"Jeg har sett kontoene mine synke med 22 %." Finansrådgiveren min har vanligvis 'gjort det bra', men nå føles det som om han ikke gjør nok justeringer i dette tøffe markedet gitt at jeg taper 'store biter' av penger. Hva er mitt trekk?

 Spørsmål: Jeg har hatt en finansiell rådgiver i et nasjonalt firma i mer enn et tiår. Vi har gjort det bra, og honorarene hans er passende på 1 %. Hans firmas strategi er å kjøpe en kurv med aksjer, og det er bokstavelig talt dusinvis i hver av kontoene mine. Han gjør generelt omtrent det samme som S&P, slår det noen år og et poeng eller to lavere i andre. I løpet av et par år, inkludert på vei inn i 2022, har jeg vært betraktelig oppe i markedet bare for å se papirgevinsten min oppløses over noen måneder eller lenger. Jeg har ved flere anledninger spurt om han/firmaet justerer aksjene de har på kontoen min for å ta hensyn til markedsendringer, da det ikke er mye handel i noen av dem. Jeg vet man ikke bør prøve å time markedet. 

Ser du etter en finansiell rådgiver? Du kan bruke dette verktøyet til å bli matchet med en finansiell rådgiver som kan møte dine behov.

Men bør jeg forvente at megleren min gjør justeringer av kontoene mine i tider med betydelige markedsendringer? Jeg har sett kontoene mine falle med 22 % eller så i år og slettet all papirgevinst fra 2021 og litt til. Hans svar er "vi gjør det bedre enn det bredere markedet." OK, men jeg har spurt flere ganger i år om de vurderte justeringer (f.eks. energi, noen?). Bør jeg stille spørsmål eller bare fortsette å mate dyret hvert år med ekstra investeringer og bekymre meg for nedsiderisiko når jeg nærmer meg pensjonisttilværelsen (minst fem år unna). Jeg trenger ikke pengene og fortsetter å investere seks tall i året, men jeg liker heller ikke å se gevinstene mine forsvinne i store biter.

Svar: For det første er det rimelig å forvente oppdateringer og justeringer av kontoene dine med jevne mellomrom, alt fra én gang i året til én gang i kvartalet, sier John Piershale, sertifisert finansiell planlegger hos John Piershale Wealth Management. "Vanlige aksjemodeller har mål som kapitalvekst eller inntekt, og de fleste aksjemodeller har regelmessige oppdateringer, noen mer enn andre. Å holde modellen oppdatert og rebalansert med jevne mellomrom kan tillate deg å ta overdimensjonerte gevinster fra noen sektorer og bruke dem på andre, sier Piershale. Selv om dette ikke forhindrer tap, kan det bidra til å redusere den totale risikoen i porteføljen din, legger han til. 

Har du et problem med finansrådgiveren din eller ønsker en ny? E-post [e-postbeskyttet].

Når det er sagt, vil du ikke ha for mye bevegelse på kontoen din, da du kan pådra deg gebyrer hver gang du foretar en overføring eller transaksjon. Det er ikke dermed sagt at du aldri bør gjøre justeringer, men eksperter anbefaler å begrense dem i stedet for å stadig flytte rundt på ting, noe som kan koste deg.

Det høres også ut som om du og rådgiveren din kanskje ikke er på linje med risikotoleransen din, sier Aaron Klein, administrerende direktør i Riskalyze, et fintech-selskap som leverer programvare som analyserer investeringsrisiko. «Hvis jeg var deg, ville jeg funnet en tillitsrådgiver som kunne gi deg en annen mening. Hvis noen andre kan gi deg en bedre vei fremover med mindre ulemper fremover enn du bærer akkurat nå, kan det være den rette endringen å gjøre, sier Klein.

Ser du etter en finansiell rådgiver? Du kan bruke dette verktøyet til å bli matchet med en finansiell rådgiver som kan møte dine behov.

Og Michelle Connell, chartret finansanalytiker i Portia Capital Management, bemerker at for en som deg som er nær pensjonisttilværelse, kan du ta for mye risiko. Når du bygger rikdom, er det greit å ri på volatilitetsbølgene i markedet, sier Connell. Men "hvis du er nær pensjonisttilværelsen eller ønsker å beskytte det du har bygget, bør en investor gå over til risikostyringsmodus. Din jobb, og din rådgivers, er å beskytte investeringsporteføljen din og dermed din fremtidige levestandard, sier Connell.

Hvis du bestemmer deg for å gå med en annen rådgiver, vil du sannsynligvis finne en mer fokusert på bevaring av formue og risikostyring. Rådgivere oppnår dette ved å iverksette handlinger som å "bestemme hvor mye penger eller investeringer som trengs for å møte distribusjonskravene dine, rebalansere investeringene dine når du eier for lite eller for mye av en aktivaklasse og vurdere nedsiderisikoen til aksjefondene som kjøpes. Hvor mye har fondet tapt i løpet av et bjørnemarked? Hvordan er fondets nedside- og oppsidefangst sammenlignet med sine jevnaldrende? Er investoren villig og i stand til å ta denne typen risiko, sier Connell.

Har du et problem med finansrådgiveren din eller ønsker en ny? E-post [e-postbeskyttet].