Det er ikke uvanlig at folk mottar betydelig arv. Men det er mindre vanlig at de tar de mest økonomisk fordelaktige avgjørelsene om hva de skal gjøre med sine nyervervede eiendeler. Hvis du arver et betydelig beløp, for eksempel $50,000 XNUMX, kan en strategi for klokt å håndtere en uventet sannsynlighet inkludere å lage en langsiktig plan for din alder og dine mål, start med en velutstyrt nødfond og ansette skattefordelte investeringer hvis tilgjengelig. EN finansiell rådgiver er en fin måte å utvikle en realistisk langsiktig plan og legge ut noen strategier for å nå dine mål.
Arvstrategier
I løpet av en åtteårsperiode fikk én av fem amerikanske husholdninger, inkludert eldre arbeidere, en arv på gjennomsnittlig $67,000 2006, ifølge en XNUMX forskningsrapport. Men de fleste bruker pengene om noen år og har lite igjen å vise til. Et tiår etter å ha fått en arv, har den typiske arvingen fortsatt bare en tredjedel av vindfallet, ifølge en Svensk studie fra 2016.
Så det første du må gjøre etter å ha mottatt en betydelig arv er å plassere midlene på en sikker konto. Dette kan være som en sparekonto eller pengemarkedsfond, mens du tar lager.
Enten du gjør det på egen hånd eller med profesjonell bistand, lag en fornuftig plan for håndtering av arven. Start med dine nåværende omstendigheter. Vurder din alder, inntekt, eiendeler og gjeld. Faktorer som din personlig risikoprofil, fremtidige forpliktelser som barneskole og personlige mål som inkluderer bedriftseierskap, spiller inn.
Merk at arv ikke anses som inntekt av skattemyndighetene, så du trenger ikke å betale skatt på pengene du arver. Imidlertid noen interesse eller salgsgevinster på investeringer du gjør med midlene kan være skattepliktig.
Før du foretar langsiktige investeringer, vil det sannsynligvis være en prioritet å opprette et regnværsdagsfond. Å laste inn en sikker, lett tilgjengelig konto med tre til seks måneder med grunnleggende utgifter kan gi trygghet samtidig som man unngår behovet for å låne eller tappe illikvide midler i nødstilfelle.
Å redusere gjeld med høy rente kan være neste. Ved å betale revolusjonerende kredittkortsaldoer vil du spare mer på renter enn de fleste investeringer noen gang kan returnere. Å bli vant med å gjøre opp kredittkortkontoer i sin helhet hver måned, vil forhindre å ta på seg mer høy gjeld i fremtiden.
Spesifikke alternativer
Etter disse prioriteringene vil mye av arven bli investert for å bygge rikdom på lang sikt. En av de beste grepene er å sette midlene inn på en skattefordelt konto som f.eks individuell pensjonskonto (IRA) eller 401(k). Disse kontoene lar midlene vokse uten å pådra seg skatt inntil midlene blir trukket ut, ofte etter pensjonering når både inntekten og skatteklassen din er lavere.
Ved valg av investeringer, enten innenfor et skattemessig fordelt pensjonsfond eller en skattepliktig personlig meglerkonto, kan et diversifisert utvalg av indeksfond vil møte mange investorers behov. Disse rimelige kjøretøyene med lang tidshorisont har en tendens til å gi lik eller overlegen avkastning til aktivt administrerte kontoer eller aksjehandelsordninger, samtidig som de minimerer skatter.
Du kan bruke en statsstøttet 529 college tuition fund for å møte barns fremtidige utdanningsbehov og i noen tilfeller redusere skattene. Husk at midler plassert på pensjons- eller utdanningskontoer kan være vanskelig å få tilgang til når det trengs. Derfor er det en god idé å først sørge for at regnværsdagsfondet er i god form.
Ikke vær for gjerrig med deg selv. Tenk på å blåse noe av uværet på en luksus. Å slippe 5% til 25% for en hyggelig ferie eller et smykke kan tilfredsstille den forståelige trangen til å skjemme bort deg selv med et lite ekstravagant forbruk mens du forhåpentligvis beholder mesteparten av arven for velstandsbygging.
Andre arvehensyn
Det kan være fristende å bruke deler av en vindfall som nedbetaling på et avdragslån for å kjøpe noe som koster mer enn den totale arven. Dette kan slå tilbake hvis betalingene viser seg å være mer enn du komfortabelt kan tåle. Vær forsiktig med å utnytte arvede penger til å ta opp ny gjeld, spesielt for å skaffe en eiendel som det er usannsynlig å sette pris på, for eksempel en bil. Foreta en forskuddsbetaling på et hjem du vil okkupere er ofte et klokere valg.
Selv om det å eie en virksomhet er en god måte å skape langsiktig rikdom, lønner det seg å tenke seg om før du slipper en pakke av arven din til et nytt foretak. De fleste virksomheter tar et år eller to for å generere fortjeneste. Hvis arven ikke er nok til å holde virksomheten i gang til den blir lønnsom, kan det være nødvendig å finne andre investorer i stedet for å risikere å miste uventet i et mislykket foretak.
Når du bestemmer deg for hva du skal gjøre med din arv, tenk på familiemedlemmer og venner så vel som deg selv. Det er naturlig å ønske å hjelpe sine nærmeste. Men hvis det kommer beskjed om at du har kommet inn i penger, kan du få en storm av bønner om hjelp. Å tenke fremover på din kapasitet og ønske om å yte økonomisk bistand kan gjøre det lettere å si ja eller nei og ha det bra når den tid kommer.
Bottom Line
Før du bruker noe av arven din, er det en god idé å lage en plan for hvordan du skal håndtere det. Noen valg inkluderer å lage en nødfond, betale ned høykostnadsgjeld, bygge opp pensjonssparing, spare til barnas utdanning og kjøpe personlig luksus. Selv om du ikke skylder skatt på en arv, er inntekter fra fondene underlagt inntektsskatt. Så skattemessige investeringer kan være attraktive for nyrike arvinger.
Tips om håndtering av arv
Hvis du har mottatt eller forventer å få arv, få hjelp fra en erfaren finansiell rådgiver kan utgjøre forskjellen mellom langsiktig velstand og rikdom som forsvinner like plutselig som den kommer. SmartAsset sitt gratisverktøy matcher deg med opptil tre finansielle rådgivere i ditt område, og du kan intervjue rådgivermatchene dine uten kostnad for å avgjøre hvilken som er riktig for deg. Hvis du er klar til å finne en rådgiver som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kom i gang nå.
Det er viktig å finne ut hvor mye du trenger til nødfondet ditt. EN gratis sparekalkulator kan hjelpe med den oppgaven.
Bildekreditt: ©iStock.com/Ivan-balvan
Kilde: https://finance.yahoo.com/news/50k-inheritance-163748549.html