De fleste er fortsatt nye med å investere i I-obligasjoner, og derfor er det ikke overraskende at de har mange spørsmål om det grunnleggende. Når et nytt år begynner, er situasjonen enda mer komplisert av strategi. Bør du kjøpe nå? Bør du vente? Bør du innløse I-obligasjoner du kjøpte i fjor eller året før?
Hvis du har et spørsmål om mekanikken ved å investere, hvordan den passer inn i din overordnede økonomiske plan eller hvilke strategier som kan hjelpe deg å få mest mulig ut av pengene dine, kan du også skrive for å få hjelp på [e-postbeskyttet].
Her er de 10 beste fra postsekken vår full av spørsmål om I-bonds.
Jeg kjøpte min første I-obligasjon i juni 2022. Kan jeg kjøpe min andre I-obligasjon nå, eller må jeg vente ett helt år (juni 2023) for å kjøpe min andre?
Wayne
Du kan kjøpe opptil I-obligasjoner verdt 10,000 XNUMX dollar per person hvert kalenderår, så det nye kalenderåret tilbakestilles 1. januar, noe som åpner for kjøp igjen. Den ettårige tidsrammen trer inn bare når du kjøper. Du må holde I-obligasjonene du kjøpte i juni 2022 til minst juni 2023 før du kan innløse dem, men vær oppmerksom på at hvis du løser dem inn før fem år, mister du de tre siste månedene med rente.
I fjor åpnet jeg en TreasuryDirect-konto og satte inn $10,000 XNUMX i I-obligasjoner. Kan jeg sette inn for i år på samme konto?
Anand
Ja, du kan logge inn på TreasuryDirect.gov og kjøpe nye I-obligasjoner i år på samme konto. Du vil se alle beholdningene dine i kontosammendraget.
Er det mulig å kjøpe og/eller holde disse obligasjonene gjennom en megler som Vanguard, eller er vi begrenset til å kjøpe gjennom TreasuryDirect.gov?
Mike
Mens du kan kjøpe statsobligasjoner og TIPS gjennom et meglerhus, må du ha en konto på TreasuryDirect.gov for I-obligasjoner og kjøpe og innløse dem direkte fra staten. Nettstedet kan være litt vanskelig å bruke, så ha tålmodighet.
Jeg kjøpte en I-obligasjon på 10,000 2021 USD i november XNUMX. Hvilken rente tjener denne I-obligasjonen hvis jeg ikke løser den inn i år og muligens ikke vil løse den inn på noen år til? Hvor finner man denne informasjonen?
Lily
De I-obligasjonsrente kan være forvirrende, fordi det endres hver sjette måned, i november og mai. Satsen er satt sammen av to deler, en inflasjonsjustert sats og en fast sats, og den oppførte satsen er en kombinasjon av de to for et helt år. Så kursen i november 2021 ville vært oppført som 7.12 %, men du får faktisk bare halvparten av det. Så I-obligasjonen din begynte med å tjene 3.56 % i seks måneder, deretter 4.81 % for de neste seks månedene, deretter 3.24 %. Uansett hvilken måned du kjøper inn, beholder du startkursen i hele seks måneder, deretter de påfølgende prisene hver siste seks måneder også. All denne informasjonen vil bli oppført på kontosammendraget ditt på TreasuryDirect.gov.
Jeg lurer på hva jeg må gjøre når mine nåværende I-obligasjoner forfaller etter fem år? Hva skjer hvis jeg ikke gjør noe?
Duane
Dine I-obligasjoner vil forbli på TreasuryDirect.gov-kontoen din og fortsette å tjene renter til du løser dem inn, opptil 30 år, og skatten vil bli utsatt til du betaler inn. Så hvis du ikke gjør noe, vil kontoen bare fortsette å vokse. Etter fem år vil du ikke lenger miste tre måneders rente hvis du løser inn.
Kan jeg kjøpe I-obligasjoner med skatterefusjon hvis jeg har nådd den årlige grensen på $10 XNUMX?
Michael
Det er flere måter å gå utover grensen på $10,000 XNUMX per person/per år på I-obligasjoner. Hvis du får tilbakebetaling, du kan be om at den blir betalt i papir-I-obligasjoner, opptil $5,000. Du kan også gi I-obligasjoner til andre som barn, barnebarn og ikke-familiemedlemmer, så lenge du har personnummeret deres. Ektefeller kan til og med gi gaver til hverandre. Mottakere kan løse inn et hvilket som helst år de ikke allerede har nådd sin egen årlige grense, slik at gavene kan stå uavhentet og påløpe renter til mottakeren er klar.
Er renter på I-obligasjoner unntatt fra statlige og lokale skatter som renter på annen statsgjeld?
Michael
Ja, renter på I-obligasjoner er unntatt fra statlige og lokale skatter, og skatten på renten er utsatt fra føderale skatter til du løser inn obligasjonen. Hvis du løser inn obligasjonen for kvalifiserte utdanningsformål, kan du også være fritatt for føderale skatter.
Hvordan beregnes I-obligasjonsrenten, og når betales den?
Lynne
Regjeringen har en komplisert formel for å beregne I-obligasjonsrenter, men den kombineres effektivt på kontoen din hver sjette måned, fra den første dagen i måneden du kjøper dem. Du vil se gjeldende verdi av beholdningen din i kontosammendraget ditt, men vær oppmerksom på at hvis du er innenfor femårsvinduet, inkluderer ikke beløpet som vises de siste tre månedene med renter, som vil være straffen for tidlig utbetaling .
Mellom nå og neste renteendring i mai, når er den beste tiden å kjøpe min neste I-obligasjon?
David
Hvordan opplever du inflasjonen? Hvis du vil vente på data, kan det være lurt å vente til midten av april, når den siste inflasjonsrapporten som tar hensyn til neste I-obligasjonsrente vil være tilgjengelig, og du vil ha en bedre følelse av hva den vil være. . Gitt hvordan ting går, er det det sannsynlig at neste rente vil være lavere enn dagens årlige rate på 6.89 %.
Fokuset er vanligvis på den beste tiden å kjøpe ... er det en beste tid å selge?
Jerry
Den beste tiden å selge er egentlig opp til deg. I-obligasjoner fortsetter å tjene renter i opptil 30 år, så du kan bare holde på dem og bruke dem som en inflasjonsbeskyttet kontantekvivalent. Etter fem år er de fullt likvide, og du kan bare løse inn en hvilken som helst del av beholdningen din ved å gå til kontoen din på TreasuryDirect.gov og få pengene sendt til bankkontoen din.
Kilde: https://www.marketwatch.com/story/when-can-i-sell-my-i-bonds-should-i-buy-more-i-bonds-answers-to-your-questions-about- series-i-bonds-11673974438?siteid=yhoof2&yptr=yahoo