Jeg tjener bare 41 189 dollar i året, men skylder XNUMX XNUMX dollar i studielån. Hva burde jeg gjøre?

Spørsmål: "Jeg vil skylde rundt 189,000 41,000 dollar på studielånene mine når tilbakebetalingen starter. Jeg er så stresset. Jeg ble sluppet fra jobben min og mistet leiligheten min. Jeg har så mye gjeld og flyttet fra New York til Texas på jakt etter arbeid. Jeg begynte å jobbe med e-handel med et oljepumpeselskap, men jeg vil bare tjene 45 15 dollar i året. Jeg er XNUMX år gammel og bor utenfor bilen min til jeg flytter inn i et studio den XNUMX. denne måneden. Hjelp."

Trenger du hjelp til å komme deg ut av studielån eller annen gjeld? E-post [e-postbeskyttet].

Svar: Du har allerede tatt noen store skritt i riktig retning og har en rekke grunner til å være optimistisk. «Å flytte for å dra nytte av lavere levekostnader endret bare halve budsjettet ditt. Uten statlig inntektsskatt og lav arbeidsledighet i tillegg til de lave levekostnadene, er Texas et godt valg, sier Jen Grant, sertifisert finanspersonell ved Perryman Financial Advisory. I tillegg vil det sannsynligvis forbedre sinnstilstanden din å få din livssituasjon på plass – og hjelpe deg med å innse at det er mulig å betale ned på disse lånene. 

For det første er den nødstilte studielånspausen nå planlagt å avsluttes i mai 2022, så du bør tenke på hvordan du vil takle betalinger da. Et solid alternativ å vurdere er å "prøve å få lånene dine på en inntektsdrevet nedbetalingsplan, som vil begrense de månedlige betalingene dine til 10% til 20% av din skjønnsmessige inntekt," sier Rebecca Safier, sertifisert studielånsrådgiver og utdanningsfinansiering ekspert hos Student Loan Hero. Siden utbetalingene dine vil bli justert i henhold til inntekten din, vil de forhåpentligvis ikke være så tyngende som de ville vært på standardplanen.

«Det kan hjelpe å ringe studielånsleverandøren din før tilbakebetalingen starter igjen for å snakke gjennom alternativene dine og finne ut en ordning som fungerer for deg,» sier Safier. I tillegg tilgis i de fleste tilfeller eventuell gjenværende lånesaldo under inntektsdrevne nedbetalingsplaner hvis de føderale studielånene dine ikke er fullt tilbakebetalt ved slutten av tilbakebetalingsperioden om 20 til 25 år.

Hvis du kvalifiserer for inntektsdrevne tilbakebetalingsplaner, kan du velge mellom alternativer som inntektsbasert tilbakebetaling, betal etter hvert som du tjener, revidert lønn etter hvert som du tjener og inntektsbetinget tilbakebetaling. "Alle har sine fordeler og ulemper, så pass på å veie dine valg nøye," sier Amanda Push, høyere utdanning og gjeldsekspert ved Student Loan Hero. 

Noen låntakere som seriøst sliter med å betale tilbake lån, «kan kanskje utsette betalingene sine lenger ved å søke om utsettelse eller overbærenhet», forklarer Safier. Begge programmene lar deg midlertidig suspendere utbetalinger av føderale studielån, selv om det er viktig å vite at det ofte påløper renter i løpet av denne perioden, og dermed vil saldoen på studielånene dine øke. I tillegg kan disse programmene påvirke din evne til å få ettergivelse av lån, og du må vanligvis kvalifisere deg for disse programmene. (Se detaljer om disse alternativene her.)

Videre, "å overholde et budsjett eller finne en sidemas kan hjelpe med å møte disse betalingene," sier Push. Jobb med å øke inntekten for lettere å betale ned på lånene. Nettverk kan hjelpe. «Bli med i lokale grupper med lignende interesser som trening, hagearbeid, matlaging eller kirke. Sett røtter og la folk få vite hva du liker å gjøre, sier Grant. Selv i et stramt arbeidsmarked kommer de fleste jobber gjennom koblinger – og en ny jobb kan virkelig hjelpe deg med å håndtere studielånene dine. "Det er noen bransjer som er desperate og villige til å være mye mer fleksible enn de var tidligere. Hent et par skift i en dagligvarebutikk, restaurant eller detaljhandel … Til slutt, husk at Roma ikke ble bygget på en dag, og studiegjelden er ikke nedbetalt på et år, sier Grant.