra Social Security timing; til en overordnet investeringsstrategi; å lage en helhetlig økonomisk plan som vil hjelpe deg å få pengene dine til å vare gjennom hele pensjonisttilværelsen; til hvordan og når du tar ut midler fra din IRA (og skatteimplikasjonene rundt det). "Distribusjonsstrategier i pensjonering er noen av de mest verdifulle skuespillene vi som planleggere kan tilby," sier sertifisert finansplanlegger Chad Holmes fra Formula Wealth. (Ser du etter en ny finansiell rådgiver? Dette verktøyet kan hjelpe deg med å finne en rådgiver som kan møte dine behov.)

Gode ​​planleggere gjør også mer enn bare å knuse tall. De lytter til en klients "behov, mål, ambisjoner og frykt" og "tar en økonomisk oversikt over situasjonen og utvikler metoder for å tillate dem å ha et inspirert og kvalitetsliv," sier sertifisert finansiell planlegger Mark Paller fra Paller Financial. Sertifiserte økonomiske planleggere kan også skissere de økonomiske metodene, prosessene og produktene for å vippe sjansene for suksess i kundens favør. "Vi vurderer skatteloven, eiendomsretten, økonomi, markeder, renter, kontantstrøm og forsikringsbehov," sier Paller. 

Har du et problem med din økonomiske planlegger eller ser du etter en ny? E-post [e-postbeskyttet].

En rådgiver kan også gi deg trygghet. Å navigere i et bjørnemarked i aksjer, et av de verste miljøene for obligasjoner på flere tiår, inflasjon vi ikke har sett på 40 år, skyhøye renter og en aggressiv Fed er i beste fall vanskelig. "Dette kan være et vanskelig miljø for både aksjer og obligasjoner," sier den sertifiserte finansplanleggeren Rockie Zeigler III, fra RP Zeigler Investment Services. "Ideelt sett kan en god finansiell planlegger hjelpe deg ved å velge investeringer som reflekterer risikotoleranse og mål. Like viktig som investeringsvalg i denne situasjonen er investoradferd, din oppførsel, sier Zeigler. 

Alt som er sagt, realiteten er at du kanskje ikke trenger en planlegger i det hele tatt. Føler du deg komfortabel med å gjøre alt dette selv? Eller hvis du ikke gjør det akkurat nå, vil du kanskje bruke litt av fritiden din til å lære om dette? Mange amerikanere trekker seg smart tilbake uten å betale for økonomisk hjelp (mer om hva det koster nedenfor), og hvis du føler at du har tid og kunnskap til å gjøre dette selv, gjør det. (Ser du også etter en finansiell rådgiver? Dette verktøyet kan hjelpe deg med å finne en rådgiver som kan møte dine behov.)

Hva kan en finansiell rådgiver koste?

Det finnes ulike typer økonomiske planleggere, og ulike kostnader knyttet til hver. Noen vil lage en engangs økonomisk plan for deg, som du deretter kan følge i årene som kommer; avhengig av kompleksitet, kan klienter forvente å betale mellom $3,000 og $7,500 for en engangs omfattende plan, ifølge sertifisert finansiell planlegger Grace Yung ved Midtown Financial Group. (Husk å spørre disse 15 spørsmål fra enhver rådgiver du kan leie.)

Hvis du vil engasjere noen til å hjelpe med spørsmål etter hvert som de dukker opp for deg, kan det være fornuftig med en planlegger som tar betalt per time. Timebaserte engasjementsavgifter varierer også, med et ballpark-område mellom $200 og $500 per time. "Noen ganger hjelper det å ha en tenkende partner eller et annet sett med øyne på arbeidet ditt," sier sertifisert finansplanlegger Jay Zigmont fra Childfree Wealth om denne typen finansplanlegger. 

Hvis du vil at noen skal forvalte investeringene dine for deg, er Assets under Management (AUM)-modellen en vanlig vei å gå, med rådgivere som vanligvis belaster omtrent 1 % av kapitalen under forvaltning. Husk at i alle disse tilfellene er gebyrer vanligvis omsettelige. (Ser du også etter en finansiell rådgiver? Dette verktøyet kan hjelpe deg med å finne en rådgiver som kan møte dine behov.)

Har du et problem med din økonomiske planlegger eller ser du etter en ny? E-post [e-postbeskyttet].

Spørsmål redigert for korthet og klarhet.