Jeg har nettopp mottatt en heftig arv. Hva gjør jeg med pengene?

2

Å motta en arv fra et familiemedlem kan skape store mengder av kontanter, og med det nye økonomiske muligheter. Hva du gjør med pengene vil avhenge av størrelsen på arven, din økonomiske situasjon og erfaringsnivå med å administrere investeringer. Men å ha en definert plan for arven er viktig. En ofte sitert studie utført av The Williams Group i San Clemente, California, fant at 70 % av velstående familier mister formuen ved andre generasjon og 90 % sløser bort den av tredje generasjon. EN finansiell rådgiver kan hjelpe deg å få mest mulig ut av arven din ved å gjøre oversikt over dine økonomiske forhold og lage en plan for fremtiden.

Er du klar til å investere?

Det første spørsmålet du bør stille deg selv når du mottar en arv, er om du virkelig er klar til å investere eller ikke. Hvis du har gjeld, spesielt høyrentelån eller kredittkortregninger, er du sannsynligvis ikke i stand til å begynne å investere.

Selv om det kanskje ikke er like spennende som å velge aksjefond, børshandlede fond eller individuelle aksjer, er nedbetaling av gjeld en logisk og ansvarlig måte å bruke pengene på. Tenk på det som en investering i fremtiden. Ved å slette studielånet eller kredittkortgjelden din, vil du frigjøre hundrevis, om ikke tusenvis, av dollar hver måned for å bruke på annen måte.

Hvis du allerede er gjeldfri eller har penger til overs etter å ha betalt ned gjelden, er det på tide å undersøke sparepengene dine. Eksperter anbefaler å ha tre til seks måneders utgifter spart i et nødfond. Ikke bare er det et fornuftig økonomisk grep, men å bygge et nødfond kan gi deg følelsen av trygghet og selvtillit du trenger for å begynne å investere. Du vil vite at uansett hva som skjer med pengene du investerer i fremtiden, har du et sikkerhetsteppe i form av nødfondet ditt.

Spar den til pensjonisttilværelsen

Som å betale ned gjeld eller bygge et nødfond, sette arven din mot pensjonering får kanskje ikke saften til å flyte, men det er en god investering. En fersk Schwab Retirement Plan Services-undersøkelse fant at 401(k) plandeltakere over hele landet nå mener de må spare 1.9 millioner dollar til pensjonisttilværelsen. Likevel har én av fire amerikanere ingenting spart til pensjonisttilværelsen, ifølge en PwC-rapport.

Historien fortsetter

Velger du å spare pengene til pensjonisttilværelsen, kan du gjøre det på flere måter. Hvis du har en arbeidsgiversponset pensjonsordning, som en 401 (k) or 403 (b), vil du ikke kunne investere de arvede pengene direkte på pensjonskontoen din. I stedet kan du bruke arven til å dekke levekostnader mens du øker beløpet du bidrar til pensjonskontoen din fra lønnsslippen hver lønnssyklus.

La oss for eksempel si at du har arvet 50,000 401 dollar. Du kan investere pengene i pensjonskontoer i løpet av to år ved å maksimere dine årlige XNUMX(k) bidrag og legge resten til en Roth IRA hvert år.

Åpne en meglerkonto

Mens 401(k)s og IRAS er gode kjøretøy for å spare til pensjonisttilværelsen, de kommer med betydelige begrensninger. Hvis du ønsker å ta ut pengene dine fra en pensjonskonto (unntatt Roth IRAs) før fylte 59.5 år, vil du pådra deg en heftig straff på 10 % på toppen av inntektsskatten.

Hvis du har et mer middels eller kortsiktig mål for pengene, vil åpne en meglerkonto og investere pengene selv gi fleksibilitet som en 401(k) eller IRA ikke vil. Du kan åpne en konto hos selskaper som Fidelity eller TD Ameritrade, og deretter kjøpe aksjer, obligasjoner, verdipapirfond, børshandlede fond og andre verdipapirer.

Hvis du nettopp har startet opp, bør du vurdere å investere i indeksfond. Disse rimelige, problemfrie investeringsbilene sporer en markedsindeks som S&P 500 eller Dow Jones Industrial Average. I stedet for å velge og vrake mellom ulike aksjer eller aksjefond, kan du investere i et indeksfond og få bred eksponering mot et helt marked.

Ansett en finansiell rådgiver

Hvis du er usikker på hva du skal gjøre med arven din eller bare vil ha en objektiv partner til å hjelpe deg med å lage en plan for pengene, kan du ansette en finansiell rådgiver er sannsynligvis det beste alternativet. EN tillitsforhold rådgiver som setter dine beste interesser først, kan hjelpe deg med å vurdere din økonomiske situasjon og finne den beste bruken for pengene dine.

Forutsatt at du ønsker å investere uventet, kan en finansiell rådgiver lage en portefølje av verdipapirfond, ETF-er, individuelle aksjer, rentepapirer og alternative investeringer som er i tråd med din risikotoleranse og tidshorisont.

Så igjen, det koster å jobbe med en profesjonell. Gebyret som mange investeringsrådgivere tar for kapitalforvaltning er ofte basert på en prosentandel av dine midler under forvaltning (AUM). Bransjestandarden for eiendelsbaserte avgifter er vanligvis 1 %, noe som betyr at hvis du har $100,000 1,000 under rådgiverens ledelse, betaler du $XNUMX i årlige avgifter. Rådgivere kan også kreve separate, faste avgifter for frittstående finansielle planleggingstjenester, men gebyrstrukturene vil variere.

Kjøp eiendom

Å bruke en del av arven din (eller hele den) til å kjøpe eiendom kan også være en god bruk av pengene. I likhet med aksjemarkedet har boligverdiene økt jevnt og trutt gjennom årene. Ifølge Census Bureau-data samlet av Federal Reserve Bank of St. Louis, har mediansalgsprisen på boliger i USA vokst med nesten 1,400 % de siste 50 årene (ikke justert for inflasjon). Investering i eiendom blir også sett på som en effektiv måte å sikring mot inflasjon.

Men hvis du allerede eier et hjem, bør du vurdere å bruke arvepengene til å betale ned på ditt eksisterende boliglån. Fordelene med denne strategien er todelt. For det første vil pengene umiddelbart konverteres til egenkapital. Hvis du velger å selge boligen din, slipper du å betale tilbake til banken eller boliglånet. For det andre, som å betale ned høyrentegjelden din, vil det å utslette boliglånsbetalingene dine frigjøre en betydelig mengde kontanter hver måned for å investere andre steder.

Bottom Line

Å arve penger eller eiendom kan ha en dyp innvirkning på din økonomiske fremtid, men å ta smarte valg med pengene er avgjørende. Før du investerer arven din, sørg for å betale ned all gjeld og etablere et nødfond. Derfra kan du investere pengene i aksjer eller aksjefond gjennom en meglerkonto, kjøpe eiendom eller spare til pensjonisttilværelsen. En finansiell rådgiver kan spille en viktig rolle i denne prosessen, gi verdifulle råd og administrere disse investeringene på dine vegne.

Tips for å administrere arven din

• A finansiell rådgiver kan være en verdifull ressurs for å hjelpe deg med å håndtere en stor arv. SmartAsset sitt gratisverktøy matcher deg med opptil tre finansielle rådgivere i ditt område, og du kan intervjue rådgivermatchene dine uten kostnad for å avgjøre hvilken som er riktig for deg. Hvis du er klar til å finne en rådgiver som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kom i gang nå.

• Mens de fleste stater ikke samler inn arveavgift, kan du skylde skatt på fremtidige kapitalgevinster du får fra en arv. SmartAsset er gratis kapitalgevinstskatt kalkulator kan hjelpe deg med å finne ut hvor mye du potensielt vil skylde i kapitalgevinstskatt ved salg av eiendeler som aksjer eller aksjefond.

Bildekreditt: ©iStock.com/PIKSEL, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/Georgijevic

Innlegget Hva du skal gjøre med en arv dukket først på SmartAsset-blogg.