Jeg har investert 600 7,500 dollar, men finansrådgiveren min har bare gjort én handel i år, og lagt igjen XNUMX dollar i kontanter i min Roth IRA. Er det på tide å bli kvitt ham?

Svar: Det høres ut som om du har ventet på å sette deg ned med rådgiveren din for å gjennomgå porteføljestrategien din og få førstehåndssvar på spørsmålene dine. Faktisk bør en rådgiver gjøre det klart for deg under hvilke omstendigheter de vil gjøre endringer i investeringskontoer og hva firmaets prosess er for å sikre at penger ikke sitter i kontanter og blir investert, sier sertifisert finansplanlegger Daniel Forbes fra Forbes Financial Planlegger. "Be rådgiveren om å avklare disse spørsmålene," sier Forbes. (Ser du etter en finansiell rådgiver? Dette verktøyet kan hjelpe deg med å finne en rådgiver som kan møte dine behov.)

Det betyr ikke at finansrådgiveren din skal tukle med kontoene dine hele tiden. Faktisk, Vanguard anbefaler rebalansering hver sjette måned eller så, mens Morningstars Christine Benz sier å gjøre det hvert år, selv om andre anbefaler månedlig. Og noen proffer sier at det er vanlig at noen rådgivere bare rebalanserer på årsbasis. "Mer enn noe annet foreslår jeg at du spør rådgiveren din om en diskusjon eller en forklaring," sier sertifisert finansiell planlegger Steve Zakelj fra Flatirons Wealth Management. Når alt er sagt, igjen, rådgiveren din var usaklig ved ikke å kommunisere sin strategi til deg.

Har du et problem med finansrådgiveren din eller ser du etter en ny? E-post [e-postbeskyttet].

Her er det andre spørsmålet: Hvor mye ville rebalanseringen vært til nytte for deg - eller ikke? "Overraskende nok er det så mye korrelasjon mellom aksjer og obligasjoner i år at det ikke er på langt nær så mange muligheter til å rebalansere som man skulle tro. Hvis obligasjoner var oppe, eller til og med flate, kan det være en viss sjanse, men ettersom obligasjoner også er nede, er mulighetene begrensede, sier sertifisert finansiell planlegger Charles Green fra Springboard Asset Management. (Ser du etter en finansiell rådgiver? Dette verktøyet kan hjelpe deg med å finne en rådgiver som kan møte dine behov.)

Og som sertifisert finansiell planlegger Jarrod Sandra fra Chisholm Wealth Management bemerker: «Når alt beveger seg i takt, gir det ikke mange muligheter. Hvis porteføljen bare består av 3 til 5 fond, så har de kanskje ikke beveget seg utenfor intervallene for å tillate omfordeling eller rebalansering, sier Sandra.

Så hva med pengene i din Roth? Noen proffer sier at det ikke nødvendigvis handler om at det var penger i din Roth IRA, avhengig av din eksakte omstendighet: «Sier du at du hadde $600,000 600,000 i din Roth IRA? Eller finnes det andre kontoer? Hvis du har en Roth IRA på $7,500 1 med $2 kontanter, er jeg ikke sikker på at jeg ville blitt opprørt, sier Zakelj. Faktisk, mange firmaer eller rådgivere liker, eller er pålagt å, opprettholde en XNUMX-XNUMX% kontantbalanse til enhver tid. "Med tanke på at aksjer og obligasjoner er nede i år, var det mest sannsynlig det beste stedet å ha penger i kontanter," sier Zakelj.

Zakelj legger også til at han gjerne vil vite om den andre kontoen er en skattepliktig konto hvor rebalansering kan skape negative skattemessige konsekvenser. «Hvilke eiendeler er du investert i? Noen investeringer tillater ikke kortsiktig rebalansering, sier Zakelj.

Det kan også avhenge av alderen til din Roth, sier noen proffer. Det er en 5-års regel for Roth-konverteringer som krever at du venter før du tar ut eventuelle konverterte saldoer, bidrag eller inntekter, uavhengig av din alder; så avhengig av dine andre kontantreserver, kan det ha vært klokt å beholde en beskjeden mengde av denne investeringen som kontanter fordi du ville kunne få tilgang til disse midlene i nødstilfeller, sier proffene.

"Hvis du har andre tilstrekkelige nødmidler, bør disse midlene investeres. Når det er sagt, å holde det som kontanter har sannsynligvis spart deg for noen penger i år, sier sertifisert finansiell planlegger Danna Jacobs fra Legacy Care Wealth. Og den sertifiserte finansplanleggeren Charles Sachs påpeker at "Siden RMD-er ikke er påkrevd for Roth's, vil jeg tro at kontoen vil bli investert for å ha den høyeste forventede avkastningen i porteføljen din." 

Men dette kommer likevel tilbake til spørsmålet om kommunikasjon med rådgiveren din: Du visste ikke hva han eller hun gjorde og hvorfor, og det er et problem. Hvis du ikke kan avhjelpe den situasjonen etter din smak, finn noen ny. (Ser du etter en finansiell rådgiver? Dette verktøyet kan hjelpe deg med å finne en rådgiver som kan møte dine behov.)

Har du et problem med finansrådgiveren din eller ser du etter en ny? E-post [e-postbeskyttet].

Spørsmål redigert for korthet og klarhet.