Jeg hyret en finansiell planlegger, men de har allerede tapt $70 XNUMX. Hva burde jeg gjøre?

Spørsmål: Jeg har nylig rullet alderspensjonen og 401(k) inn på én konto, administrert av en finansiell planlegger. Men på syv måneder ser det ut til at de har tapt $70,000 XNUMX av pengene mine. Hvordan vet jeg om de gjør gode investeringer? Dette er helt nytt for meg, og jeg føler at jeg tar mine første små steg. Håper jeg ikke faller og krasjer og brenner meg. Hjelp! (Ser etter en finansiell rådgivningeh? Du kan bruke dette verktøyet til å bli matchet med en finansiell rådgiver som kan møte dine behov her.)

Svar: Først vil du dele bekymringene dine med din nye økonomiske planlegger, og vite dette: "Vi er i et bjørnemarked ... Det som er overraskende er at din økonomiske planlegger ikke har kontaktet deg for å diskutere porteføljeallokeringen din, hva de er gjør for å redusere risiko og hvordan de presterer i forhold til passende referanseindekser som S&P 500 for aksjer og Bloomberg Aggregate US obligasjonsindeksen, sier sertifisert finansplanlegger Anthony Ogorek fra Ogorek Wealth Management. Dessuten, "de burde ha utdannet deg om investeringene dine og hjulpet deg med å utføre kontantstrømplanlegging, skattestrategiplanlegging og forstå hver kontos siste bruksdato," sier sertifisert finansplanlegger Kaleb Paddock fra Ten Talents Financial Planning. Hvis disse tingene skjer, er det i det minste tid for en samtale.

Selv om det kanskje ikke føles trøstende, innse at både aksje- og obligasjonsmarkedene ha falt i løpet av de første 6 månedene av 2022 på nivåer som aldri er sett på over 40 år, ifølge Reuters. "Den økonomiske planleggeren gjør sannsynligvis ikke noe galt med investeringene dine, men de må kanskje gjøre en bedre jobb med å utdanne deg, og hvis du gir dem beskjed om dine bekymringer og ønsker om å vite om du eier fornuftige investeringer, kan de hjelpe deg med å utdanne deg og holde hånden din gjennom markedsnedgangen, sier Paddock. Sertifisert finansplanlegger Matt Hylland i Arnold og Mote Wealth Management legger til: "Du kan godt være i gode investeringer på lang sikt, men ser veldig betydelige nedganger så langt i år," sier Hylland. 

Har du spørsmål om din nåværende rådgiver eller ser du etter en ny? E-post [e-postbeskyttet].

Dessuten burde du ha tatt et spørreskjema for risikotoleranse og sjekket ut planleggerens oppgitte risikotoleranse kontra hvordan porteføljen er allokert. "Meglererklæringene bør inneholde ticker-symboler for posisjonene som holdes. Du kan skrive inn ticker på nettsider som Marketwatch for å lære mer om midlene du har, sier Ogorek.

Under prosessen med å møte og ansette din økonomiske rådgiver, sier den sertifiserte finansplanleggeren John Piershale fra John Piershale Wealth Management at det burde vært en investeringspresentasjon. "Det er her rådgiveren forklarer deg den foreslåtte investeringsporteføljen, dens risikonivå og grunner til hvorfor den passer for deg," sier Piershale. 

Avhengig av din spesifikke aktivaallokering kan du se en litt større nedgang hvis du har uttrykt vilje til å ta mer risiko, eller mindre nedgang hvis du er mer konservativt investert, sier Hylland. "En 60/40-portefølje, eller en som består av 60 % aksjer og 40 % obligasjoner, er en veldig vanlig pensjonsportefølje og er ned rundt 15 % så langt i år," sier Hylland. 

Hvis tapet på $70,000 15 representerer omtrent 70,000 % av din tidligere kontosaldo, ser du nedganger som mange andre investorer i standard aktivaallokering opplever nå, sier Hylland. "Hvis det tapet på $25 XNUMX representerer et tap som er mye høyere, for eksempel XNUMX% eller mer, og du ikke uttrykte en vilje til å ta mye risiko, kan det være et tegn på at du må snakke med finansplanleggeren din om hvilke investeringer som gjøres brukt og hvorfor, sier Hylland. 

En del av en finansiell planleggers jobb er å sørge for at kundene deres er i investeringer som passer deres risikotoleranse. "Det er aldri noen riktig investering for alle, så det er viktig at du er på samme side og at kontoene dine administreres på en måte som passer for din økonomiske plan," sier Hylland. Bunnlinjen, undersøk før du investerer, og hvis alt annet mislykkes, ta porteføljen din til en annen rådgiver for en annen mening. 

Har du spørsmål om din nåværende rådgiver eller ser du etter en ny? E-post [e-postbeskyttet].