Jeg investerte tidlig i Tesla og har nå et 8-sifret reiregg. Trenger jeg en finansiell rådgiver?

Spørsmål: Jeg vurderer å slutte å jobbe snart. Jeg investerte i Tesla tidlig og 100x-ed og har en veldig lav åttesifret verdi nå. Jeg ser flere fond som hevder å gi en avkastning på rundt 10 % årlig, men jeg er redd med tanke på at Madoff hadde lignende avkastningsplaner. Alternativet med finansplanleggere som bare tilbyr 3-4 % virker imidlertid lite imponerende, spesielt med tanke på inflasjon i disse dager. Returnerer ikke finansielle rådgivere veldig lite? Hva er en realistisk avkastning jeg kan forvente hvis jeg ønsker å bevare prinsippet mitt og leve av interessen slik at jeg kan overlate det til barna mine slik at de slipper å slite som jeg måtte?

Svar: Først av alt, gratulerer med lykken din og det faktum at du har sluttet deg til rekkene av de såkalte "Teslanaires." Det første du vil gjøre - finansiell rådgiver eller ikke - er å diversifisere beholdningen din hvis du ikke allerede har gjort det, sier proffene. "Ikke risiker din fremtidige økonomiske sikkerhet på formuen til én aksje, spesielt nå som du har akkumulert nok formue til å vurdere tidlig pensjonering," sier Greg McBride, finansanalytiker i Bankrate. Du kan bruke denne MarketWatch Picks guide for å lære hvordan du best kan diversifisere, og dette verktøyet kan hjelpe deg med å finne en rådgiver som kan dekke dine behov.

Vurderer du å ansette en finansiell rådgiver eller har et problem med din nåværende? E-post [e-postbeskyttet].

Den neste tingen å vite: Hold forventningene i sjakk. "En ting å huske på er at kapitalbevaringen er forenlig med lavere avkastning, som 3 % eller 4 % årlig, ikke 10 % eller 11 % årlig. Å tjene 10 % årlig er bare ikke en realistisk ambisjon hvis målet ditt er å generere inntekt og bevare hovedstolen, sier McBride. 

Avkastningsgraden avhenger først og fremst av investeringene du har. "Selv om honorarene til den finansielle rådgiveren vil komme ut av avkastningen, og dermed vil du være veldig oppmerksom på hva du betaler og hva du får ut av det, er det ikke slik at finansrådgiveren er begrenset til en pool av lavere avkastning, sier McBride. Dessuten, hvis de forteller deg at en avkastning på 3 % til 4 % er det de kan gjøre, er det fordi den lavere avkastningen er i samsvar med målet om kapitalbevaring snarere enn en vekst fremfor alt annen strategi som ville være nødvendig for å generere årlig avkastning på 10 % eller mer, sier McBride.

Når det er sagt, gjenstår spørsmålet: Trenger du en finansiell rådgiver, eller kan du rett og slett gjøre dette selv? Dette MarketWatch Picks guide kan hjelpe deg med å finne ut av det, samt hva du kan betale for en rådgivers tjenester. Hvis du allerede er en selvsikker og informert investor, trenger du kanskje ikke en rådgiver, og som Alana Benson, investeringstalsperson i Nerdwallet, påpeker, kan en rådgivers honorar "betraktelig kutte ned på bunnlinjen." Men hun legger til: "Online finansielle rådgivere kan tilby lignende tjenester til en lavere pris." 

Når det gjelder hva rådgivere returnerer, så avhenger det av rådgiveren, og kundenes ønsker og behov. Som å velge en lege, kan å velge en rådgiver hjelpe deg med å tjene mer, eller det kan ganske enkelt kutte ned i avkastningen du allerede hadde fått på egen hånd. Dette guide kan hjelpe deg å vite hvilke spørsmål du bør stille en rådgiver, slik at du kan behandle dem godt.

*Spørsmål redigert for korthet og klarhet