Spørsmål: Etter å ha møtt en hyggelig fyr og datet litt, begynte han å fungere som min økonomiske rådgiver, noe jeg satte pris på siden jeg ikke har peiling på dette. Han er millionær, nydelig og på 70 år, fem år eldre enn meg. Han satte meg opp med et anerkjent investeringsselskap som han sa han sitter i styret for. Men han klarte all kommunikasjon med megleren. Jeg spurte flere ganger om denne fyrens navn og kontaktinformasjon, men han sa til meg at jeg bare skulle overlate "alle de tingene" til ham fordi jeg ikke hadde kunnskapen eller ekspertisen til å diskutere disse sakene med megleren, og jeg burde egentlig ikke kast bort fyrens tid.
Jeg lever på trygd og har gjennom hans veiledning investert nesten $10,000 20 i krypto siden februar. Dette var alltid planen: å trekke ut omtrent halvparten for å starte opp en liten bedrift, for å beskytte min immaterielle eiendom og få nødvendig lisensiering og juridisk rådgivning. Pengene skulle på magisk vis dukke opp igjen på bankkontoen min i september. Bortsett fra at det ikke gjorde det. Og fyren min spøkte meg. Radiostillhet. Han har ikke passordet mitt, eller tilgang til sjekk- eller sparekontoene mine. Jeg har kontaktet investeringsselskapet, og de har ingen anelse om hvem han er. Heller ikke hvor pengene mine ble av etter at de ble konvertert til krypto. Jeg har mindre enn $XNUMX i kassen deres. De har fryst kontoen min.
Dette er en så tøff leksjon, er det noe håp om å få tilbake pengene mine? Jeg er flau og ydmyket, men jeg er ikke knust. Forbanna, ja. Å måtte starte på nytt fra bunnen av og ikke vite om dette kan fikses er ikke ideelt, men jeg går videre. Hvilke skritt bør jeg ta? Jeg er enke og barna mine har også gått bort. Jeg føler meg definitivt som en tosk.
Svar: Vi beklager så mye at dette skjedde med deg, og vær så snill å vite at du ikke er alene om å bli svindlet. Det er mange mennesker, som eksen din, som er veldig sofistikerte til å manipulere andre. Noen av de rikeste og mest suksessrike menneskene har falt for svindel - bare se på alle som investerte med Bernie Madoff. Når det er sagt, har vi ikke de beste umiddelbare nyhetene for deg (det kan hende du aldri får de pengene tilbake) – selv om dette er en leksjon i hvordan du grundig kan undersøke enhver profesjonell rådgiver du ønsker å ansette i fremtiden. (Ser du etter en finansiell rådgiver? Dette verktøyet kan hjelpe deg med å finne en rådgiver som kan møte dine behov.)
Faktisk er det sannsynligvis usannsynlig at du noen gang vil se pengene dine igjen, sier sertifisert finansiell planlegger Joe Favorito hos Landmark Wealth Management. Du bør anmelde svindleren til myndighetene, spesielt med tanke på at det å stjele så mye penger vil utgjøre et stort tyveri, sier Favorito. Vær forberedt på å gi identifiserende informasjon og en detaljert redegjørelse for hva som skjedde og hvor mye penger du tapte.
Har du et problem med finansrådgiveren din eller ser du etter en ny? E-post spørsmål og bekymringer til [e-postbeskyttet].
Hvis han faktisk var en ekte finansiell rådgiver, var han sannsynligvis også lisensiert enten hos en stat eller SEC. "Du kan kanskje finne navnet hans på enten Brokercheck eller Investment Advisor Public Disclosure-nettstedene. Hvis han er oppført der, bør du sende inn klager til de aktuelle myndighetene, og du kan til og med vurdere å ansette en advokat som kan undersøke de riktige neste trinnene, sier sertifisert finansiell planlegger Andrew Bernell ved Century Park Wealth Management.
Den store lærdommen her er: "Aldri gi penger til noen på den måten igjen. Hvis du investerer penger, bør sjekken alltid betales til megler-forhandleren eller til deg selv for å bli godkjent for innskudd på kontonummeret ditt. Du bør ikke på noe tidspunkt gjøre en utsjekking til en tredjepart, sier Favorito.
Du bør også se på kredittrapportene dine og be om et personlig identifikasjonsnummer fra Internal Revenue Service for skatteinnlevering, sier sertifisert finansiell planlegger Derieck Hodges ved Anchorpointe Wealth Management. "Du må beskytte deg mot identitetstyveri, siden du kan være mye mer sårbar nå," sier Hodges.
Hva du skal se etter i en finansiell rådgiver fremover
Fremover, hvis du ønsker å ha en finansiell rådgiver til å hjelpe deg, bør du se etter en som tar tillitsplikten på alvor, og sørg for å spørre disse 15 spørsmål fra rådgiveren. (Ser du etter en finansiell rådgiver? Dette verktøyet kan hjelpe deg med å finne en rådgiver som kan møte dine behov.)
Fordi eiendelene dine er relativt lave, kan det hende du synes det er fordelaktig å jobbe med en timebasert eller prosjektbasert planlegger som kun koster penger, og som kan gi veiledning om din nåværende situasjon. Du kan til og med se på pro-bono planleggingsorganisasjoner som Financial Planning Association (FPA), GreenPath eller National Foundation for Credit Counseling, som alle tilbyr planleggingstjenester til undertjente individer.
Vet også hvilke røde flagg du bør se opp for. Når noen ber deg om penger for å investere, sier Favorito at det er et rødt flagg. Og, legger Bernell til: «En rådgiver som sitter i styret i investeringsselskapet han setter pengene dine inn i, er et rødt flagg. Det er en interessekonflikt, og du bør spørre enhver rådgiver du intervjuer om styreplassene deres. En rådgiver bør være uavhengig og eventuelle konflikter bør avsløres på forhånd." (Ser du etter en finansiell rådgiver? Dette verktøyet kan hjelpe deg med å finne en rådgiver som kan møte dine behov.)
Har du et problem med finansrådgiveren din eller ser du etter en ny? E-post spørsmål og bekymringer til [e-postbeskyttet].
Spørsmål redigert for korthet og klarhet.
Rådene, anbefalingene eller rangeringene uttrykt i denne artikkelen er de fra MarketWatch Picks, og har ikke blitt vurdert eller godkjent av våre kommersielle partnere.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-feel-like-a-fool-im-65-and-recently-met-a-gorgeous-70-year-old-millionaire-who-started-acting-as-my-financial-adviser-but-he-ghosted-me-and-left-me-with-less-than-20-in-my-account-whats-my-move-now-01670021088?siteid=yhoof2&yptr=yahoo