Når en kjære går bort, kan du få en arv. Disse pengene er et tegn på personens takknemlighet for deg og representerer ofte en levetid med sparing. Når du har mottatt en stor sum penger, er det en fristelse til å kaste ut drømmeferier, shopping og andre fancy gjenstander. Selv om det kan være greit å bruke en del av det på den måten, er det beste alternativet å spare og investere pengene for fremtiden. Her er hvordan du investerer arven din for å bli satt for livet. EN finansiell rådgiver kan gi deg verdifull veiledning om hvordan du kan utnytte en arv best mulig.
Seks måter å investere arven din på
Det er nesten uendelige muligheter for å investere en stor sum penger fra en arv. Alternativene du velger vil i stor grad avgjøres av hvor mye av en arv du har mottatt, din nåværende økonomiske stilling og hva dine mål er. Følgende seks muligheter er noen av våre beste tips for å skape livslang rikdom for deg og fremtidige generasjoner.
Bidra til en IRA
Mange ønsker at de kunne bidra til en individuell pensjonskonto (IRA) hvert år, men daglige regninger kommer ofte i veien. Med en arv er dette din mulighet til å bidra til din IRA. Maksimalt bidrag for 2021 er $6,000 per person ($7,000 hvis du er 50 år eller eldre). Hvis du har en ektefelle, kan du også bidra til deres IRA, selv om de ikke jobber.
Det er to forskjellige typer IRAer å velge mellom, tradisjonelle eller Roth. Tradisjonelle IRAer tilbyr skattefradrag i dag, men uttak vil bli beskattet ved pensjonering. Hvis du har en arbeidsplasspensjonistkonto, gjelder inntektsbegrensninger. Roth IRAer er et populært valg fordi de gir skattefrie uttak i pensjonisttilværelsen og det er ingen påkrevde minimumsutdelinger når du blir eldre. Bare husk at du ikke får skattefradrag for bidraget og det er inntektsgrenser for høyt inntektsgivende.
Maksimer bedriftens pensjonsordning
Selskapets pensjonsordninger som 401 (k) og 403(b)-kontoer gir en verdifull mulighet til å spare penger til pensjonisttilværelsen direkte fra lønnsslippen din. For 2021 kan du bidra med opptil $19,500 26,000 hvert år ($50 XNUMX hvis XNUMX eller over). I tillegg tilbyr noen selskaper et matchende bidrag for å oppmuntre til deltakelse. Selv om de fleste planer ikke tillater deg å skrive en sjekk for å bidra til selskapets pensjonskontoer, kan du øke lønnstrekkbeløpet for å maksimalt ut kontoen. Ta deretter inn arven din for forskjellen i lønnsslippen din, slik at du kan dekke de vanlige månedlige regningene dine.
Før du tar dette trinnet, diskuter samsvarsreglene med planleverandøren din. Du må kanskje spre bidragene dine utover hver lønnsslipp for å få matchen. Hvis du maksimerer bidraget ditt før årsskiftet, kan du tape på noen av de selskapets matchende midler.
Legg til en helsesparekonto
Helsesparekontoer (HSA) er en av de beste skattemessige investeringene som finnes. Bidragene dine er fradragsberettigede, pengene vokser skatteutsatt og uttak er skattefrie når de brukes til kvalifiserte medisinske utgifter. Pengene kan investeres i aksjebaserte investeringer for å få attraktiv avkastning i årevis før pengene trengs.
Bidragsgrenser i 2021 er $3,600 for enkeltpersoner og $7,300 for familiedekning. Snakk med personalavdelingen din for å spørre om du kan gi direkte bidrag. Ellers kan det hende du må øke lønnstrekkbeløpet ditt for å få maksimalt ut av HSA-kontoen din.
Åpne en meglerkonto
A meglerkonto er en investeringshandelskonto som lar deg legge til eller ta ut penger når som helst uten straff. Det er ingen grenser for hvor mye du kan bidra med, og i motsetning til pensjonskontoer, blir du ikke rammet av en straff på 10 % hvis du gjør et uttak før pensjonsalderen.
Innenfor en meglerkonto kan du investere i aksjer, obligasjoner, aksjefond, ETFer, råvarer og mer. Og mange meglerfirmaer har eliminert handelsgebyrer for å redusere utgiftene du betaler for handlene dine. Investeringsgevinster og -tap fra handler innenfor en meglerkonto rapporteres på selvangivelsen. I tillegg er eventuelt utbytte du mottar skattepliktig også.
Kjøp leiebolig
Investering i leieeiendom er en av de mest populære måtene å investere i eiendom. Disse eiendommene gir månedlige inntekter fra leietakere og potensial for verdistigning. I tillegg tilbyr utleieeiendommer attraktive skattefordeler for noen investorer.
Hvis du ikke er interessert i ansvaret for å eie eiendom direkte, finnes det andre alternativer. Du kan investere i en diversifisert pool av eiendom gjennom eiendomsinvesteringer (REITs), ETF-er, aksjefond og FinTech-apper.
Bygg et nødfond
Selv når du har mottatt en arv, kan det fortsatt oppstå nødsituasjoner. Og du vil ikke ha alle pengene dine investert når du må betale for en nødsituasjon. Å sette av tre til seks måneder av dine månedlige utgifter er et vanlig mål for nødfond.
Disse pengene bør spares på en høyavkastningssparekonto eller kortsiktige CD-er. Du vil ikke tjene mye renter, men pengene vil være ganske likvide når du trenger dem som mest. Og med denne tryggheten kan de andre pengene dine forbli investert slik at du ikke trenger å selge i all hast.
Bunnlinjen
Å motta en arv kan endre din økonomiske situasjon dramatisk. Du ønsker ikke å kaste bort denne gaven ved å bruke hele den på useriøse kjøp. Når det investeres klokt, kan det skape generasjonsrikdom for deg og din familie. Vi viste deg seks ulike metoder for hvordan du kan investere en arv for å skape økonomisk suksess. Selv om arven er for liten til å gjøre alle disse investeringene, kan du begynne med ett eller to av disse trinnene mens du jobber mot målene dine.
Tips for å investere en arv
En arv kan være livsendrende når den investeres riktig. Våre investeringskalkulator viser styrken til sammensetning over tid når du investerer i dag. Bruk kalkulatoren for å se hvor stor arven din kan vokse basert på investeringsavkastning og tid.
Å investere penger fra en arv kan være utfordrende. Du ønsker å maksimere verdien din samtidig som du minimerer potensialet for skatter. Å jobbe med en finansiell rådgiver kan hjelpe deg med å lage en plan for å nå dine pengemål. Å finne en kvalifisert finansiell rådgiver trenger ikke å være vanskelig. SmartAsset sitt gratisverktøy matcher deg med opptil tre finansielle rådgivere i ditt område, og du kan intervjue rådgivermatchene dine uten kostnad for å avgjøre hvilken som er riktig for deg. Hvis du er klar til å finne en rådgiver som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kom i gang nå.
Fotokreditt: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/FrankvandenBergh, ©iStock.com/xKativ
Innlegget Slik investerer du arven din dukket først på SmartAsset-blogg.
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/received-sizable-inheritance-invest-140047891.html