Jeg har $30,000 XNUMX å investere. Er det smart å få en finansiell rådgiver?

Jeg er en pensjonert veteran uten pensjonskontoer, og jeg vil begynne å investere med $30,000 XNUMX. Jeg vil gjerne ha investeringsråd, men jeg finner ut at rådgivere har minimumsinvesteringskrav, og jeg er nølende med å jobbe med en robo-rådgiver. Kan du styre meg i riktig retning?

- Anonym

Standardrådet for personer med beskjedne kontoer er å oppsøke en Robo-rådgiver. Disse digitale investeringsrådgiverne har vanligvis lavere gebyrer og mindre minimumsinvesteringskrav, så selv investorer med bare noen få tusen dollar kan få tilgang til tjenestene deres.

Men gitt ditt ubehag med nettrådgivning, er det fornuftig at du ønsker å se forbi robo-tilbudene. Og heldigvis har du alternativer. Her er hva du bør vite om finne profesjonell økonomisk hjelp når du har begrensede midler å investere.

Hvor mye koster en finansiell rådgiver?

Ofte, finansielle rådgivere krever et gebyr basert på mengden penger, kalt aktiva under forvaltning (AUM), kunden har investert hos firmaet.

Avgiften svinger ofte rundt 1 % av AUM, men rådgivere kan bruke en glidende skala, og belaste en høyere prosentandel for mindre kontoer. Som du kanskje har opplevd på jakten etter profesjonelle råd, kan mange av disse rådgiverne ikke ta en konto verdt mindre enn for eksempel $100,000 XNUMX.

Robo-rådgivere tar vanligvis mindre betalt. De kan be om et sted mellom 0.25 % og 0.5 % av AUM. I tillegg har de ofte mindre kontominimum. Du kan kanskje sikre deg tjenestene til en robotrådgiver med $3,000 eller enda mindre i investerbare eiendeler.

Mens en robo-rådgiver kan gi nok hjelp til begynnende investorer, det høres ut som du lengter etter den menneskelige forbindelsen i dine gylne år.

Bli matchet med en finansiell rådgiver

På en plattform som f.eks SmartAdvisor Match, kan investorer med $25,000 XNUMX eller mer i investerbare eiendeler koble seg sammen med en finansiell rådgiver. Plattformen kan knytte deg til forhåndskontrollerte kamper som du kan chatte med uten forpliktelser for deg.

Mens noen rådgivere på plattformen har robuste kontokrav, spesifiserer andre ikke en minimumsinvestering og kan gi råd for en fast rente. Når du intervjuer finansielle rådgivere, sørg for å spørre om honorarer for å sikre at de er rimelige i forhold til beløpet du må investere.

Historien fortsetter

Vurder en Hybrid Robo-rådgiver

Du kan få den menneskelige faktoren til en lavere pris med en hybrid robo-rådgiver. Denne tjenesten kombinerer automatisering av robo-investeringer med det personlige preget av en menneskelig rådgiver.

For eksempel tilbyr Schwabs Intelligent Portfolios Premium tjenestene til en sertifisert finansiell planlegger (CFP) profesjonell i tillegg til sine robo-rådgivertjenester. Det krever en engangs planleggingsavgift på $300. Etter det betaler brukere en månedlig rådgivningsavgift på $30. Kontominimum er $25,000 XNUMX.

Rådgiverhonorarstrukturer

Hvis du ønsker å unngå robo-rådgivning helt, bør du vurdere å søke etter rådgivere med utradisjonelle honorarstrukturer. De kan gi rådene du trenger for en engangs- eller timeavgift.

Vær oppmerksom på at disse timeprisene vil variere avhengig av rådgiveren, men de kan være høye i forhold til hvor mye penger du må investere. Gjør noen sammenligningskjøp først.

Og et ord til de kloke: Noen rådgivere betales basert på provisjon for å selge deg et produkt. Det kan være en billigere måte å få råd på forhånd, men det er vanligvis lurt å søke en finansiell rådgiver. Forvaltere må handle i din beste interesse.

Finne gratis økonomisk råd

Som senior og veteran kan du være kvalifisert for gratis økonomisk rådgivning.

Vurder Finansiell planleggingsforening (FPA). Akkurat nå gir forskjellige FPA-medlemmer kortsiktig pro bono økonomisk planleggingshjelp til undertjente individer, inkludert veteraner, i lys av COVID-19-pandemien.

Som senior kan du også få tilgang til tjenestene til Frivillig inntektsskattehjelp program. Denne gratistjenesten svarer på spørsmål om skatteinnlevering, som kan være relatert til dine investeringer og uttaksstrategier.

Hva å gjøre neste

Finansielle rådgivningstjenester har et rykte for å utelukkende henvende seg til velstående individer, men selv investorer med relativt beskjedne kontoer bør kunne finne økonomisk rådgivning hvis de vet hvor de skal lete.

Vurder disse ressursene:

• Gratis økonomisk rådgivning for veteraner, seniorer og andre undertjente samfunn.

• En robo eller hybrid finansiell rådgivertjeneste.

• En menneskelig økonomisk rådgiver som krever et rimelig time- eller prosjektbasert honorar.

A finansiell rådgiver må handle i din beste interesse. Vurder å oppsøke en sertifisert finansiell planlegger. Finn noen med ekspertise innen planlegging av pensjonsinntekter og andre områder som er spesifikke for din økonomiske situasjon.

Tips for investerings- og pensjonsplanlegging

• Hvis du har spørsmål som er spesifikke for din investerings- og pensjonssituasjon, a finansiell rådgiver kan hjelpe. Å finne en kvalifisert finansiell rådgiver trenger ikke å være vanskelig. SmartAsset sitt gratisverktøy matcher deg med opptil tre finansielle rådgivere som betjener ditt område, og du kan intervjue rådgivermatchene dine uten kostnad for å avgjøre hvilken som er riktig for deg. Hvis du er klar til å finne en rådgiver som kan hjelpe deg med å nå dine økonomiske mål, kom i gang nå.

• Når du planlegger inntekt i pensjonisttilværelsen, hold et øye med trygd. Bruk SmartAsset sin trygdekalkulator for å få et inntrykk av hvordan ytelsene dine kan se ut i pensjonisttilværelsen.

Susannah Snider, CFP® er SmartAssets spaltist for finansplanlegging, og svarer på leserspørsmål om personlig økonomi. Har du et spørsmål du vil ha svar på? E-post [e-postbeskyttet] og spørsmålet ditt kan bli besvart i en fremtidig spalte.

Vær oppmerksom på at Susannah ikke er en deltaker i SmartAdvisor Match-plattformen.

Fotokreditt: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/seb_ra, ©iStock.com/katleho Seisa

Innlegget Jeg har $30,000 XNUMX å investere. Vil en finansiell rådgiver jobbe med meg? dukket først på SmartAsset-blogg.