'Jeg tror ikke jeg kan vente til 70' — jeg jobber fortsatt som 66-åring, så bør jeg vente på trygd eller kreve nå? 

Spørsmålet mitt er: bør jeg vente eller samle fordeler nå? På grunn av inflasjonsrater og økende kostnader, vil kanskje den større mengden trygdeutbetalinger ikke utgjøre så stor forskjell. Jeg kunne samle trygd nå, og fortsatt jobbe uten straff fordi inntekten min var under inntektsmaks. 

Takk. Jeg setter pris på alle råd du kan gi om dette emnet. 

Se: Jeg blir 71 i år og min kone blir 63 – hvordan skal vi kreve trygdeytelsene våre?

Kjære leser,

Å hevde sosial sikkerhet er en av de tøffeste avgjørelsene der ute i pensjonsplanleggingsverdenen, bare fordi det egentlig ikke er ett riktig svar og absolutt ingen måte å vite sikkert hva fremtiden vil bringe. 

Hvis du ikke tror du kan vente til du er 70 år, ikke vent. Å gjøre det vil gi deg en større fordelssjekk hver måned, men det er ikke en nødvendighet. Det er mange amerikanere som trenger å kreve trygd så snart de blir kvalifisert for det, eller som krever det ved full pensjonsalder rett og slett slik at de får sjekkene de fortjener etter år med innbetaling i systemet. 

Du kan beregne forskjellen ved ulike kravaldre her.. 

Du gjør et godt poeng om inntektsgrensene. For alle som ikke er klar over det, har Social Security Administration inntektsgrenser for alle som fortsatt jobber og begynte sine trygdeytelser. Denne grensen bestemmer hvor mye av arbeidstakerens ytelse han vil motta - når inntektene overstiger grensen, trekker SSA en del av ytelsen (inntil full pensjonsalder er nådd, da gir byrået en kreditt for all gang ytelsene ble redusert) . 

I 2023 har en person som er under full pensjonsalder en inntjeningsgrense på $21,240 56,520. For noen som vil nå sin fulle pensjonsalder i år, er denne grensen $XNUMX XNUMX for månedene før du fyller den alderen. Når måneden for noens fulle pensjonsalder kommer, er det ikke lenger noen grense. 

Ikke gå glipp av: Finansiell face-Off: Når er den beste tiden å kreve pensjonsytelser fra trygd – før eller siden?

Når det gjelder å vite når du skal kreve, er det så mange personlige faktorer å vurdere at jeg umulig kunne gi deg et "ja" eller "nei" svar her. For noen mennesker kommer den avgjørelsen ned på lang levetid - hvis du tror du vil leve år etter å ha hevdet i en alder av 70, eller til og med tiår, kan det være fornuftig å vente hvis du har råd til det. Så igjen, andre pensjonister har ikke råd til å vente til fylte 70 år, eller til og med full pensjonsalder, for den saks skyld. 

Vurder også skatter. Dine fordeler kan være skattepliktig avhengig av hvilken annen inntekt du har og hvilken stat du bor i. 

Du har et godt poeng om inflasjon. Ja, trygdeytelser øker med omtrent 8 % hvert år etter full pensjonsalder frem til fylte 70 år, men hvis du trenger de pengene nå, er det ingenting annet å vurdere. Social Security er knyttet til konsumprisindeksen for byarbeidere, som det siste året eller så har nådd et 40-års høyde. Som et resultat var levekostnadsjusteringen for 2023-ytelser 8.7 % – noe praktisk talt ingen pensjonister har sett i pensjonisttilværelsen – men det er fortsatt ikke nok for eldre amerikanere som er avhengige av disse fordelene, spesielt når kostnadene ved prisene på dagligvarer, gass og boliger er så høye. 

Sjekk MarketWatchs kolonne “Pensjonshacks” for praktiske råd for din egen pensjonssparetur 

Du bør også sjekke hva din kones ytelser er, og hva hun kan få i ektefellepenger. Gifte pensjonister som allerede har krevd fordelene sine kan bytte til ektefellestønad hvis ektefellene deres ennå ikke har gjort krav (som er din nåværende situasjon). Ektefelleytelser kan være opptil halvparten av den andres primærforsikringsbeløp, som er det du skylder ved full pensjonsalder. Men timing er også viktig. Hvis du for eksempel skulle kreve før full pensjonsalder, vil ytelsen bli redusert, akkurat som din. 

Social Security Administration betaler tilsvarende den høyeste av de to ytelsene, så hvis din kones ektefelleytelser er høyere enn hennes egne, vil hun få mer ved å bytte. 

Hvis du fortsatt jobber og klarer å holde ut litt, ikke forhast deg. Ta deg god tid, se over alternativene dine og se gjennom utgiftene dine. Hvis de økende levekostnadene gir deg stress, og du trenger den fordelen når lønnsslippene slutter å komme inn, kan det være lurt å kreve tidligere. 

Men hvis du og din kone har råd til å utsette fordelen, og dere er i god helse, kan det til slutt føles riktig for dere å vente. Det gode er at du fortsatt jobber, så du har tid til å velge. 

Lesere: Har du forslag til denne leseren? Legg til dem i kommentarene nedenfor.

Har du spørsmål om din egen pensjonssparing? Send oss ​​en e-post på [e-postbeskyttet]