"Jeg trenger virkelig hjelp." Jeg har 580 XNUMX USD i pensjonssparing, men finner ikke en finansiell rådgiver fordi de jeg snakket med vil at kundene skal være rikere enn meg. Hva burde jeg gjøre? 

Spørsmål: Jeg er i Maryland og kan bruke en finansiell planlegger for min Roth IRA og min TSP [en pensjonsspareplan for offentlig ansatte] for å komme med investeringsforslag og hjelpe til med å administrere midlene mine for å forbedre avkastningen. Min TSP er rundt $500,000 80,000, men det er ikke mye å "administrere". Min Roth IRA er rundt $500,000 XNUMX, og jeg trenger virkelig hjelp til å finne de riktige investeringene for å vokse denne kontoen i dette forferdelige miljøet. De fleste rådgivere ønsker å administrere kontoer over $XNUMX XNUMX. Hvem kan jeg ringe og stole på?

Svar: Noen økonomiske planleggere jobber bare med de svært velstående, men mye fungerer for de med mindre. "Ikke alle økonomiske planleggere krever et minimum antall eiendeler for å jobbe med deg," sier sertifisert finansiell planlegger Jonathan Grannick fra Wonder Wealth. (Ser du etter en ny finansiell rådgiver? Dette verktøyet kan matche deg med en rådgiver som kan møte dine behov.)

Det er mange rådgivere som jobber med klienter med en hvilken som helst nettoverdi, og i stedet for å belaste et honorar for aktiva under forvaltning (AUM), kan de kreve en fast månedlig beholder, et honorar per prosjekt (dette kan variere fra $ 1,000 10,000 og $ 200 500 avhengig av omfanget av arbeidet), eller en timeavgift (dette varierer vanligvis fra $XNUMX og $XNUMX per time). Faktisk kan en planlegger som kun gir råd hjelpe deg med å administrere eiendelene dine uten å faktisk administrere dem for deg (som en AUM-rådgiver ville gjort). (Ser du etter en ny finansiell rådgiver? Dette verktøyet kan matche deg med en rådgiver som kan møte dine behov.)

"Vanligvis kan du betale på timebasis for rådgivning eller som en månedlig avgift hvis du ønsker å jobbe med noen på løpende basis. Når du søker etter en rådgiver, sørg for at rådgiveren er en tillitsmann og kun betalt av deg for å sikre ingen interessekonflikter, sier sertifisert finansiell planlegger Laura Higgins ved Approachable Financial Planning. Se etter en avgiftsbelagt planlegger, og merk at de "kan sørge for at TSPen din er der den skal være for risikotoleransen din og også komme med forslag," sier Lauren Lindsay, sertifisert finansiell planlegger hos Beacon Financial Planning. Merk også at gebyrer er omsettelige, og her er hvordan betale mindre.

Har du spørsmål om din økonomiske rådgiver eller ser du etter en ny? E-post [e-postbeskyttet].

Før du ser etter en rådgiver, bør du være klar over målet ditt. «Er det å bygge den beste investeringsporteføljen før skatt? Eller fratrukket skatter? Er det for å avdekke og håndtere en rekke risikoer, noen har ingenting med investeringer å gjøre? Mange bedriftseiere har sin formue bundet i et privat selskap. For deg er det en TSP med begrensede investeringsvalg. I alle tilfeller er det planleggingsbehov, sier sertifisert finansiell planlegger Elliot Dole fra Buckingham Strategic Wealth. (Ser du etter en ny finansiell rådgiver? Dette verktøyet kan matche deg med en rådgiver som kan møte dine behov.)

I tillegg bør den økonomiske planen din ta hensyn til alle aspekter av ditt økonomiske liv, inkludert alle forventede kilder til pensjonsinntekt, når den tid kommer. «For å føle deg komfortabel med investeringene dine, er det viktig å ha realistiske forventninger til hva du kan forvente. En finansiell planlegger kan hjelpe med å sette sammen dette slik at du kan ha en rimelig følelse av hva som ligger foran deg under en rekke scenarier, inkludert porteføljeallokeringer og forventet investeringsavkastning, sier Belding.

For å begynne å lete etter en rådgiver kan du gå til Garrett Planning Network, National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) eller XY Planning Network.

Spørsmål redigert for korthet og klarhet.

Har du spørsmål om din økonomiske rådgiver eller ser du etter en ny? E-post [e-postbeskyttet].